Bank di setiap kantong

Bank di setiap kantong


Dengan Opini 24m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Murray Gardiner

Keyakinan dalam solusi pembayaran digital Afrika sangat penting untuk meminimalkan penipuan dan korupsi sambil meningkatkan aliran dana bebas untuk meningkatkan aktivitas bisnis dan ekonomi.

Nilainya diilustrasikan dalam statistik yang dirilis oleh South African Banking Association (SABRIC) pada Juni 2020. Laporan tersebut menemukan bahwa penipuan perbankan digital telah meningkat sebesar 20 persen tetapi kerugian penipuan pada aplikasi perbankan hanya meningkat sebesar 1 persen, meskipun peningkatan transaksi yang signifikan.

Pembayaran digital seluler menawarkan kepada konsumen dan bisnis metode yang nyaman untuk mengelola dana, melakukan pembayaran, dan mendapatkan visibilitas ke dalam akun dan transaksi – secara efektif menempatkan bank di setiap kantong. Dapat diakses dan dapat diandalkan, mereka adalah minyak yang melumasi ekonomi formal dan informal, memungkinkan inklusi keuangan di semua tingkat bisnis dan masyarakat.

Teknologi pembayaran memiliki potensi untuk membuka akses ke layanan keuangan bagi orang-orang dari semua lapisan masyarakat, dan dapat ditingkatkan dengan organisasi dari semua ukuran. Perusahaan mikro dapat memanfaatkan platform pembayaran digital untuk menerima pembayaran, mengurangi transaksi tunai untuk mengurangi biaya dan risiko, meningkatkan manajemen keuangan, dan memperdalam hubungan mereka dengan keuangan formal untuk akses yang baik ke layanan keuangan. Usaha kecil hingga menengah (UKM) bisa mendapatkan keuntungan dari solusi pembayaran digital, meningkatkan akses ke pelanggan dan kemampuan untuk menjangkau pasar baru dengan eCommerce, menjangkau daerah terpencil dan membentuk kembali cara mereka berbisnis – sebuah langkah yang sangat relevan dalam pasar yang dikendalikan pandemi.

Teka-teki penipuan

Menurut Deloitte, Covid-19 telah membuat pembayaran digital dan solusi pembayaran menjadi penting, meminimalkan ketergantungan pada transaksi tunai dan meningkatkan inklusi keuangan. Laporan tersebut menemukan bahwa sekitar 90 persen gerai ritel di sektor keuangan masih menggunakan uang tunai secara eksklusif, sebagian besar disebabkan oleh masalah seputar gesekan dan biaya dengan kartu di daerah terpencil dan pedesaan. Kurangnya konektivitas dan risiko penipuan membuat kartu menjadi prioritas rendah bagi pedagang ini. Namun, situasinya agak bergeser dengan kedatangan perangkat point-of-sale digital yang cerdas dan platform pembayaran seluler yang memungkinkan pedagang dan pelanggan bertransaksi menggunakan perangkat seluler. Tapi, jika pembayaran seluler dilakukan melalui kartu ke rekening, biaya dan gesekan hanya berkurang. Solusi terkait kartu digital seluler lebih baik daripada plastik dan akan meminimalkan risiko yang terkait dengan pembayaran kartu – risiko yang diidentifikasi oleh laporan SABRIC meningkat sebesar 20,5 persen.

Masalah dengan warisan adalah warisan itu. Semua skema kartu utama (Visa, MasterCard, UnionPay; dan semua BigTech, Ant Financial / AliPay, WeChat, Amazon, Facebook, penawaran pembayaran Google dkk) menggunakan aplikasi super dengan pembayaran yang dilampirkan ke kartu yang memanen data pelanggan dan akhirnya memisahkan bank dari pelanggan mereka.

Dalam transaksi kartu apa pun, apakah itu pengalaman pembayaran QR virtual, seluler, atau tidak, informasi pelanggan berjalan dengan pembayaran dan harus dienkripsi, didekripsi, dan dienkripsi ulang. Ada dua risiko besar dengan warisan. Risiko penipuan di mana informasi pelanggan dapat dikompromikan, dan risiko disintermediasi di mana pihak ketiga mengambil data dengan tujuan untuk masuk ke antara bank dan pelanggan mereka.

Pembayaran berbasis rel akun modern menggunakan token digital anonim yang mewakili pelanggan tetapi tidak memiliki data pelanggan yang terkait dengannya. Nomor digital anonim 20 unik untuk setiap transaksi, bertahan selama empat menit atau sekali pakai, dan hanya dikaitkan dengan informasi pelanggan di dalam bank. Hal ini membuat kepatuhan terhadap standar keamanan data General Data Protection Regulation (GDRP) dan Payment Card Industry (PCI) menjadi titik perdebatan dan meyakinkan bank serta konsumen bahwa informasi mereka aman, privasi terjamin.

Merusak hubungan bank dan konsumen bukanlah gangguan positif. Ini menimbulkan risiko dan ketergantungan luar negeri di pasar keuangan, dan itu melemahkan intermediasi keuangan domestik yang penting untuk sistem keuangan yang sehat untuk pertumbuhan ekonomi domestik.

Kartu dan uang tunai dapat dicuri atau dipalsukan, tetapi transaksi digital anonim yang aman aman karena tidak ada informasi untuk dicuri. Meskipun ada peraturan dan tindakan untuk melindungi konsumen dan bisnis dari penipuan kartu, ini seringkali tidak efektif. Risiko bagi konsumen menghambat penggunaan dan merusak kepercayaan pada pembayaran digital. Risiko bagi bank ditunjukkan dengan kenaikan biaya layanan untuk pembayaran tersebut. Biaya ini diteruskan ke pedagang dan dimasukkan ke dalam biaya barang dan jasa.

Dengan solusi keamanan pembayaran berbasis rel akun digital, keamanan tertanam. Ini “pengetahuan nol” informasi pelanggan dalam pembayaran memastikan identitas dilindungi untuk konsumen, sambil memastikan transparansi keuangan mutlak pedagang ke bank.

Membongkar kesetaraan finansial

Konsumen, yang dulunya tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank dan curiga terhadap bentuk perbankan elektronik tradisional, sekarang diberi kesempatan untuk merasakan cara baru dalam membayar dari sumber pendanaan apa pun yang berbasis akun – poin loyalitas, kartu hadiah prabayar, rekening bank atau dengan dana di lembaga keuangan non bank. Manfaat ini selaras dengan UKM yang melayani pelanggan. Mereka sekarang dapat menyertakan layanan bernilai tambah untuk klien yang diberdayakan secara digital, yang memungkinkan mereka untuk berinteraksi dengan bisnis dengan cara yang sepenuhnya baru. UKM dapat membuat paket diskon, voucher, dan loyalitas yang dapat diakses secara digital yang melibatkan pelanggan dan mendorong transaksi. Ini meningkatkan inklusi, menambah kredensial perusahaan, dan memberi ruang lebih besar untuk pertumbuhan.

Penipuan mungkin mewabah di banyak sistem keuangan, dan risiko mungkin selalu ada, tetapi dengan platform dan investasi pembayaran digital yang tepat, UKM dan pelanggan mereka diberikan perlindungan dan privasi atas transaksi mereka, meningkatkan kepercayaan diri dan menyediakan cara pembayaran yang aman dan nyaman. dari akun mana pun ke pedagang mana pun. Transparansi digital yang disediakan oleh lembaga keuangan memberikan data dan jaminan yang diperlukan untuk menjembatani kesenjangan inklusi keuangan yang ditinggalkan oleh solusi perbankan warisan tradisional. Sistem pembayaran digital baru untuk Afrika – terlepas dari warisan asing dan mempertahankan perkembangan pasar keuangan lokal untuk semua orang.

Murray Gardiner, MD dari Bluecode Afrika

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong