Investor jangka panjang membutuhkan saham dalam portofolionya

5 hal yang dilakukan orang kaya untuk menumbuhkan dan mempertahankan kekayaan mereka


Oleh Pendapat 1 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

RANDS DAN SENSE:

OLEH KHWEZI JACKSON

Anda akan mendengar orang berbicara tentang investasi yang “aman” versus yang “berisiko” seolah-olah itu adalah pilihan biner. Tidak sesederhana itu.

Risiko investasi sangat bergantung pada jangka waktu investasi Anda: untuk investor jangka pendek (biasanya kurang dari lima tahun), risiko terletak pada pengembalian yang tidak stabil dan kehilangan sebagian uang mereka sebelum mereka membutuhkannya; bagi investor jangka panjang, risikonya terletak pada pendapatan yang terlalu rendah dan kehilangan tujuan finansial mereka.

Investasi “aman” atau berisiko rendah umumnya merupakan investasi yang memberikan pengembalian hampir dijamin dengan hampir tidak ada risiko bahwa Anda kehilangan modal Anda (karena Anda melakukan investasi yang buruk, atau seseorang mencuri uang Anda). Investasi berisiko rendah (yang biasanya mencakup obligasi pemerintah) memberikan hasil yang rendah, biasanya tidak lebih dari 1% atau 2% setahun di atas inflasi dalam jangka panjang.

Menempatkan uang Anda di bank secara luas dianggap berisiko rendah, karena Anda hampir pasti akan menerima kembali modal yang Anda masukkan, serta bunga pada tingkat yang Anda janjikan.

Pasar saham, di sisi lain, biasanya dianggap berisiko tinggi. Pengembalian tidak dijamin dan harga berfluktuasi, seringkali setiap hari.

Di tahun terbaiknya, pasar saham Afrika Selatan akan melipatgandakan uang Anda; di tahun terburuknya, Anda akan kehilangan setengah dari apa yang Anda masukkan. Untuk mengkompensasi ketidakpastian ini, pasar saham menjanjikan pengembalian yang lebih tinggi, tetapi hanya diukur dalam jangka panjang.

Secara historis, pengembalian ini sekitar 6% hingga 7% setahun setelah inflasi. Pengembalian 35 tahun terburuk dari saham Afrika Selatan sejak 1900 adalah 5% setahun (setelah disesuaikan dengan inflasi). Pengembalian di masa depan tidak pernah dijamin, dan angka ini bisa lebih rendah di masa depan, tetapi mungkin akan jauh lebih tinggi daripada pengembalian uang tunai dan obligasi. Hal ini menjadikan saham sebagai investasi berisiko rendah bagi investor jangka panjang.

Investor jangka panjang harus mempertimbangkan investasi mereka untuk saham, menerima bahwa pengembalian mungkin tidak stabil dalam jangka pendek tetapi kemungkinan besar akan jauh lebih tinggi daripada uang tunai atau obligasi dalam jangka panjang.

Konsep penting lainnya dalam konteks “keselamatan” adalah diversifikasi. Berinvestasi hanya pada beberapa saham sangat berisiko. Lebih baik berinvestasi dalam sekeranjang besar saham yang menawarkan eksposur ke berbagai industri, mata uang dan geografi untuk melindungi dari kinerja buruk satu saham yang menghancurkan sarang telur Anda.

Mengalokasikan sebagian ke kelas aset lain, seperti uang tunai dan obligasi, akan melindungi portofolio Anda agar tidak terpukul oleh perkembangan pasar. Misalnya, ketika suku bunga turun, pendapatan bunga lebih rendah, tetapi biasanya positif untuk pasar saham. Sebagai alternatif, ketika pasar saham jatuh, harga obligasi cenderung naik, dan uang tunai menahan nilainya.

Idealnya adalah memiliki portofolio aset yang terdiversifikasi dengan profil risiko pasar yang sesuai dengan jangka waktu Anda (dan toleransi Anda terhadap volatilitas). Jika ini terdengar terlalu rumit, kabar baiknya adalah reksa dana multi-aset seimbang memenuhi semua kriteria ini. Bahkan lebih baik, dana pelacakan indeks (atau pasif) memungkinkan investor untuk membeli sebagian dari seluruh pasar, dan biasanya mengenakan biaya jauh lebih sedikit daripada dana yang dikelola secara aktif sambil memberikan pengembalian yang serupa dan seringkali lebih unggul.

Itu membawa saya ke faktor risiko besar lainnya, mungkin yang terbesar: biaya.

Selama periode 40 tahun, hanya biaya tambahan 1% dapat mengurangi hasil akhir Anda sebesar 30%. Investasi sekaligus sebesar R10.000 dengan penghasilan 10% setahun selama 40 tahun akan tumbuh menjadi R453.000, tetapi hanya menjadi R314.000 dengan 9% setahun. Membayar biaya yang lebih tinggi tidak menjanjikan laba bersih yang lebih tinggi; jauh lebih mungkin, ini akan menghasilkan keuntungan yang lebih rendah.

Penting untuk diingat bahwa waktu mendorong risiko. Sebelum Anda memilih investasi, tentukan berapa lama Anda ingin tetap berinvestasi. Ini akan membantu Anda memutuskan jenis portofolio apa yang harus Anda investasikan dan mencapai pengembalian yang sesuai untuk jangka waktu yang diinvestasikan. Untuk benar-benar mendapatkan keuntungan tersebut, pastikan Anda membayar biaya rendah, idealnya kurang dari 1% setahun secara total.

Bermain aman mungkin tidak sesederhana yang Anda pikirkan, tetapi membayar biaya rendah adalah hal termudah di dunia. Mulailah dengan mengetahui biaya Anda.

Khwezi Jackson adalah konsultan investasi di 10X Investments.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong