Konseling debistifikasi utang: Pertanyaan yang sering diajukan


Oleh Supplied Waktu artikel diterbitkan 6 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

The National Debt Counselors ‘Association menjawab pertanyaan yang sering diajukan

Ekonomi Afrika Selatan, yang berjuang sebelum epidemi Covid-19, sekarang terguncang dan konsekuensinya mengerikan bagi konsumen yang dibebani dengan hutang serta pemotongan gaji, penghematan, dan penutupan bisnis.

Benay Sager, ketua National Debt Counselors ‘Association mengatakan bahwa bagi banyak orang dalam situasi ini, konseling utang dapat menjadi cara yang efektif dan efisien untuk merestrukturisasi utang mereka, melunasi utang mereka, dan mengambil kembali kendali atas urusan keuangan mereka.

“Tragisnya adalah kurangnya pemahaman, informasi yang salah, dan kekhawatiran tentang stigmatisasi mencegah orang mendapatkan bantuan yang mereka butuhkan. Akibatnya, terlalu banyak konsumen yang benar-benar dapat memperoleh manfaat dari konseling utang mengabaikan masalah atau mencoba menyelesaikannya sendiri dan semakin mengalami kesulitan. ”

National Debt Counselors ‘Association bertujuan untuk memberikan informasi yang lebih baik kepada publik tentang konseling utang, menantang asumsi yang salah, dan menciptakan pemahaman bahwa jika konsumen mengalami kesulitan keuangan, mendapatkan bantuan adalah hal yang bertanggung jawab untuk dilakukan.

Ini telah menyusun daftar pertanyaan umum untuk membantu konsumen lebih memahami apa yang diperlukan konseling hutang dan bagaimana cara kerjanya.

Apa sebenarnya konseling utang itu dan apakah itu sesuatu yang harus saya pertimbangkan?

Konseling hutang membantu orang membayar hutang mereka melalui rencana pembayaran yang terjangkau yang disepakati dengan kreditor mereka. Ini adalah proses yang sangat diatur dan dilindungi hukum yang membantu konsumen bangkit kembali.

Jika Anda kesulitan membayar hutang tepat waktu atau merasa tertekan dengan situasi keuangan Anda, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari berbicara dengan konselor hutang.

Siapa yang bisa melamar?

Siapa pun yang tidak mampu membayar hutangnya dan memiliki sumber pendapatan dapat mengajukan permohonan.

Jika Anda menikah dalam komunitas properti, Anda dan pasangan Anda bersama-sama bertanggung jawab atas hutang (terlepas dari siapa namanya di bawah) dan Anda harus mengajukan permohonan bersama.

Jika Anda menikah di luar komunitas properti (dengan perjanjian ante nuptial) maka Anda hanya bertanggung jawab atas hutang Anda sendiri dan pasangan Anda tidak perlu melamar, meskipun mereka dapat memilih untuk melakukannya.

Bagaimana cara memilih konselor utang?

Semua konselor hutang harus terdaftar di National Credit Regulator. Anda dapat memeriksa apakah konselor yang Anda pertimbangkan terdaftar di sini.

Tanyakan apakah konselor utang menggunakan sistem Debt Counseling Rule Set (DCRS). Ini adalah standar emas industri dan menguntungkan konsumen dan kreditor dengan menurunkan suku bunga secara signifikan dan waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan proses. Dalam beberapa kasus, suku bunga dapat diturunkan menjadi 0% untuk kredit tanpa jaminan seperti hutang kartu kredit, pinjaman pribadi dan pinjaman ritel. Memaksa konselor utang yang menggunakannya akan menghemat uang Anda.

Juga periksa apakah konselor utang milik badan atau asosiasi profesional yang memastikan anggotanya mematuhi standar industri.

Bagaimana cara saya melamar?

Langkah pertama adalah memilih konselor hutang yang memiliki reputasi baik. Ini akan memiliki situs web dan Anda dapat mengirimkan formulir panggilan kembali gratis. Mereka akan menelepon Anda dan melakukan penilaian gratis. Jika penilaian menunjukkan Anda memenuhi syarat dan dapat memperoleh manfaat dari konseling utang, Anda kemudian dapat memilih untuk melamar.

Jenis hutang apa yang termasuk? Dapatkah saya memasukkan hutang kota, sekolah atau perusahaan saya?

Semua kredit yang diberikan sebagai bagian dari National Credit Act, seperti obligasi, pembiayaan kendaraan, pinjaman pribadi, dan jenis hutang lainnya dapat dimasukkan dalam konseling hutang. Sayangnya, utang kota dan NSFAS tidak bisa. Juga tidak bisa perusahaan atau hutang non-pribadi lainnya.

Apa yang terjadi pada rumah dan mobil saya jika saya mengajukan permohonan konseling utang?

Uang jaminan dan pembayaran kembali kendaraan dapat disertakan, jadi Anda tidak akan mengambil risiko rumah dari mobil Anda diambil alih selama proses tersebut.

Untuk pembayaran kembali obligasi, bunga dan jumlah pembayaran dikurangi untuk jangka waktu proses konseling hutang. Setelah selesai, bunga dan jumlah pembayaran kembali ke nilai aslinya.

Bagaimana cara kerja pembayaran kembali dan berapa biayanya?

Anda akan melakukan satu pembayaran yang terjangkau setiap bulan, berdasarkan kemampuan Anda. Ini dibayarkan ke Agen Distribusi Pembayaran (PDA) independen – diawasi oleh Regulator Kredit Nasional – yang mendistribusikan uang atas nama Anda kepada kreditor yang termasuk dalam rencana konseling utang. Konselor utang biasanya mencalonkan PDA.

Konseling hutang sangat diatur, dan semua biaya termasuk dalam pembayaran tunggal. Regulator Kredit Nasional menetapkan pedoman biaya. Sistem ini efisien dengan 90% pembayaran langsung ke kreditor.

Berapa lama konseling hutang berlangsung?

Biasanya berlangsung antara tiga dan lima tahun, tergantung pada jumlah utang, pengaturan yang dinegosiasikan oleh penasihat utang, dan kemampuan Anda untuk membayar setiap bulan.

Semua konselor utang yang memiliki reputasi baik harus memiliki tim layanan klien yang tersedia selama proses untuk menawarkan nasihat, dukungan, dan berkomunikasi dengan kreditor.

Apakah saya masih dapat mengajukan kredit selama menjalani konseling utang?

Tidak. Hanya setelah Anda menyelesaikan program dan menerima sertifikat izin, Anda dapat mengajukan kredit lagi. Kemudian disarankan untuk membuat anggaran yang realistis dan mendiskusikannya dengan penasihat utang atau penasihat keuangan sebelum melamar.

Dapatkah saya menggunakan kartu kredit saya saat menjalani konseling hutang?

Kartu kredit tidak dapat digunakan karena hutang kartu kredit menjadi bagian dari rencana pembayaran hutang. Setelah Anda menyelesaikan konseling utang, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit baru.

Apakah saya akan masuk daftar hitam jika saya melamar konseling hutang?

Tidak ada yang namanya daftar hitam. Ketika orang terlambat membayar, ini berdampak negatif pada nilai kredit mereka. Pemberi pinjaman dan penyedia layanan keuangan lainnya enggan meminjamkan atau berbisnis dengan orang-orang yang memiliki nilai kredit yang buruk karena mereka dianggap berisiko lebih tinggi – inilah dasar dari kesalahpahaman tentang daftar hitam.

Jika Anda mengajukan permohonan konseling utang, Anda akan terdaftar di biro kredit melalui sistem bantuan utang National Credit Regulator karena berada di bawah konseling utang dan tidak akan memenuhi syarat untuk kredit baru.

Ketika Anda telah menyelesaikan proses dan menerima sertifikat izin Anda, Anda akan dapat kembali mengajukan kredit.

Jika saya berhasil menyelesaikan konseling utang, apakah saya bisa mendapatkan kredit lagi?

Ketika Anda telah membayar semua akun Anda – kecuali pinjaman rumah Anda, yang harus up to date – seorang konselor hutang yang memiliki reputasi baik akan menggunakan surat yang telah dibayarkan dari kreditor untuk membuat sertifikat izin. Ini, bersama dengan surat pembayaran, kemudian dikirim ke semua biro kredit utama. Konselor utang kemudian memperbarui status peninjauan utang Anda menjadi ‘izin’ di Sistem Bantuan Utang Regulator Kredit Nasional. Setelah langkah-langkah ini diselesaikan, Anda tidak lagi terdaftar sebagai orang yang menjalani konseling utang dan berhak untuk mengakses kredit baru.

Bisakah saya membatalkan konseling hutang?

Tidak mungkin membatalkan proses konseling utang secara sepihak.

Namun, Anda dapat memilih untuk melakukan pembayaran langsung kepada kreditor, meskipun hal ini tidak disarankan. Melakukan hal ini berarti Anda bisa kehilangan perlindungan yang diberikan konselor utang serta keahlian dan dukungan mereka dan bisa jadi ketinggalan pembayaran Anda.

Tanpa dukungan dari seorang konselor hutang, orang seringkali kesulitan untuk memenuhi persyaratan yang disepakati dengan kreditor. Jika ini terjadi, hal itu dapat menimbulkan konsekuensi jangka panjang dan serius bagi keamanan finansial Anda di masa depan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang konseling utang dan National Debt Counselors ‘Association kunjungi: ndca.org.za

Tentang National Debt Counselors ‘Association

Didirikan pada tahun 2017, NDCA mewakili beberapa konselor utang terbesar dan paling berpengalaman yang beroperasi di Afrika Selatan dan yang mampu memanfaatkan praktik terbaik lokal dan internasional.

Tujuannya adalah untuk menegakkan dan mempertahankan standar, meningkatkan dan mentransformasi sektor melalui berbagi pengetahuan dan pendidikan serta menginformasikan kepada publik tentang konseling utang.

Anggotanya termasuk National Debt Advisors (NDA), National Debt Counselors (NDC), DebtBusters Consumer Debt Help, dan Pioneer Debt Solutions, yang secara kolektif membentuk 40% sektor di negara ini. Untuk informasi lebih lanjut, situs NDCA adalah www.ndca.org.za

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong