Apa yang harus dilakukan dengan 1/3 pembayaran anuitas pensiun sekaligus

Apa yang harus dilakukan dengan 1/3 pembayaran anuitas pensiun sekaligus


Dengan Opini 14m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Saat Anda pensiun dan RA (Retirement Annuity) Anda jatuh tempo, Anda dapat menarik maksimal 1/3 darinya sebagai jumlah sekaligus. Werner Vlok, Manajer Pengembangan Bisnis di Glacier by Sanlam, membahas opsi yang Anda miliki dengan jumlah sekaligus untuk mengamankan keuangan Anda hingga pensiun.

Apakah RA saya benar-benar matang?

Kesalahpahaman yang umum terjadi adalah RA Anda ‘matang’ saat Anda berusia 55 tahun, tetapi ini tidak sepenuhnya terjadi, seperti yang dijelaskan Werner: “RA tidak memiliki usia pensiun maksimum, jadi Anda tidak dipaksa untuk pensiun dari RA Anda. Anda bisa menyimpannya sampai Anda memutuskan untuk pensiun setelah usia 55 tahun. Anda bahkan bisa menyimpannya setelah Anda pensiun secara resmi dari pekerjaan Anda. Anda tidak perlu pensiun dari RA jika Anda tidak mau. ”

Secara alami, ada manfaat meninggalkan RA Anda untuk tumbuh sampai Anda pensiun pada, katakanlah, usia 65. “Yang terbaik adalah menyimpannya selama mungkin untuk modal tumbuh, untuk memberi Anda penghasilan ketika Anda memutuskan untuk pensiun , ”Tambah Werner.

Aturan sepertiga

RA diatur oleh Undang-Undang Dana Pensiun, dan karena Anda dapat menikmati keringanan pajak atas kontribusi Anda, ada aturan yang dipatuhi RA. Aturan yang paling berlaku saat pensiun dari RA adalah Anda tidak diizinkan untuk menarik lebih dari 1/3 dari jumlah total sebagai uang tunai sekaligus.

Misalnya, jika saldo total RA Anda adalah R3 juta, jumlah maksimum yang dapat Anda tarik setelah usia 55 adalah R1 juta (1/3). Sisa R2 juta (2/3) perlu diinvestasikan kembali ke dalam produk pendapatan pensiun.

Apa yang harus dilakukan dengan 1/3 penarikan Anda

Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali seluruh jumlah RA Anda ke dalam produk pendapatan pensiun, tetapi Werner mencatat bahwa ada juga keuntungan dari perspektif penghematan pajak (tergantung pada tarif pajak marjinal Anda saat pensiun) untuk melihat opsi lain di mana untuk berinvestasi bagian bebas pajak pertama Anda senilai R500.000, atau setidaknya sebagian. “Jika Anda menginvestasikan porsi ini dalam investasi diskresioner, seperti rencana investasi perwalian unit, misalnya, meskipun Anda akan dikenakan pajak capital gain saat menjual unit, Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atas uang yang ditarik dari investasi ini. ,” dia menjelaskan. “Namun, Anda akan membayar pajak pendapatan atas pendapatan yang diambil dari produk pendapatan pensiun seperti anuitas.

“Anda akan dihadapkan pada pergerakan pasar dalam investasi perwalian unit, sedangkan bagian dalam produk pendapatan pensiun (jika Anda memilih anuitas seumur hidup) dilindungi dari volatilitas pasar. Jadi, ada pilihan yang harus dibuat, itulah sebabnya kami selalu menganjurkan mendapatkan nasihat yang tepat. Penasihat yang berkualifikasi akan melihat keseluruhan keuangan Anda, serta pajak, posisi Anda, dan membantu menyusun portofolio Anda. “

Di Glacier, pensiunan memiliki opsi untuk membeli anuitas seumur hidup sebagai pembelian sukarela – dengan kata lain, ambil 1/3 Anda dan beli produk anuitas seumur hidup dengannya. “Ini dirancang dengan mempertimbangkan klien yang menghindari risiko, dan juga merupakan opsi yang ramah pajak,” kata Werner.

Opsi untuk investasi ulang 2/3 Anda

Sisa 2/3 dari RA Anda tidak dapat bertahan di RA dan perlu diinvestasikan kembali untuk mengamankan pendapatan jangka panjang Anda untuk masa pensiun. Ini berarti ada fleksibilitas yang kurang dari yang Anda nikmati pada penarikan 1/3 kebijaksanaan Anda. Anda tidak dapat menyentuh uang ini, berapa pun usia Anda, kecuali saat Anda menarik penghasilan rutin bulanan Anda. “Biasanya seseorang berencana untuk jangka waktu 30 tahun,” kata Werner. “Bersama dengan penasihat keuangan Anda, Anda harus memutuskan produk pendapatan pensiun – ini sebagian besar adalah anuitas hidup atau anuitas hidup. Kombinasi dari produk-produk ini juga merupakan pilihan yang sangat menarik karena setiap produk memiliki kekuatan dan kelemahannya sendiri dan menggabungkannya akan memberikan hasil yang lebih baik selama perjalanan pensiun Anda. ”

Dengan ini, penarikan Anda akan dikenakan pajak sesuai dengan tabel pajak marjinal. “Anda dikenakan pajak atas penghasilan bulanan Anda seolah-olah itu adalah gaji,” kata Werner.

Apakah ada jalan tengah?

“Sangat baik memiliki uang baik dalam produk pendapatan pensiun, maupun produk non-pensiun,” Werner berbagi. Menarik dari kedua hal ini berarti beban pajak produk pendapatan pensiun Anda tidak terasa berat pada keuangan Anda.

“Katakanlah, misalnya, Anda telah menginvestasikan R2 juta dalam anuitas hidup, dan Anda mulai memperoleh pendapatan sebesar R20.000,” saran Werner. “Itu menempatkan Anda dalam kelompok pajak tertentu (kelompok pajak marjinal 26%).” Jika Anda menurunkan tingkat penarikan hingga sekecil R12.000 dan menambahkannya dengan penarikan tidak kena pajak dari investasi diskresioner Anda, Anda menarik lebih sedikit dari anuitas Anda, sehingga menghemat pajak:

Disediakan

Memutuskan apa yang harus dilakukan bisa sangat rumit dan, oleh karena itu, kami selalu menganjurkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi untuk membantu Anda dengan keputusan ini, ”katanya.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong