4 cara asuransi pribadi jangka pendek dapat berkembang pada tahun 2021

Jangan merampok masa depan Anda


Dengan Opini 9m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Ernest North

Krisis Covid-19 telah mengubah setiap industri di hampir setiap negara di dunia, dan pasar asuransi mobil Afrika Selatan tidak terkecuali. Sementara perusahaan asuransi jangka pendek mendapat keuntungan dari pengurangan klaim di bawah penguncian karena penurunan drastis lalu lintas jalan, mereka juga menghadapi ekspektasi pelanggan yang lebih tinggi.

Orang-orang mengamati pengeluaran mereka dengan lebih cermat — menempatkan harga premium di bawah tekanan — dan menuntut pengalaman pelanggan yang lebih transparan, digital, dan nyaman. Penyedia asuransi pengganggu yang menggunakan otomatisasi untuk mengurangi biaya dan mempertajam manajemen risiko, sementara itu, akan menurunkan premi dan membuat asuransi dapat diakses oleh orang-orang yang sebelumnya tidak mampu membelinya. Faktor-faktor ini akan membentuk sektor ini sepanjang tahun 2021.

Berikut adalah beberapa perubahan mendasar industri asuransi di tahun-tahun mendatang.

Perdebatan digital akan berakhir

Pasar asuransi mobil dan rumah mengalami pergeseran sekitar 15 tahun yang lalu karena kebanyakan orang mulai membeli pertanggungan mereka langsung dari call center perusahaan asuransi daripada melalui broker. Perubahan besar berikutnya yang kami semua antisipasi adalah munculnya asuransi digital. Manfaatnya jelas: kenyamanan, transparansi, dan kemampuan untuk menurunkan biaya dengan mengurangi infrastruktur lama yang mahal dan proses yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi lama untuk melayani pelanggan mereka.

Namun, ada juga hambatan dalam adopsi. Beberapa orang khawatir apakah praktis atau aman membeli produk yang kompleks seperti asuransi secara online. Perusahaan asuransi tradisional menghadapi kendala dalam memperbaiki teknologi lama mereka untuk mendukung pengalaman asuransi digital yang sepenuhnya online. Memang, sebagian besar perusahaan asuransi jadul itu masih tidak bisa menjual polis secara online. Anda mungkin mendapatkan penawaran indikatif dari situs web mereka, tetapi harus menyelesaikan pembelian melalui telepon.

Tantangan terakhir mulai dipecahkan beberapa tahun yang lalu ketika insurtech digital mulai diluncurkan ke pasar dengan awal yang baru dan pendekatan baru. Kurangnya sistem dan proses lama berarti mereka dapat menggunakan cloud dan teknologi kecerdasan buatan terbaru untuk mendukung pengalaman pelanggan digital murni – mulai dari mengutip dan membeli hingga klaim dan manajemen kebijakan.

Dan sekarang, dengan orang-orang yang terpaksa online untuk bekerja, berbelanja, dan berinteraksi dengan orang lain selama penguncian, kekhawatiran orang-orang tentang asuransi digital mulai menguap. Orang-orang yang telah menggunakan internet untuk segala hal mulai dari perbankan online hingga konferensi dengan kolega sekarang menyadari bahwa asuransi digital lebih sederhana, lebih terjangkau, dan memberi mereka lebih banyak kendali daripada membeli dari pusat panggilan tradisional.

Bersama dengan perusahaan lain yang menawarkan pengalaman digital tanpa batas, penyedia asuransi digital telah menikmati peningkatan. Konsumen merasakan manfaat dari mengelola sendiri kebijakan mereka secara online.

Akhir dari produk asuransi yang dibundel buram

Bank, toko ponsel, dan pengecer lain menawarkan asuransi sebagai ‘nilai tambah’ untuk ‘kenyamanan Anda’. Mereka meyakinkan banyak orang untuk membeli asuransi rumah atau perlindungan untuk smartphone ketika mereka mendaftar untuk mendapatkan obligasi atau kontrak seluler. Penawaran yang ditawarkan tidak selalu yang terbaik yang bisa Anda dapatkan, tetapi perusahaan tahu Anda mungkin tidak akan mendapatkan lebih banyak penawaran karena ini adalah tugas untuk menelepon dan karena Anda lebih fokus pada barang yang sebenarnya Anda beli.

Ini berubah dengan cepat karena penyedia asuransi digital memungkinkan Anda mendapatkan penawaran kompetitif langsung dari ponsel cerdas Anda dalam dua menit atau kurang, dan kemudian segera membeli polis jika Anda senang dengan premi. Anda sekarang memiliki kekuatan untuk memeriksa apakah kesepakatan asuransi yang ditawarkan adil saat Anda duduk di dealer seluler atau di lantai penjualan mobil mengerjakan dokumen. Dalam perekonomian yang ketat ini, kita dapat melihat lebih banyak orang melihat lebih dekat pada biaya asuransi, terutama sekarang karena sangat mudah untuk membandingkannya.

Meskipun demikian, kita akan melihat lebih banyak orang membeli asuransi untuk barang mandiri karena mendapatkan penawaran dan membeli secara online menjadi mudah. Perusahaan e-niaga akan mengintegrasikan penawaran asuransi ke dalam proses titik penjualan mereka, bersama dengan opsi kredit pihak ketiga yang banyak ditawarkan kepada pelanggan mereka. Ini berbeda dari pendekatan bundling lama dalam hal seberapa transparan harganya.

Perlindungan khusus pihak ketiga akan dilepas

Sekitar 70% mobil di jalan Afrika Selatan sepenuhnya tidak diasuransikan. Akibatnya, banyak pengemudi yang menghadapi risiko finansial yang signifikan jika terlibat dalam kecelakaan yang dianggap sebagai kesalahan mereka. Dalam kasus seperti itu, perusahaan asuransi yang mewakili pemilik kendaraan lain dapat mengambil tindakan hukum untuk mengganti biaya kerusakan. Hal ini dapat menyebabkan kehancuran finansial bagi mereka yang berpenghasilan rendah atau menengah dan keluarga mereka.

Salah satu alasan mengapa banyak orang Afrika Selatan tidak memiliki asuransi mobil adalah karena mereka merasa tidak sepadan jika mereka mengemudikan kendaraan tua yang bernilai rendah. Kebijakan khusus pihak ketiga merupakan alternatif jika Anda tidak ingin mengasuransikan kendaraan Anda sendiri untuk kerusakan yang tidak disengaja. Mereka tidak akan menutupi kerusakan pada mobil Anda sendiri, tetapi akan menutupi kerusakan pada mobil lain yang terlibat dalam kecelakaan dengan Anda.

Namun, orang Afrika Selatan biasanya membeli asuransi komprehensif atau tidak sama sekali. Beberapa tidak menyadari bahwa hanya ada polis asuransi pihak ketiga, dan yang lain menganggap produk ini terlalu mahal. Sekarang, bagaimanapun, asuransi pembayaran ketiga menjadi lebih terjangkau.

Perusahaan asuransi konvensional perlu menanggung biaya overhead, sehingga mereka mengenakan premi minimum sekitar R200 sebulan untuk pertanggungan pihak ketiga senilai R5 juta. Penyedia asuransi generasi baru menggunakan kecerdasan buatan dan distribusi digital untuk mengurangi biaya ini hingga R38 per bulan.

Dengan biaya ini, banyak orang yang tergoda untuk membatalkan asuransi mobil untuk menghemat uang selama masa-masa sulit ini akan mempertahankan pertanggungan pihak ketiga. Ini adalah pilihan yang lebih baik daripada menemukan diri Anda terancam kerusakan pada Range Rover senilai R5 juta. Ditambah lagi, pemerintah telah mengindikasikan bahwa mereka setidaknya berpikir untuk membuat asuransi pihak ketiga wajib seperti di banyak negara lain.

Pertanggungan agar lebih sesuai dengan risiko Anda

Inovasi produk asuransi telah melihat perusahaan asuransi datang ke pasar dengan penawaran yang lebih dipersonalisasi yang secara dinamis disesuaikan dengan eksposur Anda terhadap risiko. Contohnya termasuk solusi telematika kendaraan yang melacak perilaku mengemudi Anda atau jarak tempuh Anda, dan kemudian memberi Anda penghargaan sesuai dengan seberapa baik atau seberapa jauh Anda berkendara.

Contoh lainnya adalah CoverPause – banyak pelanggan tidak mengemudi sama sekali dalam keadaan terkunci, sehingga membayar premi mereka jauh lebih sedikit. Namun, industri asuransi masih memiliki cara untuk melangkah sebelum premi yang Anda bayarkan benar-benar disesuaikan dengan keadaan pribadi Anda. Perlindungan asuransi Anda sebagian besar akan tetap didasarkan pada faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, lokasi, dan riwayat klaim Anda.

Apa yang terjadi jika ada dua wanita dengan usia yang sama tinggal di jalan yang sama? Bayangkan mereka berdua mengendarai mobil dengan model dan tahun mobil yang persis sama dan memiliki riwayat kecelakaan yang serupa. Yang pertama mengemudi sejauh 150 km setiap hari kerja untuk mengantar anak-anak ke sekolah, pergi bekerja, dan memeriksa orangtuanya. Yang kedua lajang, bekerja dari rumah, dan hanya berkendara 100 km seminggu ke toko atau mengunjungi teman.

Mereka berdua akan membayar premi yang sama. Jika perempuan kedua menggunakan salah satu produk telematika, ia mungkin mendapatkan diskon 10% -20%, reward atau cashback sekitar 5% -20%. Tapi risiko sebenarnya setidaknya 50% -60% lebih rendah dari rekannya di masa mendatang. Pasca Covid, perusahaan asuransi perlu meninjau kembali bagaimana mereka menyusun produk mereka untuk menawarkan penghematan yang lebih bermakna berdasarkan keadaan setiap orang – terutama dengan banyak mengemudi lebih sedikit karena bekerja dari rumah menjadi permanen.

Ernest North adalah salah satu pendiri Naked Insurance.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong