Lembar contekan rekening tabungan bebas pajak

Mengambil lebih banyak dari orang Afrika Selatan yang berjuang


Oleh Pendapat 16 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

Pada 2015, National Treasury memperkenalkan rekening tabungan bebas pajak (TFSA) untuk meningkatkan tingkat tabungan warga negara Afrika Selatan secara keseluruhan.

Tidak jarang Anda mendapatkan hadiah dari pemerintah, terutama dalam bentuk penghematan pajak, jadi yang terbaik adalah memanfaatkannya sebaik mungkin.

Investasi dan Pajak

Dengan investasi apa pun, ada pajak yang harus dibayar. Untuk memaksimalkan penghematan pajak Anda saat berinvestasi, Anda perlu mengetahui pajak apa yang Anda bayarkan dan bagaimana pajak ini dapat memengaruhi investasi Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk menyusun investasi Anda dengan cara yang paling hemat pajak.

Pajak apa yang harus dibayar untuk investasi apa?

Investasi yang berbeda akan menarik pajak yang berbeda pula. Investor juga diberikan beberapa penangguhan dalam bentuk pengecualian tertentu sehubungan dengan pajak berbeda yang harus dibayar.

Singkatnya:

File: Disediakan

TFSA memungkinkan seseorang untuk berinvestasi dalam berbagai kelas aset tanpa harus membayar pajak penghasilan, pajak dividen atau pajak capital gain atas pengembalian dari investasi ini. Rekening ini dapat dibuka dengan berbagai bank, manajer aset, asuransi jiwa, dan pialang saham. Batas tahunan untuk investor individu dalam produk saat ini adalah R36.000 dan batas seumur hidup per investor adalah R500.000. Kontribusi tidak boleh melebihi batas individu tahunan sebesar R36.000, karena setiap kontribusi yang melebihi dan di atas jumlah ini akan dikenakan pajak sebesar 40 persen.

TFSA adalah investasi jangka panjang

Istilah “rekening tabungan” agak disayangkan, mengingat fakta bahwa kebanyakan orang akan mengasosiasikan ini dengan sesuatu yang bersifat jangka pendek dan mudah diakses untuk mendanai pengeluaran tak terduga. Di Morningstar, kami memandang investasi ini sebagai sarana tabungan jangka panjang, dengan pengembalian yang dimaksimalkan melalui pertumbuhan modal dan pendapatan dan bertambah dalam jangka waktu yang lama.

Ada beberapa poin penting yang perlu diingat saat berinvestasi di TFSA yang telah kami jelaskan di bawah ini.

  • Di atas atau di bawah kontribusi:

Contoh kekurangan kontribusi adalah jika “Investor A” hanya menyumbang R30 000 ke TFSA-nya pada tahun pajak 2020. Sisa R6 000 yang tersedia untuk Investor A tidak akan diperpanjang ke tahun pajak berikutnya dan oleh karena itu manfaatnya hangus.

Contoh dari kontribusi berlebih adalah ketika “Investor A” memberikan kontribusi sebesar R40 000 ke TFSA-nya pada tahun pajak 2020. Ini berarti, “Investor A” menyumbang R4.000 di atas batas tahunan sebesar R36.000 dan akan dikenakan tarif pajak sebesar 40 persen atas kontribusi berlebih.

  • Bisakah seseorang memiliki lebih dari satu TFSA?

Setiap orang (termasuk anak-anak di bawah umur) dapat memiliki lebih dari satu investasi bebas pajak, namun batasan tahunannya adalah agregasi per tahun penilaian. Misalnya, dalam satu tahun pajak, Anda dapat menginvestasikan R11.000 di dana A, R11.000 di Dana B dan R14.000 di Dana C.

  • Penarikan selama jangka waktu investasi

Dimungkinkan untuk menarik dana selama jangka waktu investasi tetapi perlu diingat bahwa hukuman untuk penarikan dana Anda adalah bahwa dana yang ditarik tidak dapat diganti dan secara permanen mengurangi batas TFSA Anda.

TFSA memungkinkan diversifikasi dan alokasi aset yang efisien pajak

Manfaat lain dari akun-akun ini adalah tidak tunduk pada batasan peraturan apa pun dalam hal di mana uang dapat diinvestasikan. Oleh karena itu, TFSA memungkinkan seseorang untuk melakukan diversifikasi dari risiko spesifik Afrika Selatan melalui produk yang sangat hemat pajak, tanpa batasan dalam cara menginvestasikan uang.

Pertanyaan yang sering kita tanyakan adalah – “jika saya dapat berinvestasi di kelas aset apa pun, apa alokasi aset yang ideal untuk TFSA?”. Kami menyarankan investor untuk memikirkan TFSA sebagai investasi minimal 15 tahun (yaitu menggunakan tunjangan tahunan Anda setiap tahun tetapi tidak melebihi batas seumur hidup R500.000).

Meskipun toleransi risiko mungkin berbeda untuk setiap investor dan berdasarkan pada keadaan pribadi mereka, sifat produk, bagaimanapun, berarti bahwa investor akan mendapatkan keuntungan maksimal dari alokasi yang signifikan untuk pertumbuhan aset. Ini terutama akan didasarkan pada kinerja jangka panjang kelas aset ini dibandingkan dengan alokasi yang lebih konservatif, seperti pendapatan tetap dan uang tunai.

Ada manfaat yang jelas menggunakan TFSA dalam perencanaan pensiun dan tabungan Anda untuk menghilangkan pajak yang akan dikenakan saat Anda menggunakan sarana investasi lain. TFSA menyediakan kendaraan hemat pajak bagi warga Afrika Selatan untuk ditabung, dengan manfaat terbesar yang diperoleh dari penggabungan dalam jangka waktu lama.

Roné Swanepoel, Manajer Pengembangan Bisnis, Manajemen Investasi Morningstar Afrika Selatan

* Pandangan yang diungkapkan di sini belum tentu dari IOL atau situs judul

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong