Mengapa rumah atau bisnis Anda bukanlah solusi pensiun yang memadai

Mengapa rumah atau bisnis Anda bukanlah solusi pensiun yang memadai


Oleh Pendapat 31 Maret 2021

Bagikan artikel ini:

Anda tidak akan mengambil risiko mempertaruhkan mata pencaharian Anda – tetapi mengandalkan bisnis Anda atau aset lain seperti rumah Anda sebagai satu-satunya solusi pendapatan pensiun Anda tidak jauh berbeda. Cari tahu mengapa para ahli menyarankan pendekatan gabungan untuk mengamankan masa depan keuangan Anda.

Keadaan perencanaan pensiun Afrika Selatan

Banyak orang Afrika Selatan berencana mengandalkan penjualan bisnis atau rumah mereka untuk mendanai masa pensiun mereka. Survei Realitas Sanlam yang dilakukan sehubungan dengan TaxTim pada 2019 menunjukkan bahwa pemilik bisnis lebih berniat menarik gaji yang lebih rendah dari bisnis mereka sekarang untuk mendapatkan manfaat pertumbuhan di masa depan sehingga suatu hari nanti dapat diuangkan untuk mendanai masa pensiun mereka.

Survei tersebut juga menunjukkan bahwa meskipun karyawan yang digaji menabung lebih banyak untuk masa pensiun (16%) daripada pengusaha (10%), ini tidak berarti mereka menghasilkan lebih banyak. Indikator lain dalam survei, seperti kontribusi bantuan medis, menunjukkan bahwa secara rata-rata mereka sama-sama stabil secara finansial. Ini menunjukkan kemungkinan bahwa pendapatan tambahan yang dapat diinvestasikan dalam solusi pensiun yang aman malah diinvestasikan kembali ke dalam bisnis, dengan harapan suatu hari nanti akan terbayar dengan mendanai pensiun mereka.

Masalah dengan rencananya:

Itu tidak memiliki diversifikasi portofolio

Seperti yang dikatakan Suzanne Pope, Manajer Pengembangan Bisnis di Glacier by Sanlam, hanya mengandalkan penjualan satu aset seperti rumah atau bisnis untuk mendanai masa pensiun Anda adalah taruhan yang berbahaya untuk dilakukan dengan diri Anda sendiri. “Apakah bisnis atau rumah, Anda mematok nilai pensiun Anda pada aset yang nilainya berpotensi tidak dapat Anda kendalikan pada saat Anda pensiun,” kata Suzanne. “Sementara itu, pasar bisa anjlok dan nilai properti bisa turun; ada banyak faktor eksternal. Jika bisnis bangkrut atau dilikuidasi, pensiunan akan duduk tanpa modal untuk pensiun dan tidak akan bisa pensiun, ”lanjutnya. “Mengandalkan hanya pada aset ini bukanlah solusi yang layak dalam hal perencanaan pensiun.”

Bahkan jika Anda bisa menjual, Anda tidak menjamin harga Anda

Memiliki rencana pensiun yang solid, dan rumah, bisnis, atau aset Anda lainnya sebagai investasi tambahan lebih baik, karena Anda tidak bergantung pada penjualan aset tersebut, kata Suzanne. “Namun pada akhirnya penjualan aset tergantung pada kondisi pasar pada saat penjualan, dan pada pembeli. Jadi, properti Anda hanyalah nilai dari apa yang bersedia dibayar seseorang untuk itu. “

Itu tidak hemat pajak

Jika Anda telah meninggalkan perusahaan untuk memulai bisnis Anda sendiri, Anda mungkin tergoda untuk menguangkan akumulasi dana simpanan atau pensiun Anda untuk suntikan tunai ke proyek baru Anda. Namun, tabel pajak tidak akan bekerja sesuai keinginan Anda. “Apa yang kami lihat adalah orang-orang di bawah usia 55 tahun keluar dari kontrak kerja dan mereka mengambil tabungan pensiun mereka,” kata Suzanne. “Itu adalah tabungan pensiun yang sekarang Anda bayar pajaknya dengan tarif pajak penarikan, yang tidak semurah tabel pajak pensiun Anda.”

Lebih jauh lagi, jika Anda mengandalkan bisnis Anda untuk mendanai masa pensiun Anda, ada implikasi pajak lebih lanjut:

1. “Anda tidak akan menerima potongan pajak tahunan yang bisa Anda terima untuk kontribusi Anda sendiri ke dalam RA (Retirement Annuity).”

2. Penjualan bisnis Anda akan dikenakan pajak capital gain (CGT). “Penting untuk memperhitungkan pajak ini, yang harus Anda bayar di luar nilai modal yang Anda terima dari aset,” catat Suzanne.

Anda bahkan mungkin tidak dapat mengakses modal Anda

“Jika Anda bermitra dengan pihak lain, Anda mungkin berasumsi bahwa mereka juga akan ingin menjual bisnis pada saat Anda berencana untuk menguangkan, dan bahwa Anda akan dapat membuka modal yang Anda anggap akan mendanai masa pensiun Anda, ”kata Suzanne. Ini adalah resep untuk kekecewaan – dan situasi keuangan yang sulit.

Nilai bermitra dengan penasihat keuangan

Menjalankan bisnis berarti Anda membutuhkan seorang ahli di sisi Anda untuk membantu mengurus keputusan keuangan pribadi Anda. Bisnis Anda dapat menyimpan banyak nilai finansial dan pribadi bagi Anda, tetapi menyadari bahwa kebutuhan pensiun dan kebutuhan bisnis Anda terpisah sangat penting untuk rencana pensiun fungsional. Penasihat keuangan dapat membantu mengidentifikasi risiko yang dapat menggagalkan rencana pensiun Anda, dan merumuskan strategi disiplin yang melindungi Anda, keluarga, dan bisnis Anda.

Solusi pensiun yang tepat untuk Anda

“Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengatur keanggotaan dana anuitas pensiun atas nama Anda, yang didanai oleh bisnis Anda sehingga ada pendekatan yang lebih disiplin,” kata Suzanne. “Bisnis akan berkontribusi atas nama Anda dan membayar premi untuk Anda.”

Alternatifnya, dalam kasus perusahaan yang lebih besar, skema tunjangan kelompok bisa menjadi pilihan. “Bergantung pada ukuran bisnis dan jumlah karyawan serta kontribusinya, Anda dapat membuat skema tunjangan karyawan seperti skema tunjangan pensiun dan perlindungan risiko untuk Anda dan karyawan Anda,” jelas Suzanne. Dia menunjukkan bahwa rute dana anuitas pensiun bisa lebih disukai dalam beberapa kasus, karena bisnis dapat berhenti memberikan kontribusi jika anggota atau pemilik keluar, dan pemilik bisnis dapat mengambil alih perintah debit. Manfaat pajak dari dana anuitas pensiun juga menjadikannya pilihan yang menarik dibandingkan dengan hanya mengandalkan penjualan bisnis pada saat pensiun.

Singkatnya, mengandalkan solusi pensiun yang tepat untuk rencana pendapatan Anda berarti tabungan Anda lebih hemat pajak. Tabel pajak pensiun akan berlaku untuk setiap uang tunai yang dibayarkan ke rekening bank Anda saat pensiun dari solusi pensiun. Ini bisa menjadi pajak yang lebih efisien daripada kewajiban pajak capital gain atas penjualan aset. “Dan pertumbuhannya bebas pajak dalam solusi pensiun,” kata Suzanne.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong