Menabung untuk masa pensiun tidak sesulit kelihatannya

Apa arti reformasi dana pensiun bagi Anda


Oleh Pendapat 31 Maret 2021

Bagikan artikel ini:

Oleh Michael Rossouw

Saat ini, setiap iklan detik – untuk segala sesuatu mulai dari makanan hingga peralatan rumah tangga dan bahkan produk yang kita gunakan untuk menghemat uang kita – mendukung keutamaan pilihan. Kita telah dikondisikan untuk percaya bahwa pilihan selalu merupakan hal yang baik dan bahwa semakin banyak pilihan yang kita miliki, semakin baik hidup itu. Tapi ini tidak selalu benar.

Dalam dunia investasi dan tabungan, ini sama dengan manajer investasi yang mengatakan ada pukulan yang berbeda untuk orang yang berbeda. Namun, berkali-kali, semakin banyaknya pilihan juga menunjukkan fakta bahwa sejumlah pilihan akan menjadi yang terbaik kedua, atau lebih buruk. Ini pada dasarnya berarti bahwa apa yang diklaim perusahaan sebagai dana dengan kinerja terbaik untuk 2021 berpotensi menjadi yang terburuk di tahun depan.

Dengan lebih dari 1.500 unit trust di Afrika Selatan saja, bagaimana pengelola dana berpengalaman tahu mana yang harus dipilih? Dan bagaimana hal itu meninggalkan orang kebanyakan di jalanan yang tidak memiliki pengetahuan sama sekali tentang investasi?

Menghadapi terlalu banyak pilihan bisa jadi membutakan. Hal tersebut bisa membuat kita merasa cuek dengan produk yang sudah cukup kompleks. Sebagai konsumen, kita menjadi terasing dari cara mereka bekerja dan apa yang seharusnya mereka lakukan. Hal ini membuat kita, paling banter, bergantung pada para ahli seperti penasihat dan, paling buruk, benar-benar mematikan investasi uang kita karena takut melakukannya dengan tidak benar.

Hasilnya adalah banyak dari kita melakukan outsourcing untuk rencana tabungan pensiun kita. Ini melayani industri investasi dengan sangat baik, tetapi investor seperti Anda dan saya? Tidak terlalu banyak.

Jadi, bagaimana kita mengatasi semua kebisingan dan membuatnya mudah untuk berinvestasi? Dengan memahami dasar-dasarnya.

Pertama, 1.500 dana yang saya sebutkan sebelumnya – semuanya hanya variasi portofolio dari empat jenis investasi yang sama: tunai, obligasi, properti, dan ekuitas.

Ini dapat dibagi menjadi aset defensif (tunai dan obligasi) dan aset pertumbuhan (properti dan ekuitas). Aset defensif umumnya digunakan untuk investasi jangka pendek karena sebagian besar waktu mereka mencapai pengembalian satu digit dan memiliki volatilitas (risiko) yang rendah. Aset pertumbuhan umumnya digunakan untuk jangka panjang karena, meskipun mereka mencapai pengembalian dua digit di sebagian besar waktu, mereka cenderung mengalami volatilitas tinggi dalam jangka pendek.

Penting untuk melakukan diversifikasi di semua jenis investasi karena ini menurunkan risiko Anda. Jumlah yang Anda alokasikan antara aset defensif dan aset pertumbuhan akan menentukan apakah Anda mencapai tujuan investasi Anda atau tidak. Jadi jika Anda berinvestasi untuk jangka pendek, Anda ingin memiliki alokasi yang lebih tinggi untuk aset defensif, seperti uang tunai dan obligasi, dengan alokasi yang lebih kecil untuk aset pertumbuhan untuk diversifikasi.

Jika Anda ingin berinvestasi untuk jangka panjang, seperti untuk masa pensiun, Anda harus memiliki alokasi yang tinggi untuk aset pertumbuhan seperti properti dan ekuitas, dengan alokasi yang lebih kecil untuk aset defensif untuk diversifikasi. Dalam contoh ini, jika Anda mencari dana yang sesuai dengan alokasi yang Anda butuhkan, Anda mungkin menemukan bahwa hanya ada sekitar 250 dalam 1.500 dana yang saya sebutkan sebelumnya.

Langkah selanjutnya adalah menemukan reksa dana yang memiliki rekam jejak jangka panjang yang sesuai dengan tujuan investasi jangka panjang Anda. Anda akan menemukan bahwa hanya ada sekitar 70 yang memiliki rekam jejak 10 tahun. Anda selanjutnya dapat menyortir dana ini dengan melihat pengembaliannya selama bertahun-tahun, serta dana yang berkinerja terbaik dan berkinerja terendah. Tetapi itu bukan pengembalian aktual yang akan Anda terima karena Anda masih harus menghapus biaya sebelum Anda benar-benar tahu di dana mana Anda harus menginvestasikan tabungan hidup Anda. Meskipun cenderung ada sebagian kecil dari persentase perbedaan antara pengembalian dana 10 teratas, mungkin ada perbedaan 3% dalam biaya yang Anda bayarkan untuk mencapai pengembalian tersebut.

Jadi ketika memutuskan bagaimana cara berinvestasi, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

– Apakah tujuan Anda menabung untuk jangka panjang atau pendek?

– Dana mana yang paling tepat untuk membantu Anda mencapai tujuan ini?

– Manakah dari dana yang Anda pilih yang memiliki rekam jejak yang terbukti dalam hal pengembalian?

– Bagaimana struktur biaya untuk dana yang telah Anda identifikasi? Jika melibatkan biaya yang lebih tinggi daripada dana lain, pertimbangkan kembali apakah ini cocok untuk Anda.

Ini akan membantu memandu Anda membuat pilihan investasi yang paling tepat untuk hidup Anda.

Michael Rossouw adalah konsultan investasi senior di 10X Investments

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong