5 langkah untuk meninggalkan warisan yang luar biasa

Hadiah yang terus memberi


Dengan Opini 13m lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Hilary Dudley

Meskipun kematian Anda tak terhindarkan, topik tentang apa yang terjadi setelah Anda pergi terlalu sering diabaikan. Daripada menyerahkan masalah pada kebetulan – atau pengadilan – perencanaan harta benda harus dilihat sebagai tanggung jawab seumur hidup untuk meninjau dan menyesuaikan rencana Anda dengan keadaan yang selalu berubah.

Jika tujuan Anda adalah berakhir dengan baik, maka Anda perlu merencanakan dengan baik. Kabar baiknya adalah tidak ada kata terlambat untuk mulai merencanakan untuk memastikan bahwa orang yang Anda cintai dirawat sesuai keinginan Anda.

Seringkali cara terbaik untuk memulai adalah dengan menganggap ini sebagai proses untuk memastikan transfer aset Anda ke orang yang Anda pilih setelah Anda pergi. Melakukan hal itu berpotensi melibatkan penggunaan berbagai alat dan struktur yang mungkin berlaku selama hidup Anda atau setelah kematian Anda, mulai dari Will hingga Trust lokal atau lepas pantai, hingga donasi dan penggunaan kuasa.

Saya menyarankan klien bahwa perencanaan properti mereka tidak dilemparkan ke dalam batu tetapi harus menjadi strategi organik yang beradaptasi seiring waktu. Dan menggunakan penasihat untuk menavigasi beberapa kerumitan akan menghasilkan keuntungan berlipat ganda.

Mulai dari mana?

Titik awal yang jelas adalah memeriksa warisan yang ingin Anda tinggalkan kepada ahli waris Anda.

Ini tidak terlalu rumit di Afrika Selatan di mana kami memiliki kebebasan ujian yang memungkinkan Anda untuk mewariskan aset Anda kepada siapa pun yang Anda suka. Sebaliknya, di beberapa yurisdiksi, undang-undang warisan menyatakan bahwa beberapa aset harus didistribusikan kepada ahli waris Anda sesuai dengan tingkat hubungan darah mereka dengan Anda.

Dalam menilai aset Anda, lokal atau luar negeri, ada empat kategori aset yang perlu dipertimbangkan.

Aset langsung dan tidak langsung, misalnya, dapat ditampung dalam Surat Wasiat Anda. Aset tidak langsung, dalam konteks ini, mengacu pada kepemilikan saham di perusahaan swasta atau kepentingan anggota di perusahaan tertutup.

Aset yang tidak bisa begitu saja diwariskan dalam Kehendak Anda adalah aset milik perwalian, pensiun, dan kebijakan kehidupan Anda.

Perwalian menawarkan perencanaan harta benda dan manfaat lainnya, tetapi juga memperkenalkan kerumitan hukum dan tata kelola tertentu yang harus diingat dalam perencanaan Anda dan sebaiknya Anda mendapatkan nasihat dan bantuan profesional. Anda tidak dapat mewariskan aset perwalian dalam Kehendak Anda, tetapi Anda mungkin dapat menominasikan wali yang berhasil atau mewariskan perwalian. Demikian pula, pensiun saat ini mungkin dibebaskan dari tugas warisan dan dari biaya pelaksana tetapi memerlukan formulir nominasi terbaru untuk memastikan transfer ke penerima yang Anda tuju, daripada ditangani dalam Kehendak Anda.

Arahkan kerumitannya

Saat mendiskusikan perencanaan perkebunan dengan klien baru, saya ingin menunjukkan kepada mereka apa yang saya sebut “Kompleksometer”, yaitu skala yang mengukur kompleksitas yang dapat mereka toleransi dan keluarga mereka dalam melaksanakan kebutuhan perencanaan perkebunan mereka.

Klien yang berada di ujung bawah skala kompleksitas biasanya lebih suka memiliki strategi yang jelas dan sederhana yang bertujuan untuk meminimalkan kewajiban pajak mereka saat mereka masih hidup dan memastikan transfer aset yang teratur tetapi tidak rumit kepada ahli waris mereka setelah kematian mereka.

Di ujung skala yang berlawanan adalah klien dan keluarga yang dapat mengatasi strategi perencanaan perkebunan yang kompleks, kemungkinan menggunakan banyak struktur lokal dan lepas pantai. Dalam contoh seperti itu, tujuannya adalah untuk memastikan pengelolaan aset yang teratur yang terletak di seluruh dunia untuk mengelola eksposur pajak dan meminimalkan berbagai risiko selama dan di luar masa hidup Anda.

Memutuskan di mana Anda merasa duduk dalam timbangan memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih tepat tentang tingkat nasihat dan keahlian yang Anda butuhkan dan tingkat kerumitan yang dapat Anda dan keluarga Anda jalani dalam pelaksanaan rencana warisan Anda. Menurut pengalaman saya, tidak masuk akal untuk menerapkan sesuatu yang terlalu kompleks untuk kebutuhan Anda dan yang mungkin tidak dipahami oleh Anda atau keluarga Anda, karena ini hanya akan menimbulkan rasa frustrasi dan ketidakpuasan.

Anda juga perlu bersiap untuk mengubah rencana untuk alasan selain perubahan dalam keadaan pribadi Anda. Misalnya, saat Anda menggunakan struktur yang rentan terhadap perubahan hukum, Anda harus siap untuk terus menyesuaikan atau menyesuaikannya agar perencanaan pajak Anda tetap optimal dan sesuai. Jika Anda pada dasarnya menolak perubahan maka pilihan perencanaan harta benda yang lebih kompleks mungkin tidak membawa Anda dan keluarga Anda kedamaian pikiran, melainkan menyebabkan kecemasan.

Dan, jika Anda memilih untuk menggunakan struktur hukum, mereka juga harus sering ditinjau untuk melihat apakah mereka masih sesuai dengan rencana Anda. Sesuai sifatnya, mereka menuntut perhatian yang lebih besar terhadap detail dan kepatuhan terhadap pajak yang kompleks dan rezim peraturan.

Oleh karena itu, tanggung jawab untuk memastikan pemerintahan yang baik dalam menciptakan dan menjalankan kepercayaan Anda sangatlah ekstrim.

Ini urusan keluarga

Perencanaan perkebunan tidak dapat dan tidak boleh terjadi secara terpisah. Anda akan memiliki hubungan keluarga yang jauh lebih harmonis ketika semua orang memahami tujuan dan keinginan Anda tentang aset Anda dengan jelas. Jadi, libatkan pasangan Anda, pasangan, anak-anak dan anak-anak mereka dalam diskusi tentang rencana dan keinginan Anda. Alih-alih, buat rencana Anda jelas sebelumnya, bahkan pada level tinggi, untuk mencegah kejutan atau kesalahpahaman di kemudian hari.

Komunikasi yang jelas dan sederhana juga dapat mendorong dinamika keluarga yang lebih sehat ketika pasangan dan pasangan anak Anda mengetahui dengan jelas di mana mereka cocok dengan rencana Anda. Tak perlu dikatakan bahwa pengaturan khusus diperlukan jika Anda memiliki tanggungan yang masih di bawah umur dan oleh karena itu belum memenuhi syarat secara hukum untuk menerima warisan mereka atau jika Anda memiliki ahli waris berkebutuhan khusus.

Kepatuhan adalah segalanya

Menavigasi banyak seluk-beluk ini sangat penting bagi keluarga Afrika Selatan yang tersebar di seluruh dunia. Perbedaan masalah perpajakan dan peraturan di berbagai yurisdiksi hampir pasti membutuhkan bantuan ahli di bidangnya untuk membantu pelaksanaan rencana perkebunan.

Tema nasihat ahli ini adalah tema yang berulang, terutama ketika perkebunan Anda mencakup banyak yurisdiksi dan menggunakan struktur yang lebih kompleks. Manfaat memiliki penasihat tepercaya untuk dihubungi menjadi jelas ketika Anda mulai mempertimbangkan banyak hukum yang berbeda dan bagaimana undang-undang itu akan memengaruhi harta milik Anda. Penting untuk memastikan bahwa Anda mengambil nasihat yang memenuhi syarat di setiap yurisdiksi yang dapat memengaruhi rencana Anda. Yang lebih penting daripada menyadari kerumitannya, adalah menemukan mitra yang dapat membantu Anda menerapkan rencana Anda dengan benar.

Lihat melampaui masa kini

Sementara banyak orang berbicara tentang mengadopsi pendekatan holistik untuk perencanaan perkebunan, tidak jarang menemukan kesenjangan mendasar dalam rencana klien. Ini mungkin karena saran yang tidak tepat atau ketidakmampuan untuk mengimplementasikan rencana karena terlalu rumit atau menakutkan. Gagal merencanakan mungkin berarti gagal, tetapi gagal menerapkan pasti akan gagal.

Keuntungan bermitra dengan profesional perencana real estat adalah Anda dapat fokus pada gambaran besar sementara mereka mengurus detailnya. Detail seperti mengetahui dan menerapkan undang-undang saat ini di semua yurisdiksi, dan memastikan bahwa semua struktur tetap patuh.

Dengan bimbingan dari penasihat tepercaya yang memiliki pengetahuan tentang keinginan Anda dan keluarga Anda, juga lebih mudah untuk mengelola seluruh proses proyek dan menerapkan rencana suksesi yang tepat, misalnya untuk pelaksana warisan Anda atau untuk wali yang akan melakukannya di masa depan bertanggung jawab atas pengelolaan warisan lokal Anda. Memiliki profesional yang dapat diandalkan juga akan menyederhanakan penyimpanan dokumen untuk memastikan bahwa keinginan Anda dilakukan dengan cepat dan efisien.

Cara paling efektif yang saya temukan untuk memastikan bahwa rencana warisan Anda disusun dengan baik, dan dilaksanakan, adalah dengan tidak menghindari “kata-D” dalam keluarga Anda.

Orang cenderung enggan membicarakan kematian dan kematian, tetapi ini adalah fakta kehidupan. Ini benar-benar masalah kapan, bukan jika, dan penting untuk memastikan semua orang nyaman dengan proses yang akan terungkap pada kematian Anda.

Dinamika keluarga sangat membantu untuk berdiskusi di lingkungan yang jauh lebih santai daripada saat menghadapi situasi yang sulit. Jika Anda menjadikan percakapan yang sulit ini sebagai gaya hidup, itu akan membantu keluarga Anda untuk menghadapi perubahan yang akan datang dan untuk memvisualisasikan kehidupan seperti apa yang dapat mereka jalani setelah kematian Anda. Ini membantu menghilangkan beberapa ketidakpastian dari waktu yang sudah menjengkelkan dan tidak pasti.

Jadi, bantu persiapkan keluarga Anda untuk transisi yang akan terjadi setelah kematian Anda dan pastikan Anda dapat meninggalkan warisan yang luar biasa dan berakhir dengan baik.

Hilary Dudley adalah Managing Director di Citadel Fiduciary

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong