Beberapa pertanyaan penting untuk penasihat keuangan Anda

Orang Afrika Selatan yang kurang diasuransikan menghadapi bencana


Dengan Opini 13 Okt 2020

Bagikan artikel ini:

Oleh Vaughan Harries

Memilih penasihat keuangan adalah keputusan penting yang akan membantu memandu Anda menuju kesejahteraan finansial. Memilih penasihat yang sesuai dan bersertifikat akan mengurangi tekanan finansial Anda dan memberi Anda keyakinan bahwa Anda menciptakan keamanan untuk diri sendiri dan keluarga Anda saat ini dan di masa depan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat Anda ajukan untuk memastikan penasihat yang Anda pilih adalah yang tepat untuk Anda:

1. Bagaimana Anda mengenakan biaya untuk layanan Anda?

Perencana keuangan sebagian besar bekerja berdasarkan komisi berdasarkan saran dan biaya layanan yang dikenakan. Biaya ini dapat dibagi menjadi dua jenis: biaya nasihat awal dan biaya nasihat berkelanjutan. Biaya nasihat yang berlaku untuk investasi Anda akan bergantung pada produk investasi Anda. Biasanya biaya konsultasi yang sebenarnya dibebankan didasarkan pada persentase dari nilai investasi dan didanai dari total nilai investasi tetapi ini akan diilustrasikan dalam pengungkapan biaya.

Perencana keuangan independen yang bekerja untuk diri mereka sendiri cenderung menerima 100% dari biaya yang dikenakan, sedangkan perencana keuangan yang dipekerjakan oleh penyedia layanan biasanya akan berbagi dalam biaya konsultasi.

2. Berapa biaya all-in saya?

Biaya keseluruhan akan diungkapkan kepada Anda dalam rencana keuangan Anda. Biaya yang berlaku akan bervariasi tergantung pada produk tetapi mungkin termasuk biaya administrasi, biaya nasihat dan biaya manajemen portofolio (juga dikenal sebagai Biaya Investasi Total).

Cara terbaik untuk membandingkan dan memahami biaya menyeluruh Anda adalah dengan meninjau tabel biaya tahunan efektif, yang merupakan standar ukuran biaya yang ditetapkan oleh Asosiasi untuk Tabungan dan Investasi Afrika Selatan. Tabel ini akan menjadi bagian dari rencana keuangan Anda dengan penasihat Anda dan diperkenalkan untuk memungkinkan Anda membandingkan biaya yang Anda keluarkan dan dampaknya terhadap hasil investasi saat Anda berinvestasi di produk keuangan yang berbeda. Ini dinyatakan sebagai persentase tahunan yang membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat dan memungkinkan setiap biaya menjadi transparan sepenuhnya.

3. Apa kualifikasi Anda?

Ada berbagai institusi yang dapat Anda ikuti dan kualifikasi yang dapat Anda peroleh untuk menjadi seorang perencana keuangan. Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) adalah sebutan yang diberikan oleh Lembaga Perencanaan Keuangan (FPI) Afrika Selatan. FPI adalah asosiasi profesional yang diakui oleh Otoritas Kualifikasi Afrika Selatan untuk perencana keuangan di Afrika Selatan.

Untuk menjadi CFP, saya belajar Bachelor of Commerce di bidang Akuntansi sebagai gelar sarjana dan kemudian belajar Diploma Pascasarjana Perencanaan Keuangan. Saya kemudian menulis ujian kompetensi profesional melalui FPI. Berhasil dalam ujian dewan ini maka saya memenuhi syarat untuk menggunakan sertifikasi CFP dan menjadi Komisaris Sumpah pada saat yang bersamaan.

Ada juga ujian peraturan Badan Layanan Keuangan yang harus diselesaikan agar perencana keuangan memberikan nasihat kepada klien atas nama penyedia layanan.

4. Bagaimana hubungan kita akan berhasil?

Hubungan dengan perencana keuangan Anda harus terus berjalan. Adakan pertemuan rutin untuk mengatur dan melayani investasi Anda serta mendiskusikan rencana keuangan holistik Anda. Pada pertemuan ini, perencana keuangan Anda harus melaporkan kembali pengembalian dan meninjau keadaan Anda serta rencana keuangan holistik Anda untuk memastikan bahwa jaminan hidup Anda, kemauan dan aspek lain dari hidup Anda terpenuhi.

Seiring waktu, lingkungan pasar berubah dan begitu juga dengan undang-undang sehingga hubungannya akan menjadi hubungan yang interaktif di mana penasihat Anda harus memberi Anda informasi tentang informasi yang dapat mempengaruhi investasi Anda. Jika perlu, perencana keuangan Anda akan menilai kembali profil risiko Anda, memastikan tujuan Anda masih selaras dengan struktur Anda dan membuat perubahan yang diperlukan untuk mengembalikan alokasi aset Anda sejalan dengan strategi Anda.

5. Apa pendekatan investasi Anda?

Pendekatan investasi harus disesuaikan untuk setiap klien individu tetapi dapat mencakup kombinasi pandangan jangka panjang dan / atau jangka pendek tergantung strategi apa yang sesuai untuk klien.

Multi-manager tidak mengelola aset, melainkan meneliti manajer aset di industri, mengidentifikasi kompetensi inti mereka dan menggabungkannya dalam portofolio multi-kelola.

Perpaduan manajer aset tunggal yang saling melengkapi ke dalam portofolio multi-manajer membantu menyebarkan risiko dalam portofolio investasi. Dengan cara ini, hasil investasi yang dicapai konsisten, di atas tolok ukur, bersaing dengan rekan sejawat, dan berisiko lebih rendah.

6. Jenis investasi apa yang Anda gunakan?

Tidak ada satu ukuran untuk semua alokasi aset investasi Anda. Seorang penasihat keuangan yang baik harus terlebih dahulu mendiskusikan dan memahami tujuan investasi dan selera Anda terhadap risiko. Setelah tujuan investasi, horison investasi, toleransi risiko, dan keadaan pribadi Anda ditetapkan, profil risiko Anda dapat diselaraskan dengan alokasi aset yang paling sesuai untuk mencapai tujuan yang telah Anda tetapkan.

7. Bagaimana Anda mengukur kinerja investasi?

Manajer aset reksa dana akan memilih tolok ukur yang sesuai dengan risiko aset yang mendasari reksa dana tersebut. Biasanya, inflasi, indeks pasar, dan tolok ukur komposit adalah ukuran paling umum untuk memahami bagaimana kinerja portofolio investasi.

Seperti alokasi aset, tolok ukur akan dibahas dalam rencana keuangan awal Anda dan digunakan sebagai cara untuk menganalisis risiko dan pengembalian portofolio Anda untuk memahami bagaimana kinerjanya terhadap segmen pasar tertentu serta terhadap pesaingnya.

Memilih tolok ukur yang tepat itu penting karena ini adalah tolok ukur konstan yang memungkinkan Anda melacak lintasan investasi Anda untuk memastikan tujuan Anda akan terpenuhi.

8. Pajak apa yang akan saya bayarkan jika saya berinvestasi dengan Anda?

Pajak yang akan Anda bayarkan akan bergantung pada berbagai hal mulai dari jenis produk dan aset yang Anda investasikan, usia Anda, hingga cara Anda menikah. SARS telah menjelaskan bagaimana setiap kelas aset diperlakukan dari perspektif pajak. Oleh karena itu, pajak yang berlaku untuk Anda mungkin sangat bergantung pada produk investasi serta alokasi aset Anda.

Selama rencana keuangan, pajak yang berlaku untuk produk, struktur, dan situasi pribadi Anda akan dijelaskan kepada Anda sehingga Anda sepenuhnya mengetahui pajak apa yang mungkin harus Anda bayar sekarang dan di masa depan. Jika memungkinkan, penasihat Anda harus selalu memberi nasihat tentang produk dan strategi yang lebih hemat pajak untuk menurunkan hasil pajak Anda secara keseluruhan.

Setiap tahun sebelum jendela penyerahan pajak terbuka, penyedia produk akan menerbitkan sertifikat pajak Anda untuk tahun pajak sebelumnya, yang akan mencantumkan semua jumlah kena pajak yang perlu disertakan dalam pengembalian pajak Anda.

Vaughan Harries adalah perencana keuangan bersertifikat di Alexander Forbes

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong