Apakah 2020 telah mengubah tujuan keuangan Anda?

Aturan etiket uang yang harus diikuti pada tahun 2021


Oleh Vernon Pillay 27m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Victoria Reuvers

Jika tahun 2020 telah mengajari kita sesuatu, kita perlu berharap yang terbaik, tetapi rencanakan untuk yang terburuk. Dalam perencanaan keuangan, klien disarankan untuk menilai kembali tujuan keuangan mereka ketika dihadapkan pada peristiwa dan / atau perubahan penting dalam hidup, seperti menikah, memiliki anak atau dengan kehilangan orang yang dicintai. Tahun lalu, peristiwa penting terjadi dengan merebaknya COVID-19, berdampak pada investor secara global. Saat kita memulai tahun baru, mengapa tidak meluangkan waktu untuk menilai tujuan keuangan Anda saat ini, apakah tujuan ini masih relevan, tetapkan tujuan baru jika diperlukan, dan pastikan Anda siap untuk sukses di tahun 2021.

Ketika klien terus menghadapi stres dan kekhawatiran yang disebabkan oleh pandemi, mereka mungkin mengalami masalah dalam membuat keputusan keuangan yang baik. Penelitian telah menunjukkan bahwa kita semua menderita bias perilaku, dan kita bahkan lebih rentan terhadap kesalahan perilaku selama masa ketidakpastian.

Mengungkap tujuan Anda yang sebenarnya

Kemungkinan tahun 2020 telah memengaruhi mata pencaharian investor dan keadaan keuangan, dan dengan demikian juga tujuan keuangan mereka.

Apa tujuan finansial utama Anda? Sebagai investor, kita semua menghadapi pertanyaan ini di beberapa titik, dan biasanya kita punya jawaban. Tetapi pernahkah Anda melihat seberapa stabil atau konsisten jawaban Anda, ketika Anda memikirkannya dalam konteks yang berbeda atau pada waktu yang berbeda? Ini mungkin mengejutkan Anda, tetapi para peneliti telah menemukan bahwa kami cenderung menjawab dengan apa pun yang ada di pikiran Anda, yang mungkin tidak selalu menjadi tujuan jangka panjang kami yang sebenarnya.

Misalnya, seorang teman baru-baru ini membaca artikel tentang perjalanan liburan di Italia. Saat Anda bertanya tentang tujuan jangka panjang, tanggapannya mungkin: “Saya ingin lebih sering bepergian,” meskipun orang tersebut juga sangat peduli untuk meninggalkan warisan pekerjaan amal. Bukan karena orang tersebut tidak tulus atau karena tujuan lain tidak dipegang erat – hanya saja itulah yang paling diingat dan mudah diingat.

Menyesuaikan rencana keuangan Anda dengan tujuan pribadi Anda dapat meningkatkan keuntungan total dan memotivasi Anda untuk tetap berada di jalur yang benar1. Namun, keberhasilan teknik ini bergantung sepenuhnya pada memiliki tujuan yang tepat – yang menurut penelitian kami, sebagai investor, kesulitan untuk mengidentifikasi.

Untuk mendorong identifikasi tujuan yang lebih bijaksana, penelitian sebelumnya menunjukkan bahwa daftar yang dikurasi dengan cermat — daftar induk – tujuan umum bisa efektif. Daftar master telah terbukti meningkatkan identifikasi preferensi di berbagai bidang. Penelitian kami menguji keefektifan daftar untuk mengidentifikasi tujuan keuangan. Kami menginginkan jawaban atas pertanyaan: Bagaimana kami dapat membantu investor mengidentifikasi tujuan keuangan mereka yang sebenarnya, dan tidak hanya yang menjadi prioritas utama?

Kami menemukan bahwa banyak orang yang tampaknya memprioritaskan tujuan yang lebih dipersonalisasi, terperinci, dan didasarkan secara emosional setelah melihat daftar induk, dan penggunaan daftar induk juga tampaknya mendorong investor ke tujuan yang lebih spesifik.

Kami menemukan bahwa sekitar setengah dari orang yang mengubah tujuan utama mereka berfokus pada emosi, bukan pada hasil. Menggunakan daftar induk menarik paralel penting antara pengembalian emosional dan keuntungan finansial. Banyak orang yang mengubah tujuan mereka memilih hasil yang berkisar pada keamanan emosional, seperti “merasa aman dengan keuangan saya sekarang” dan “untuk tidak menjadi beban keuangan bagi keluarga saya seiring bertambahnya usia”. Sementara emosi sering dilihat sebagai kutukan bagi keputusan keuangan yang sehat, hasil kami menunjukkan bahwa ada komponen emosional yang besar untuk mendefinisikan tujuan keuangan secara holistik.

Jika tujuan Anda berubah, Anda tidak sendiri. Di Morningstar, kami membuat lembar kerja untuk memandu klien melalui proses penetapan tujuan keuangan. Penasihat dapat menggunakan latihan yang dapat dicetak ini untuk mendorong klien agar mempertimbangkan lebih dalam tentang tujuan apa yang paling penting bagi mereka. Ini dapat mendorong diskusi yang bermakna seputar penetapan tujuan dan membantu orang menghindari tujuan yang paling diingat, tetapi dangkal. Kami juga merekomendasikan agar Anda membaca laporan penelitian kami “Penambangan untuk tujuan” untuk mengetahui lebih lanjut tentang penelitian di balik lembar kerja.

Bias perilaku, yang sering kali muncul selama proses penetapan tujuan, muncul saat kita menghadapi ketidakpastian – dan dalam hal keputusan investasi, bias ini bisa lebih menyakitkan daripada membantu. Investor dapat memperoleh keuntungan dari memiliki sumber daya sendiri untuk mempelajari dampak kesalahan perilaku pada keuangan mereka dan bagaimana menghindarinya. Kami membuat daftar periksa yang dapat Anda kirim ke klien Anda untuk membantu mereka mulai memasukkan teknik perilaku ke dalam keputusan keuangan mereka.

Daftar periksa ini ditulis untuk investor, sehingga Anda dapat menawarkan klien sumber daya yang dapat mereka gunakan dengan teliti pada waktu mereka sendiri serta di check-in virtual Anda. Dengan cara ini, Anda berdua dapat bekerja sama untuk membantu klien menavigasi keputusan keuangan mereka dengan bijaksana dan memberdayakan mereka untuk menggunakan teknik perilaku mereka sendiri saat mereka paling membutuhkannya.

Investor menghadapi beberapa kendala dalam membuat keputusan keuangan yang bijaksana. Kami tidak dapat menghapus emosi dan bias yang datang dengan masa-masa yang belum pernah terjadi sebelumnya ini, tetapi perencanaan yang efektif dan mempraktikkan beberapa teknik perilaku dapat membantu investor mencegah faktor-faktor ini menghalangi tujuan keuangan jangka panjang mereka.

Di sinilah penasihat dapat beralih ke pelajaran dari ilmu perilaku untuk membantu menjaga investor tetap pada jalurnya. Kami telah membuat panduan dan daftar periksa untuk penasihat untuk mengeksplorasi bagaimana menggunakan teknik perilaku ini dalam praktik mereka.

Memahami tujuan keuangan Anda adalah inti dari perencanaan keuangan, tetapi mengidentifikasi tujuan yang benar-benar penting bisa jadi sulit. Sekarang, lebih dari sebelumnya, kita harus meluangkan waktu untuk menghindari bias perilaku, menetapkan tujuan keuangan yang kuat, dan menerapkan perilaku untuk membantu mencapai tujuan tersebut.

Victoria Reuvers adalah Managing Director Morningstar Investment Management SA

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong