5 hal yang mungkin tidak Anda ketahui tentang anuitas hidup

5 hal yang mungkin tidak Anda ketahui tentang anuitas hidup


Oleh Disediakan 12 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Segabe Ditodi

Penelitian terbaru menunjukkan bahwa nafsu makan pensiunan terhadap risiko telah menurun dan bahwa mereka mencari keamanan dan kenyamanan, terutama pada saat ketidakpastian. Ini telah diterjemahkan ke dalam minat baru oleh penasihat keuangan dan pensiunan untuk mengeksplorasi solusi pendapatan seumur hidup yang dijamin, lebih dikenal sebagai anuitas seumur hidup.

Terlepas dari persepsi bahwa anuitas seumur hidup adalah produk pensiun yang kompleks, mereka menyajikan solusi praktis untuk melindungi dari volatilitas pasar investasi dan peningkatan umur panjang.

Di tengah ketidakstabilan pasar yang disebabkan oleh Covid-19, spesialis pendapatan pensiun baru saja melaporkan rekor permintaan solusi anuitas seumur hidup dari pensiunan Afrika Selatan yang ingin mengunci pendapatan seumur hidup. Namun setelah keterlibatan baru-baru ini dengan SA di atas 50-an tentang pensiun dalam konteks ekonomi saat ini, beberapa pensiunan masih memiliki pertanyaan tentang anuitas seumur hidup.

Ini adalah beberapa dari pertanyaan itu.

Pertumbuhan nilai pensiun telah berkurang karena pasar investasi yang tidak stabil dan pertumbuhan ekonomi yang rendah. Bagaimana pensiunan dapat meningkatkan prospek pertumbuhan dalam beberapa tahun mendatang?

Menjaga pendapatan yang stabil dan terjamin untuk menutupi pengeluaran penting di masa pensiun harus menjadi prioritas pertama Anda, apa pun kondisi pasar saat ini. Tetapi untuk meningkatkan prospek pertumbuhan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan anuitas dengan laba yang memberi Anda kemampuan untuk berpartisipasi dalam pasar tanpa risiko pengembalian negatif.

Dibandingkan dengan anuitas eskalasi tetap, anuitas kehidupan generasi baru dengan keuntungan menggabungkan jaminan pendapatan dengan peningkatan yang terkait dengan kinerja portofolio investasi yang seimbang. Hal ini diperkuat dengan janji perusahaan asuransi bahwa pendapatan anuitas tidak akan pernah berkurang, terlepas dari berapa lama pemegang polis hidup atau apa yang terjadi pada pasar investasi.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan opsi yang menggabungkan yang terbaik dari kehidupan dan anuitas hidup, yaitu solusi anuitas campuran yang memberikan keamanan, ditambah dengan fleksibilitas. Anuitas campuran memberi Anda kemampuan untuk mengelola selera risiko Anda sesuai dan memungkinkan Anda untuk memutuskan berapa banyak portofolio anuitas hidup Anda yang harus dialokasikan ke komponen yang dijamin dari waktu ke waktu.

Bagaimana saya bisa melindungi dari dampak inflasi pada pendapatan saya di masa pensiun?

Pandemi ini menghadirkan perubahan luar biasa yang pada akhirnya akan memengaruhi daya beli modal pensiun Anda di masa depan. Anda dan penasihat Anda dapat mempertimbangkan berbagai jenis anuitas kehidupan untuk melindungi pendapatan pensiun Anda dalam jangka panjang. Anuitas kehidupan eskalasi tetap melindungi dari tingkat inflasi yang stabil. Anuitas terkait inflasi melindungi tingkat inflasi dari sekeranjang barang yang membentuk indeks inflasi. Anuitas dengan laba melindungi terhadap inflasi sejauh portofolio yang seimbang menghasilkan pengembalian yang sejalan dengan ekspektasi sekitar 4-5% di atas inflasi.

Saat mempertimbangkan peningkatan harapan hidup, pensiunan harus mempertimbangkan bagaimana pendapatan mereka dapat tumbuh dalam jangka panjang, sejalan dengan harapan hidup. Misalnya, meskipun anuitas dengan laba mungkin memiliki pendapatan awal yang lebih rendah daripada anuitas eskalasi tetap, jika anuitas dengan laba berhasil mengimbangi inflasi, pertumbuhan pendapatannya lebih baik melindungi daya beli pensiunan di kemudian hari.

Seberapa amankah perusahaan asuransi memberikan jaminan pendapatan seumur hidup?

Penanggung diatur oleh Prudential Authority of the Reserve Bank (PA). Semua perusahaan asuransi diharuskan untuk mematuhi standar solvabilitas yang ditetapkan oleh PA, yang sama ketatnya dengan standar yang ditetapkan untuk perusahaan asuransi yang beroperasi di Eropa. Ada 2 tingkat: Persyaratan Solvabilitas Minimum yang dianggap perlu oleh PA untuk melindungi kepentingan pemegang polis; dan kemudian Persyaratan Modal Solvabilitas yang lebih tinggi secara signifikan, yang memungkinkan perusahaan asuransi jiwa untuk menahan skenario merugikan 1 dalam 200 tahun. Perusahaan asuransi jiwa memiliki buffer tambahan yang melebihi ini untuk keamanan tambahan. PA memantau tingkat solvabilitas perusahaan asuransi dengan sangat hati-hati dan memiliki kewenangan untuk bertindak lebih awal untuk melindungi kepentingan pemegang polis jika mereka melihat adanya penurunan rasio solvabilitas. Ini memberikan kenyamanan tingkat tinggi bagi pemegang polis SA.

Dapatkah perwalian memiliki jaminan anuitas hidup atau harus atas nama orang?

Mungkin bagi sebuah perwalian untuk menjadi pemegang polis dari anuitas seumur hidup yang terjamin. Untuk mengidentifikasi dan memverifikasi kepercayaan sebagai pemegang polis, firma asuransi akan membutuhkan salinan Akta Kepercayaan dan Surat Otoritas perwalian. Prosedur identifikasi yang sama akan diterapkan untuk semua wali amanat dan penerima manfaat yang disebutkan saat menyiapkan kebijakan. Jika Anda sedang mempertimbangkan opsi ini, sebaiknya cari nasihat hukum dan pajak ahli terlebih dahulu, untuk memastikan bahwa pendekatan ini sejalan dengan perencanaan keuangan Anda secara keseluruhan.

Apa yang terjadi pada anuitas hidup terjamin jika Anda pindah?

Jika Anda memutuskan untuk meninggalkan Afrika Selatan secara permanen, Anda tidak akan dapat menarik modal pensiun Anda tetapi akan terus menerima pembayaran pendapatan ke rekening bank Afrika Selatan Anda yang kemudian dapat Anda transfer ke luar negeri. Anda juga dapat mengatur dengan firma asuransi Anda agar pendapatan pensiun Anda dibayarkan ke rekening asing, jika semua rekening domestik Anda ditutup setelah Anda beremigrasi.

Segabe Ditodi adalah Kepala Eksekutif Hukum dan Kepatuhan di Just SA

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong