Konsumen SA didesak untuk memantau keuangan

Konsumen SA didesak untuk memantau keuangan


Oleh Karen singh 31 Maret 2021

Bagikan artikel ini:

DURBAN – SAAT Experian Afrika Selatan menemukan bahwa tingkat default kredit konsumen pertama kali membaik pada kuartal empat (Q4) tahun lalu, utang konsumen telah meningkat menjadi R1,81 triliun.

Consumer Default Index (CDI) Experian untuk kuartal terakhir menunjukkan peningkatan, turun dari 4,68 pada September 2020 menjadi 4,07 pada Desember 2020.

Indeks melacak tingkat default marjinal karena mengukur jumlah pertama kali (akun yang tidak pernah) saldo default sebagai persentase dari jumlah total saldo yang beredar.

“Tingkat orang yang gagal membayar pinjaman mereka turun pada akhir tahun lalu, terutama karena kombinasi dari dampak liburan pembayaran dan pemberi pinjaman yang memperketat kriteria mereka.”

Alasan penurunan mangkir pertama kali menurut Experian didorong oleh ketersediaan liburan pembayaran dari pemberi pinjaman.

“Penurunan signifikan dalam volume akun baru yang dibuka sejak permulaan pandemi Covid-19 juga berdampak, dengan sebagian besar pemberi pinjaman memperketat kriteria pinjaman mereka dan eksposur kredit baru.”

Chief decision analytics officer di Experian Africa Jaco van Jaarsveldt mengatakan meskipun ada beberapa data positif, belum ada peningkatan keseluruhan dalam kinerja keuangan rata-rata konsumen Afrika Selatan.

Tingkat kesulitan diperkirakan akan meningkat di semua segmen pasar karena efek Covid-19 dan ekonomi yang terus memburuk membebani kinerja, katanya.

“Orang harus terus mengelola keuangan mereka dengan hati-hati untuk memastikan bahwa mereka dapat menanggung ketidakpastian di masa depan, sementara pemberi pinjaman perlu menggunakan wawasan dari data untuk membuat keputusan terbaik tentang pelanggan mereka,” kata Van Jaarsveldt.

Experian mengatakan kredit kendaraan memburuk, dari 3,26 pada Desember 2019 menjadi 4,42 pada indeks pada Desember 2020, serta pinjaman pribadi yang memburuk dari 9,04 menjadi 9,81.

Kepala eksekutif Debt Rescue Neil Roets setuju bahwa peningkatan yang terlihat disebabkan oleh liburan pembayaran yang diberikan kepada konsumen yang tidak memiliki riwayat gagal bayar.

Roets mengatakan jika konsumen tidak dapat membayar setelah periode pembayaran liburan berakhir, akan ada peningkatan dalam pembayaran default.

“Kenyataannya diperkirakan masih ada konsumen yang mengalami financial distress, banyak yang belum pulih sepenuhnya, jika sama sekali, dan ini kemungkinan dapat menyebabkan peningkatan default di masa mendatang,” kata Roets.

Hal ini terbukti dari meningkatnya default pada pinjaman pribadi, yang digunakan sebagian konsumen untuk menutupi sebagian biaya hidup, konsumen masih menghadapi kesulitan keuangan, katanya.

“Sekarang sangat penting bagi konsumen untuk menganggarkan dan memahami keadaan keuangan mereka,” katanya.

Tempat yang baik untuk memulai, menurut Roets, adalah dengan melihat laporan bank beberapa bulan untuk melihat di mana pemotongan dapat dilakukan, seperti mengurangi pengeluaran atau menghentikan layanan yang tidak lagi diperlukan.

“Jika konsumen tidak dapat menutupi cicilan hutang minimum setelah perubahan anggaran dilakukan, penting untuk segera mencari bantuan dari konselor hutang profesional,” kata Roets.

Kepala eksekutif National Debt Advisors (NDA) Sebastien Alexanderson mengatakan pandemi utang yang disebabkan oleh pandemi Covid-19 perlu ditangani.

Dia mengatakan analisis terbaru NDA tentang buku pelanggan mereka telah menunjukkan dampak luas yang ditimbulkan oleh Covid-19 terhadap keuangan orang Afrika Selatan.

Analisis, antara Maret dan Desember 2020, menunjukkan dampak pandemi terhadap keuangan orang Afrika Selatan.

“Antara Maret dan Desember 2020, analisis yang dilakukan oleh Departemen Riset Penasihat Utang Nasional kami menunjukkan bahwa Covid 19, penguncian dan gangguan pendapatan berikutnya berdampak negatif terhadap keuangan 80% rumah tangga Afrika Selatan,” kata Alexanderson.

Dia mengatakan sekitar 10% dari klien mereka melewatkan pembayaran atau melakukan pembayaran singkat untuk pinjaman rumah dan kendaraan.

Dia mengatakan utang tanpa jaminan memiliki tingkat default tertinggi.

Hingga 40% melewatkan pembayaran toko ritel dan hampir 60% melewatkan pembayaran pinjaman pribadi.

Lebih sedikit orang cenderung melewatkan pembayaran toko ritel karena mereka masih perlu menjaga akun mereka tetap berjalan, katanya.

“Banyak orang terpaksa membeli kebutuhan seperti makanan atau pakaian sekolah di kartu kredit atau rekening toko mereka,” kata Alexanderson.

Dia menambahkan bahwa orang Afrika Selatan seharusnya tidak merasa malu karena gagal bayar hutang.

“Konsumen idealnya melihat pilihan seperti peninjauan hutang (sesuai dengan Undang-Undang Kredit Nasional) saat mereka tidak dapat membayar pembayaran hutang bulanan reguler mereka dan membayar biaya hidup mereka,” kata Alexanderson.

MERCURY


Posted By : Toto HK