8 elemen kunci dari rencana keuangan yang baik

Wasiat sangat penting dalam mentransfer kekayaan kepada generasi berikutnya


Oleh Vernon Pillay 33m yang lalu

Bagikan artikel ini:

RANDS DAN SENSE:

Oleh Gerard Visser

Rencana keuangan setiap orang akan berbeda, tidak hanya karena kita semua berpikir dan menghargai sesuatu secara berbeda tetapi juga karena kebutuhan kita berubah sepanjang hidup kita. Rencana keuangan adalah salah satu cara terpenting dan termudah untuk melacak tujuan Anda dan apakah Anda membuat kemajuan dalam mencapainya. Penting untuk memperbarui rencana keuangan Anda setiap tahun atau setiap kali ada perubahan.

Untuk memiliki rencana keuangan yang baik, fokuslah pada delapan elemen kunci untuk membantu meningkatkan peluang Anda untuk sukses:

1. Penganggaran dan pajak. Anggaran memberi Anda gambaran umum tentang pendapatan dan pengeluaran Anda dan membantu menjaga pengeluaran Anda tetap sesuai. Sangat penting untuk memiliki anggaran rutin dan diperbarui jika Anda ingin memperbaiki keadaan dan berpotensi menghemat uang. Ketahui jenis pajak apa yang berlaku untuk investasi saat ini dan masa depan, dan bagaimana pengaruhnya terhadap pendapatan dan penarikan.

2. Akses cepat ke dana darurat. Jika Anda memiliki tabungan, kelola likuiditas dengan memastikan bahwa Anda memiliki akses cepat ke dana ini dalam keadaan darurat. Waspadai pajak capital gain pada setiap penarikan dari investasi sukarela.

3. Membiayai pembelian dalam jumlah besar. Ketahui apa yang Anda hadapi saat mendanai pembelian dalam jumlah besar. Biasanya, dibutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi hutang atas pembayaran besar, dan Anda membayar lebih banyak bunga. Pastikan Anda dapat melunasi utang dengan nyaman dan tidak mengambil lebih banyak utang dengan terlambat membayar. Lunasi hutang secepat mungkin, dimulai dengan hutang dengan tingkat bunga tertinggi.

4. Mengelola risiko Anda. Siapkan asuransi jiwa dan kecacatan yang memadai untuk memastikan tidak ada kekurangan jika terjadi sesuatu pada Anda. Asuransi jangka pendek juga merupakan perlindungan penting yang harus dimiliki. Jika terjadi kehilangan aset yang bernilai lebih tinggi, Anda perlu dilindungi oleh kebijakan jangka pendek Anda untuk memastikan bahwa aset Anda dapat diganti atau jika dibiayai, hutang yang dibayarkan sebagai akibat dari kerugian tersebut.

5. Investasikan uang Anda. Lihatlah berinvestasi dalam investasi yang lebih konservatif seperti uang tunai dan obligasi untuk investasi jangka pendek (selama satu hingga tiga tahun) dan tambahkan lebih banyak saham (ekuitas) ke investasi jangka panjang (lima tahun atau lebih). Bandingkan biayanya, karena beberapa investasi akan menyertai Anda untuk waktu yang lama dan membayar biaya yang lebih rendah sejak awal lebih baik. Seringkali, investor baru menyadari kemudian bahwa ada produk yang lebih baik atau lebih murah yang tersedia dan ketika klien memutuskan untuk berganti penyedia atau menghentikan kontribusi untuk mengambil investasi baru. Bergantung pada produknya, penyedia akan membebankan biaya pembatalan awal saat mengubah atau menghentikan kontribusi sebelum tanggal jatuh tempo investasi.

6. Perencanaan pensiun. Mulailah merencanakan masa pensiun Anda secepat mungkin; semakin lama Anda menunggu, semakin besar kekurangannya. Cara efektif untuk membiasakan diri dengan kontribusi yang lebih tinggi untuk masa pensiun adalah dengan memulai kontribusi maksimum yang diperbolehkan di perusahaan Anda. Mereka yang bekerja harus memastikan mereka meningkatkan kontribusi mereka dengan persentase kecil setiap tahun. Dengan cara ini Anda akan terbiasa membayar kontribusi yang lebih tinggi dan dapat membantu membentuk kebiasaan baik menabung untuk tujuan jangka panjang.

7. Komunikasi dan pencatatan. Bentuk hubungan dekat dengan penasihat keuangan Anda dan rasakan nyaman untuk mengajukan pertanyaan apa pun, tidak peduli betapa tidak pentingnya pertanyaan itu. Lebih baik dididik dan diinformasikan daripada berasumsi. Catat ulasan untuk investasi Anda dan telusuri bersama penasihat keuangan Anda. Mendaftar di platform online untuk investasi Anda juga merupakan ide yang bagus sehingga Anda juga memiliki akses untuk melihat saldo dan portofolio.

8. Miliki kemauan di tempat. Memiliki surat wasiat sering kali merupakan sesuatu yang menurut klien harus mereka atur di kemudian hari, atau ketika mereka telah membangun sejumlah kekayaan, menikah atau memiliki anak. Yang benar adalah memiliki kemauan sangat penting untuk rencana keuangan Anda pada usia berapa pun, agar keinginan terakhir Anda berhasil dilaksanakan. Perbarui atau tinjau kembali surat wasiat Anda setiap kali ada perubahan signifikan dalam hidup Anda, seperti menikah, memiliki anak, atau bercerai.

Komponen utama ini akan membantu Anda saat Anda mulai menyusun rencana keuangan yang baik, yang harus diperbarui setiap tahun.

Gerard Visser adalah konsultan perencanaan keuangan di Alexander Forbes.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong