Anda menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk masa pensiun, sekarang bagaimana?

Anda menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk masa pensiun, sekarang bagaimana?


Dengan Opini 1 Jan 2021

Bagikan artikel ini:

Oleh Tim Rogers

Pensiun adalah satu risiko yang kebanyakan orang lupa perhitungkan – namun kemungkinan itu terwujud jauh lebih tinggi daripada penyakit menakutkan atau kecelakaan mobil yang biasanya kita khawatirkan.

Kemungkinannya adalah, Anda akan mencapai usia pensiun dan oleh karena itu Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menjadikannya pengalaman yang menyenangkan.

Hal pertama yang pertama. Apakah Anda, pada kenyataannya, memiliki cukup uang untuk pensiun – apakah Anda perlu khawatir? Ada aturan praktis yang bisa memberi Anda gambaran kasar. Salah satunya adalah Anda dapat menarik 4% modal Anda dengan aman, jadi untuk setiap R3 333 per bulan yang Anda butuhkan untuk hidup, Anda memerlukan modal R1 juta. Butuh R50 000 sebulan? Maka Anda membutuhkan R15 juta untuk mendanai hari ini.

Penghitungan seperti ini berguna sebagai permulaan, tetapi ada lebih dari itu. Usia di mana Anda pensiun dan berapa harapan hidup Anda adalah variabel penting, begitu juga kesehatan Anda. Selain itu, meskipun pengeluaran Anda mungkin tetap tinggi selama beberapa tahun pertama masa pensiun, pengeluaran mungkin turun setelah beberapa tahun karena Anda melambat dan melakukan lebih sedikit, misalnya. Pengeluaran juga dapat meningkat secara dramatis karena biaya medis; setiap orang dalam posisi unik dan tidak pernah ada satu aturan yang cocok untuk semua.

Pertanyaan lain: apakah Anda ingin meninggalkan modal untuk pasangan atau kerabat untuk diwariskan? Jika tidak, Anda bisa menarik ke bawah dengan kecepatan yang lebih tinggi dan tetap aman.

Oleh karena itu, langkah pertama Anda adalah melihat apa yang Anda habiskan saat ini dan kemudian menghabiskan waktu memikirkan apa yang ingin Anda belanjakan untuk masa pensiun yang ideal. Semuanya tergantung pada latihan ini.

Jika Anda dan penasihat keuangan Anda kemudian menyimpulkan bahwa, pada kenyataannya, Anda tidak memiliki cukup uang untuk pensiun secara aman, percakapan menjadi lebih sulit.

Hal yang penting adalah bahwa semakin awal Anda melakukan percakapan ini, pengobatannya akan semakin berkurang. Jika Anda berusia tiga puluhan, misalnya, penyesuaian yang diperlukan akan relatif kecil, tetapi jika Anda berusia lima puluhan, tindakan drastis akan dibutuhkan.

Pada dasarnya ada empat hal yang dapat Anda lakukan:

  • Menghemat lebih banyak uang setiap bulan – jelas, semakin muda Anda, semakin sedikit ekstra yang Anda butuhkan.
  • Lihat profil risiko portofolio investasi Anda. Dengan menerima risiko yang lebih tinggi, Anda dapat mengunci potensi kenaikan yang lebih tinggi, tetapi investasi semacam itu lebih tidak stabil – bersiaplah untuk perjalanan yang lebih bergelombang. Namun, ingatlah bahwa investasi “aman” seperti uang tunai membawa risiko tinggi dari inflasi, dan biasanya akan turun nilainya secara riil. Sekali lagi, semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin kecil risiko yang dapat Anda ambil.
  • Pensiun nanti. Dengan terus bekerja selama beberapa tahun lagi, Anda dapat memanfaatkan kekuatan pertumbuhan majemuk. Berkat perawatan kesehatan modern, banyak orang menemukan bahwa mereka ingin terus bekerja dan menghasilkan lebih dari 60 atau 65.
  • Kurangi jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun. Anda dapat mencari cara untuk memotong anggaran pensiun Anda dan dengan demikian modal yang dibutuhkan untuk mendanainya. Apakah Anda memerlukan perjalanan ke luar negeri tahunan atau akankah setiap tiga tahun baik-baik saja?

Membuat pilihan yang tepat akan sulit karena semua variabelnya. Penasihat keuangan yang baik akan membantu Anda mengatasi kerumitan ini, tetapi teknologi bisa sangat membantu. Di sini saya memikirkan tentang alat yang akan membantu Anda memvisualisasikan dampak dari setiap opsi.

Misalnya, jika saya menabung 5 persen ekstra per bulan, seperti apa tampilannya? Atau jika saya mengurangi pendapatan pensiun yang saya inginkan sebesar R10 000, seperti apa tampilannya?

Tim Rogers, Manajer Kekayaan, GCI Wealth

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong