Memahami literasi keuangan – Inilah yang perlu Anda ketahui

Memahami literasi keuangan - Inilah yang perlu Anda ketahui


Dengan Opini 20 Okt 2020

Bagikan artikel ini:

Oleh Rita Cool

Literasi keuangan lebih dari sekadar memahami bagaimana menghitung persentase, tetapi memahami bagaimana keuangan Anda memengaruhi hidup Anda. Ada empat pilar fundamental untuk literasi keuangan – hutang, penganggaran, tabungan dan investasi – yang harus Anda pahami sebelum Anda dapat mencapai kesejahteraan finansial.

Produktif – Uang yang Anda terima untuk melakukan pekerjaan, pendapatan pasif dari investasi atau pendapatan anuitas dari sumber lain. Anda tidak hanya menghasilkan dengan menjual waktu atau barang Anda tetapi dengan mendapatkan pendapatan dividen, bunga atau komisi. Semakin banyak penghasilan Anda, semakin besar kemungkinan Anda harus membelanjakan.

Menyimpan – Ini menciptakan jaring pengaman dengan menyediakan uang dalam keadaan darurat. Paling banyak dilakukan di rekening bank, rekening Pasar Uang, Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) atau akses obligasi dimana uang yang disisihkan bisa mendapatkan keuntungan yang positif, misalnya bunga yang didapat atau bunga yang disimpan pada pembayaran obligasi. Tabungan tidak boleh terkena investasi yang mudah berubah karena Anda tidak dapat mengambil risiko bahwa uang Anda kurang dari apa yang Anda sisihkan saat Anda perlu menggunakannya. Idealnya, gaji ini bisa berkisar antara 3-6 bulan, sehingga jika terjadi sesuatu di mana Anda tidak dapat memperoleh penghasilan, atau Anda membutuhkan uang untuk perbaikan mobil yang mahal, Anda tidak berutang. Tabungan juga dapat digunakan untuk pembelian jangka pendek, misalnya untuk mengganti lemari es yang rusak sehingga Anda tidak perlu membeli secara kredit sehingga menghemat pembayaran bunga. Atau Anda bisa menabung untuk tujuan jangka pendek seperti liburan.

Berinvestasi – Hal ini biasanya dilakukan untuk jangka waktu yang lebih lama dan nilai investasi Anda bisa naik atau turun, tergantung pada apa Anda telah berinvestasi. Anda dapat berinvestasi di perusahaan secara pribadi atau berinvestasi di saham perusahaan. Anda juga dapat menggunakan produk melalui Penyedia Layanan Investasi Tertaut. Ini adalah perusahaan yang berinvestasi dalam berbagai aset atas nama Anda melalui produk seperti perwalian unit, dana pelestarian, Retirement Annuities atau TFSA. Dana pensiun Anda juga diinvestasikan dan tabungan pensiun Anda akan terpengaruh ketika pasar keuangan naik atau turun.

Pembelanjaan – Setiap orang memiliki biaya dan harus mengeluarkan sebagian dari apa yang mereka peroleh. Triknya adalah bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Apakah Anda memiliki anggaran untuk apa yang diperlukan dengan uang Anda atau apakah Anda membelanjakan semua yang Anda lihat di akun?

Meminjam – Dalam kebanyakan kasus, Anda harus mencoba menghindari meminjam uang, tetapi ini juga dapat bermanfaat dalam situasi yang benar. Meminjam uang karena Anda bisa mendapatkan pengembalian lebih dari biaya untuk meminjam disebut leveraging. Anda dapat meminjam uang untuk membeli rumah yang nilainya akan meningkat dari waktu ke waktu dan memberi Anda aset dari waktu ke waktu. Anda juga dapat meminjam uang untuk membeli perusahaan atau mengembangkan perusahaan yang sudah ada.

Melindungi – Dalam semua kasus, Anda harus melindungi aset serta pendapatan Anda. Anda dapat mengambil asuransi yang membayar jika aset Anda dicuri atau rusak. Anda dapat mengambil pertanggungan hidup untuk memberi keluarga Anda penghasilan jika Anda meninggal atau mengambil pertanggungan cacat untuk melindungi penghasilan Anda jika Anda sakit dan tidak bisa bekerja.

Penganggaran – Anggaran adalah daftar semua pengeluaran tetap dan fleksibel Anda yang dibandingkan dengan semua pendapatan Anda untuk melihat apakah Anda memiliki cukup uang untuk membayar semuanya setiap bulan. Jika Anda tidak memiliki cukup pendapatan, Anda harus memotong pengeluaran Anda atau menghasilkan lebih banyak. Ini seperti membagi kue di antara semua orang yang perlu Anda bayar. Jangan menjanjikan kue masa depan sehingga akhirnya tidak ada kue masa depan. Biaya tetap tidak dapat diubah – seperti uang jaminan atau sewa, pembayaran kembali mobil dan biaya sekolah. Pengeluaran fleksibel adalah hal-hal yang bisa berubah seperti hiburan dan makanan. Jangan lupa potong rambut, biaya registrasi mobil, biaya bank bulanan atau hadiah ulang tahun. Ingatlah untuk menganggarkan untuk membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu dengan menabung untuk masa pensiun. Ini juga harus menjadi biaya tetap. Ini tidak berarti memperlakukan diri Anda dengan hadiah, tetapi berinvestasi dalam keamanan finansial dan masa depan finansial Anda.

Suku bunga – Ini adalah biaya meminjam uang atau meminjamkan uang. Jika Anda meminjam uang, Anda harus membayar bunga pemberi pinjaman. Ini bisa berupa suku bunga tetap atau dikaitkan dengan suku bunga utama. Anda juga dibayar tingkat bunga untuk saldo bank positif dan jika Anda berinvestasi di obligasi, Anda mendapatkan tingkat bunga tetap, atau tingkat kupon. Anda akan selalu mendapatkan bunga yang lebih sedikit untuk uang yang Anda pinjamkan daripada untuk uang yang Anda pinjam. Jadi jangan duduk dengan uang di bank saat Anda memiliki hutang yang mahal. Lunasi kartu kredit atau pinjaman pribadi Anda dengan uang ini. Jika uang di rekening bank adalah jaring pengaman Anda, kartu kredit Anda yang telah lunas dapat menjadi jaring pengaman Anda dalam keadaan darurat, tetapi sampai saat itu Anda memiliki keuntungan karena tidak perlu membayar suku bunga tinggi untuk kartu kredit yang belum dibayar.

Bunga biasanya ditampilkan sebagai persentase yang berarti “bagian dari seratus”. Cent berarti 100, sama dengan 100 sen dalam satu Rand. Sebagai contoh, setiap R100 yang Anda pinjam, Anda harus membayar kembali R9 lain di atas R100. Pada obligasi senilai R100 000, bunga Anda setiap tahun saat Anda berhutang uang itu adalah R9 000, atau R750 per bulan. Anda juga masih harus membayar kembali R100.000, jadi bunga yang Anda bayarkan untuk meminjam uang membuat harga pembelian suatu barang secara keseluruhan jauh lebih mahal.

Bunga majemuk – Ini adalah keuntungan mendapatkan bunga pada bunga atau pertumbuhan pada pertumbuhan. Pada awalnya sepertinya uang Anda tidak tumbuh dengan baik tetapi seiring waktu, jika Anda menginvestasikan kembali pertumbuhan tersebut, investasi Anda tumbuh lebih cepat dan lebih cepat tanpa Anda harus melakukan pekerjaan ekstra.

Hutang – Jika Anda memiliki banyak hutang, bunga yang Anda bayarkan menjadi sangat mahal dan pada akhirnya ada kemungkinan Anda tidak dapat melunasi semua pembayaran hutang tersebut. Jika ini terjadi, Anda perlu menyusun rencana pembayaran hutang. Anda dapat mengkonsolidasikan hutang untuk mengurangi pembayaran bulanan, tetapi ini hanya tercapai karena pinjaman dibayar dalam waktu yang lebih lama dan pada akhirnya Anda membayar lebih banyak bunga. Hutang Anda tidak berkurang dengan mengkonsolidasinya, itu meningkat. Jika Anda dapat menyusun rencana pembayaran kembali hutang, Anda mungkin dapat membayar hutang Anda lebih cepat dan karena itu mengurangi biaya bunga, dibandingkan jika Anda mengkonsolidasikan hutang Anda.

Rita Cool adalah perencana keuangan bersertifikat di Alexander Forbes

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong