Laporan Ombud FAIS menyoroti masalah nasihat buruk yang sedang berlangsung


Oleh Martin Hesse Waktu artikel diterbitkan 45m yang lalu

Bagikan artikel ini:

KATA TENTANG KEKAYAAN:

Penerbitan laporan tahunan Ombud FAIS setiap bulan Desember memberikan kesempatan yang baik untuk mengingatkan Anda tentang jalan keluar yang terbuka bagi Anda jika Anda pernah menerima nasihat keuangan yang buruk.

Di bawah Financial Advice and Intermediary Services (FAIS) Act, penyedia layanan keuangan, yang mencakup penasihat keuangan dan pialang asuransi, wajib mematuhi kode etik saat berurusan dengan Anda, pelanggan. Ombuds, secara resmi Ombud untuk Penyedia Jasa Keuangan, memiliki kekuasaan untuk menindaklanjuti keluhan terhadap penasihat oleh konsumen, dan, jika keluhan tersebut terbukti valid, mencapai penyelesaian dengan penasihat atau mengeluarkan keputusan terhadap mereka dengan kompensasi hingga R800 000.

Kehilangan uang dalam suatu investasi bukanlah alasan yang cukup untuk keluhan yang sah. Orang kehilangan uang dalam investasi setiap hari. Yang menjadi dasar keluhan adalah kesesuaian produk yang disarankan untuk Anda berinvestasi.

Kode etik FAIS mengharuskan penasihat keuangan untuk menilai Anda secara menyeluruh sebelum menganjurkan produk tertentu, dengan mempertimbangkan posisi keuangan, usia, keadaan pribadi, dan profil risiko Anda. Terlebih lagi, penasihat harus menyimpan catatan tertulis tentang interaksinya dengan Anda dan saran yang diberikan. Jika penasihat tidak menyimpan catatan semacam itu, tidak ada bukti di pihak mereka bahwa produk yang mereka pilih telah dipertimbangkan dengan cermat dan berdasarkan penilaian menyeluruh.

Setiap tahun ada serangkaian kasus yang sering dialami orang tua dan pensiunan yang kehilangan sebagian besar tabungan hidup mereka dalam beberapa investasi berisiko tinggi atau lainnya. Selama bertahun-tahun, ombud menangani dampak dari ledakan industri skema sindikasi properti, terutama Sharemax, yang melaluinya para investor berinvestasi dalam sejumlah pembangunan properti yang runtuh setelah krisis keuangan 2008.

Sementara tumpukan besar kasus sindikasi properti perlahan-lahan dipangkas (1114 kasus masih harus diselesaikan), akan selalu ada skema investasi berisiko tinggi baru untuk menjerat investor yang tidak menaruh curiga, meskipun regulator berupaya sebaik mungkin untuk mengendalikannya.

LAPORAN TAHUNAN

Laporan Tahunan Ombud FAIS untuk tahun keuangannya 1 April 2019 hingga 31 Maret 2020 telah dirilis minggu lalu. Selama periode pelaporan, November tahun lalu, Advokat Nonku Tshombe mengambil alih sebagai ombud dari Naresh Tulsie.

Laporan tersebut mencatat bahwa R57 263775 dicabut kembali untuk konsumen dalam penyelesaian dan penentuan, yang agak lebih rendah dari R66 668302 yang dicakar pada tahun keuangan 2018/2019. Ini sebagian besar disebabkan oleh penurunan jumlah keputusan yang dikeluarkan. Namun, laporan tersebut mengatakan sebagian besar uang ini berasal dari “penyelesaian informal yang dihasilkan dari proses konsiliasi yang difasilitasi oleh Kantor Ombud FAIS antara penyedia jasa keuangan dan konsumen.

“Ini adalah giliran yang menggembirakan yang diharapkan Kantor ini akan bertahan, karena ini menunjukkan hubungan yang lebih baik antara penyedia layanan keuangan dan pelanggan mereka,” kata laporan itu.

Selama tahun pelaporan, ombud menerima total 8.835 pengaduan baru, di mana 5.750 di antaranya berada dalam mandat ombud. Ini melebihi 5.589 pengaduan dalam mandat yang diterima selama tahun anggaran sebelumnya. Laporan tersebut mencatat bahwa 81,76% pengaduan diselesaikan dalam waktu tiga bulan, 91,18% dalam enam bulan, dan 96,25 %% dalam sembilan bulan setelah diterima.

Sebanyak 1850 pengaduan diselesaikan atau diselesaikan untuk kepentingan pelapor, yang setara dengan 1871 pengaduan yang diselesaikan / diselesaikan selama tahun buku 2018/2019.

Mayoritas pengaduan (29,77%) adalah penjualan polis asuransi jangka panjang. Namun, keluhan asuransi jangka pendek menempati urutan kedua, dengan 27,72%. Keluhan tentang investasi dan produk pensiun mencapai 21,24% dari total keluhan.

STUDI KASUS

Kasus asuransi yang ditangani oleh FAIS Ombud adalah ketika broker atau agen call-center belum secara memadai menilai persyaratan klien untuk perlindungan atau tidak memberi penjelasan penuh kepada klien tentang Persyaratan dan Ketentuan polis. Kasus diputuskan untuk kepentingan klien jika broker tidak dapat memberikan bukti kepatuhan dengan kode etik, dalam bentuk catatan nasihat.

Pada 2017 Mr C mengasuransikan istri dan anak-anaknya di bawah polis pemakaman. Pada November 2019, putra Tuan C meninggal. Klaimnya ditolak dengan alasan bahwa putranya telah berusia di atas 26 tahun, yang merupakan usia maksimum bagi seorang anak untuk dicakup dalam polis.

Mr C mengeluh kepada ombud, mengatakan dia belum diberi tahu tentang kondisi ini dan juga tidak diberi pemberitahuan apa pun untuk mengatakan bahwa ketika putranya mencapai usia 26 tahun, dia tidak akan lagi ditanggung.

Pialang awalnya menyatakan bahwa Tuan C mengetahui klausul tersebut. Namun, pialang tidak dapat memberikan dokumentasi apa pun kepada ombud yang menunjukkan bahwa ia telah mematuhi ketentuan kode dan bahwa syarat dan ketentuan kebijakan telah dijelaskan sepenuhnya kepada Tuan C. Dalam penyelesaian, pialang setuju untuk membayar keluar dari klaim sebesar R5 000.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong