Memahami pilihan Anda adalah langkah pertama menuju kesuksesan tabungan dan investasi bebas pajak

Memahami pilihan Anda adalah langkah pertama menuju kesuksesan tabungan dan investasi bebas pajak


Oleh Pendapat 33m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Tanggal pertama Maret 2021 mengantarkan tahun pajak baru bagi orang Afrika Selatan, yang berarti inilah saat yang tepat untuk menginvestasikan waktu dan memikirkan bagaimana Anda menerapkan rencana pengelolaan uang yang dipertimbangkan dengan baik untuk 12 bulan mendatang.

Menurut Aneesa Razack, CEO Share Investing di FNB Wealth and Investment, akun bebas pajak dapat, dan seharusnya, menjadi salah satu pilar dari rencana keuangan yang seimbang tersebut. Faktanya, rekening tabungan bebas pajak, perwalian unit atau rekening saham dapat menjadi cara terbaik untuk menumbuhkan uang Anda melalui pengembalian yang mengalahkan inflasi, atau bahkan untuk memulai seorang anak dalam perjalanan mereka sendiri menuju kemandirian finansial dengan membuka, dan berkontribusi pada, sebuah rekening tabungan bebas pajak atas nama mereka (yang tidak akan mempengaruhi ambang batas tabungan maksimum Anda sendiri).

Namun, dia mengatakan bahwa sejak akun ini diperkenalkan oleh Departemen Keuangan SA pada tahun 2015, hanya sedikit orang Afrika Selatan yang telah memanfaatkannya sepenuhnya. Dia berpendapat bahwa alasannya adalah banyak dari kita masih belum sepenuhnya memahami cara kerjanya, atau opsi mana yang paling cocok untuk kita.

Akun investasi bebas pajak memungkinkan Anda berinvestasi dalam perwalian unit, atau Anda dapat membuka akun saham bebas pajak, yang menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiri dari perusahaan yang terdaftar di bursa saham. “Ini berarti potensi pertumbuhan uang Anda meningkat karena dipengaruhi oleh kinerja yang baik oleh pasar investasi,” kata Razack, “tetapi ada juga risiko bahwa pasar berkinerja buruk dan uang Anda tumbuh sangat sedikit, atau tidak semua, selama periode tertentu. “

Tetapi Razack menjelaskan bahwa sementara kebanyakan orang memiliki pemahaman dasar tentang cara kerja rekening bebas pajak, mereka tidak tahu apakah mereka harus menggunakan rekening tabungan bebas pajak atau rekening saham bebas pajak sebagai sarana investasi. Dan meskipun perbedaan antara opsi ini tidak kentara, memahami struktur dan manfaat masing-masing penting untuk memastikan Anda memilih akun bebas pajak yang tepat untuk tujuan Anda.

Seperti halnya tabungan dan kendaraan investasi, perbedaan utama antara rekening tabungan bebas pajak, rekening investasi bebas pajak dan rekening saham bebas pajak adalah cara masing-masing menumbuhkan uang Anda. Rekening tabungan bebas pajak menawarkan tingkat pertumbuhan bunga yang ditetapkan, yang biasanya dikaitkan dengan suku bunga utama, ”jelasnya,” dan meskipun ini bisa lebih rendah daripada pertumbuhan yang mungkin Anda capai di rekening investasi, trade-offnya adalah penghasilan Anda biasanya dijamin terlepas dari apa yang terjadi di pasar, dan jika Anda menggunakan lembaga terkemuka, modal Anda umumnya 100% aman. ”

Akun investasi bebas pajak memungkinkan Anda berinvestasi dalam berbagai unit trust seperti seri FNB Horizon yang dirancang untuk memenuhi tujuan Anda dalam jangka waktu yang berbeda. Sementara akun saham bebas pajak menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiri dari perusahaan yang terdaftar di bursa saham. Contohnya adalah Akun Saham Bebas Pajak FNB, yang menginvestasikan modal Anda di 100 perusahaan teratas yang terdaftar di BEJ. “Ini berarti potensi pertumbuhan uang Anda meningkat karena dipengaruhi oleh kinerja yang baik oleh pasar investasi,” kata Razack, “tetapi ada juga risiko bahwa pasar berkinerja buruk dan uang Anda tumbuh sangat sedikit, atau tidak semua, selama periode tertentu. “

Terlepas dari jenis akun bebas pajak yang Anda pilih – dan menyadari bahwa Anda bahkan dapat menggunakan kombinasi keduanya – Razack merekomendasikan untuk sangat menyadari apa yang disebutnya tiga aturan emas tabungan atau investasi bebas pajak. Yang pertama adalah memastikan bahwa Anda tidak berkontribusi terlalu banyak ke akun. “Jika Anda memasukkan lebih dari R36.000 yang diizinkan ke dalam rekening bebas pajak dalam satu tahun, setiap pertumbuhan bunga atau investasi yang Anda hasilkan dari jumlah tambahan itu akan dikenakan pajak sebesar 40% mulai saat itu oleh Sars,” jelasnya, “terlepas dari apa Anda braket pajak. “

Aturan kedua Razack tentang tabungan bebas pajak adalah jangan pernah menyerah pada godaan untuk menggunakannya sebagai rekening darurat. “Akun bebas pajak harus dilihat sebagai investasi jangka panjang karena batas kontribusi seumur hidup R500 000 tidak diatur ulang jika Anda melakukan penarikan,” jelasnya, “jadi jika Anda menarik R50 000 Anda tidak bisa begitu saja menggantinya pada tahap selanjutnya, jadi jumlah modal akhir bebas pajak Anda akan menjadi R450.000 karena penarikan itu, dan itulah jumlah yang akan Anda peroleh untuk pertumbuhan bebas pajak di masa mendatang. “

Terakhir, Razack menekankan pentingnya memilih kendaraan bebas pajak yang tepat, dan penyedia, untuk memenuhi kebutuhan Anda. Ada sejumlah opsi akun bebas pajak di pasar, semuanya membuat janji berbeda, tentang biaya dan pengembalian, tetapi keputusan akhir tentang di mana menyimpan uang Anda ada di tangan Anda, “katanya,” dan itu berarti Anda harus sangat yakin dengan apa yang ingin Anda capai, jenis akun terbaik untuk mencapainya, dan lembaga keuangan mana yang dapat Anda percaya 100% untuk membantu Anda melakukannya. ”

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong