Kesalahan perencanaan kekayaan yang umum dan bagaimana menghindarinya

Kesalahan perencanaan kekayaan yang umum dan bagaimana menghindarinya


Dengan Opini 8m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Dalam puisinya “The Mistake”, James Fenton berbicara tentang kebenaran menyedihkan dalam membuat kesalahan.

Dia dengan indah menggambarkan bahwa bahkan dengan peringatan terang-terangan yang diabaikan atau petunjuk halus yang tidak diperhatikan, kadang-kadang kita menjalani hidup kita tanpa mengetahui tentang kesalahan yang kita buat dan bagaimana hal itu akan berdampak pada orang yang kita cintai ketika kita mati.

Memahami kesalahan yang mungkin terjadi, memungkinkan kita untuk mengidentifikasinya dengan mudah.

Di bawah ini adalah beberapa kesalahan perencanaan harta benda yang paling umum dan cara menghindarinya.

1. Kegagalan Anggaran

Komponen dasar dari perencanaan keuangan dan perencanaan perkebunan adalah penganggaran. Banyak orang membayar tagihan mereka dan kemudian menghabiskan apa yang tersisa untuk biaya hidup tanpa rencana menabung untuk tujuan masa depan. Menabung untuk tujuan finansial sebelum Anda menentukan anggaran pengeluaran, adalah prinsip dasar yang oleh banyak penulis lean disebut sebagai “membayar diri Anda sendiri dulu”. Menyisihkan uang untuk tujuan investasi Anda tidak hanya akan membantu Anda melakukan upaya yang disiplin untuk menabung, Anda juga akan memenuhi kewajiban Anda dan hidup sesuai kemampuan Anda.

2. Tidak memperbarui keinginan Anda

Salah satu dokumen terpenting yang mungkin perlu ditandatangani seseorang dalam hidupnya, adalah surat wasiat dan wasiat terakhir mereka. Ini memberikan panduan tentang bagaimana kekayaan mereka ditransfer, namun ketika terjadi perubahan material dalam status mereka, mereka gagal untuk memperbaruinya – meninggalkan jejak konsekuensi yang tidak diinginkan pada tahap administrasi. Akan bermanfaat untuk memperbarui keinginan Anda dalam situasi berikut: ketika Anda menikah, ketika Anda menjadi orang tua, pada saat perceraian, pada saat kematian pasangan atau anak, ketika anak Anda tidak lagi bergantung secara finansial pada Anda, ketika orang tua Anda menjadi bergantung secara finansial pada Anda atau ketika Anda telah menjual aset yang telah Anda wariskan dalam surat wasiat Anda saat ini. Karena undang-undang terus berubah, sebaiknya Anda juga meninjau surat wasiat Anda setiap 3 tahun.

3. Tidak melakukan penyisihan likuiditas

Salah satu konsekuensi kematian yang paling diremehkan adalah kebutuhan akan likuiditas agar dapat memenuhi kewajiban finansial harta warisan Anda. Ketika seseorang meninggal, biaya yang terkait dengan kematian, bersama dengan pajak dan kewajiban, harus dibayar tunai. Ketika tidak ada cukup uang tunai di perkebunan, pelaksana dihadapkan pada situasi di mana dia perlu meminta penerima manfaat untuk membayar uang ke dalam perkebunan atau dia perlu memutuskan aset mana yang akan dijual untuk mengatasi kekurangan uang tunai. Untuk mengelola likuiditas, disarankan untuk mencari nasihat ahli dari spesialis perencanaan perkebunan.

4. Mengasumsikan bahwa kekuatan kemauan adalah mutlak

Meskipun surat wasiat sangat penting untuk mendistribusikan aset pribadi Anda, penting untuk diperhatikan bahwa ada hal-hal tertentu yang tidak dapat Anda tangani dalam surat wasiat Anda. Anda tidak akan dapat mewariskan hasil polis asuransi jiwa yang bertentangan dengan nominasi penerima yang ditunjukkan di lembaga terkait. Anda juga tidak dapat mewariskan saham kepada penerima manfaat jika Anda telah menandatangani perjanjian jual beli dengan pemegang saham terkait. Selanjutnya, surat wasiat Anda tidak dapat menempatkan kondisi yang tidak realistis atau tidak dapat diterapkan pada ahli waris Anda saat menerima warisan.

5. Tidak mengelola kepercayaan Anda dengan benar

Dari pidato mini budget baru-baru ini, terlihat adanya kebutuhan peningkatan pemungutan pajak. Ada juga fokus yang intensif pada penyalahgunaan trust sebagai metode untuk menghindari pajak. Salah satu risiko terbesar dalam perencanaan warisan adalah efek negatif salah urus perwalian terhadap wali amanat, di mana properti perwalian dapat dianggap sebagai bagian dari harta milik seseorang dalam hal pasal 3 (3) (d) dari Undang-Undang Tugas Warisan. . Untuk menghindari hal ini, penting untuk memastikan bahwa kepercayaan Anda memiliki wali amanat independen, perwalian tersebut memiliki rekening bank, dan laporan keuangan selalu mutakhir. Akta amanah juga perlu ditinjau ulang untuk memastikan sejalan dengan peraturan perundang-undangan dan tafsir hukum saat ini, karena terkadang terjadi perubahan hukum atau ada kemajuan teknologi sehingga perilaku kita berubah, namun akta amanah tidak. memungkinkan untuk perilaku yang berubah. Penting untuk dicatat bahwa Pengawas hanya dapat melakukan apa yang Akta Kepercayaan memungkinkan mereka untuk melakukannya.

6. Perencanaan pajak yang membingungkan untuk perencanaan perkebunan

Meskipun pajak adalah konsekuensi yang tidak dapat dihindari dari kehidupan dan penciptaan kekayaan, melakukan perencanaan berdasarkan manfaat pajak atau implikasi pajak alih-alih implikasi praktis dalam perencanaan jangka panjang Anda dapat menyebabkan pajak tertunda. Distribusi keuntungan modal dari kepercayaan kepada individu mungkin memiliki manfaat pajak jangka pendek tetapi investasi kembali hasil dapat menyebabkan kewajiban untuk pajak warisan atas pertumbuhan. Dalam penciptaan kekayaan, ada berbagai pajak yang harus diperhatikan, oleh karena itu, jauh lebih aman untuk memastikan bahwa tujuan jangka panjang Anda terpenuhi dengan menyusun harta warisan dan kekayaan keluarga Anda dengan cara yang sesuai dengan tujuan Anda dan, setelah itu, temukan cara untuk mengelola kekayaan dengan cara yang lebih hemat biaya dan pajak.

7. Tidak memiliki cetak biru

Ketika ditanya tentang strategi kekayaan, kebanyakan orang tidak yakin akan dampak kematian mereka terhadap keluarga mereka dan apa yang dapat mereka lakukan untuk mengurangi risiko dan mengoptimalkan pertumbuhan kekayaan mereka. Ketika merencanakan masa depan, penting untuk mengetahui di mana Anda sekarang – ini dapat dilakukan dengan rencana warisan, yang menunjukkan kepada Anda apa yang akan terjadi jika Anda meninggal hari ini. Setelah Anda mengetahui apa yang akan terjadi, Anda dapat merencanakan acara tersebut dengan memperbarui surat wasiat Anda, menyiapkan struktur perkebunan, yang disesuaikan dan memenuhi kebutuhan dan keadaan khusus Anda, dan selanjutnya memastikan bahwa keinginan Anda dilaksanakan dengan memperbarui informasi kebijakan dan pemegang saham perjanjian.

Mengetahui apa tujuan Anda, memastikan bahwa Anda berpegang pada rencana Anda dan memahami bagaimana masalah yang disebutkan di atas dapat berdampak pada perjalanan keuangan Anda, akan memungkinkan Anda untuk dengan mudah mengidentifikasi risiko dan mengatasinya saat terjadi.

Mendatangkan penasihat spesialis dapat membantu menghindari kesalahan dan dapat membantu melestarikan kekayaan untuk generasi mendatang.

Louis Jooste, Spesialis Fidusia, Saran Fidusia FNB

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong