Menggunakan kepercayaan untuk melindungi kekayaan Anda dari generasi ke generasi

Menggunakan kepercayaan untuk melindungi kekayaan Anda dari generasi ke generasi


Dengan Opini 3 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

Kepercayaan dapat menjadi sarana yang efektif untuk melestarikan kekayaan, memungkinkan generasi penerus untuk berpartisipasi, dan mendapatkan keuntungan dari, kekayaan yang diciptakan oleh generasi sebelumnya. Penting untuk memahami manfaat dan apa yang harus dipertimbangkan dalam mendirikan perwalian, dan pertimbangan cermat juga harus diberikan untuk pemilihan wali.

Selama bertahun-tahun, keluarga telah menggunakan perwalian untuk melestarikan dan mengelola kekayaan mereka untuk kepentingan ahli waris mereka. Perwalian menyediakan sarana untuk melindungi aset mereka dan mengendalikan bagaimana aset tersebut digunakan. Fleksibilitas instrumen kepercayaan membuatnya berguna secara unik untuk perencanaan warisan dan suksesi. Meskipun banyak manfaat pajak yang secara tradisional dikaitkan dengan perwalian telah terkikis dalam beberapa tahun terakhir oleh undang-undang anti-penghindaran, perwalian masih menawarkan banyak keuntungan.

Mengapa saya harus mendirikan perwalian?

Perwalian sangat ideal untuk ‘mematok’ atau membekukan nilai aset, dan orang sering membangun perwalian inter vivos (hidup) untuk tujuan perencanaan perkebunan. Artinya, begitu aset dipindahkan ke dalam perwalian, baik melalui rekening pinjaman atau sumbangan, pertumbuhan aset di masa depan akan terjadi dalam perwalian. Jadi, nilai harta pendonor atas kematian mereka secara signifikan lebih kecil daripada jika pertumbuhan terjadi di harta mereka, sehingga membatasi tanggung jawab bea warisan.

Perwalian juga melindungi kepentingan pasangan yang masih hidup dan anak-anak di bawah umur dan bahkan dapat berlanjut untuk generasi mendatang, karena aset tidak dapat dibekukan ketika pendiri perwalian meninggal. Aset kepercayaan juga dilindungi dari kreditor jika pendirinya membayar utang pada saat menempatkan aset tersebut ke dalam perwalian.

Bagaimana cara saya membuat kepercayaan?

Kepercayaan dapat dibuat selama hidup Anda atau pada saat kematian sesuai keinginan Anda. Perwalian keluarga adalah perwalian inter vivo (hidup) yang dibuat selama masa pendiri. Ini ditetapkan oleh akta perwalian, yang menetapkan siapa pendiri, wali dan penerima manfaat, dan mendefinisikan kekuasaan dan tugas wali amanat. Trust wasiat dibuat oleh klausa trust dalam wasiat, di mana pewaris mewariskan aset kepada perwalian dan menetapkan syarat dan ketentuan yang akan berlaku untuk perwalian tersebut. Kepercayaan wasiat hanya muncul setelah kematian pewaris. Perwalian wasiat biasanya diarahkan untuk melindungi kepentingan anak di bawah umur dan tanggungan lain yang tidak dapat mengurus urusan mereka sendiri.

Jika kebutuhan akan kepercayaan keluarga ditetapkan dalam rencana warisan Anda, pertimbangan yang cermat harus diberikan ketika memutuskan aset apa yang akan ditransfer ke perwalian. Aturan umumnya adalah fokus pada aset dengan potensi pertumbuhan tertinggi. Trust umumnya memiliki jangka waktu jangka panjang dan aset spekulatif yang ingin Anda jual tidak boleh dialihkan ke trust, karena tingkat penyertaan pajak capital gain untuk trust jauh lebih tinggi daripada untuk individu dan tidak ada pengecualian tempat tinggal utama. . Kepentingan bisnis yang berisiko juga harus dipisahkan dari kepercayaan Anda, untuk melindungi aset kepercayaan.

Jika aset ditransfer melalui donasi, pajak donasi akan dibayarkan. Saat mentransfer aset dengan membuat akun pinjaman, penting untuk mengenakan suku bunga resmi atas pinjaman, karena pinjaman tanpa bunga akan menarik pajak sumbangan atas bunga yang hilang di bawah suku bunga resmi.

Bagaimana cara memilih wali saya?

Pertimbangan yang cermat harus diberikan saat menunjuk wali amanat, karena mereka akan membuat semua keputusan dan mengelola aset perwalian. Mereka memiliki kewajiban fidusia untuk menjaga aset perwalian dan akan diminta untuk berhati-hati dan obyektif saat menjalankan fungsinya.

Banyak orang yang setuju untuk mengambil peran wali tidak sepenuhnya menyadari tugas dan kewajiban mereka, atau sejauh mana mereka secara pribadi dapat dimintai pertanggungjawaban. Dari perspektif tata kelola, selalu disarankan untuk menunjuk wali dalam jumlah ganjil untuk mengelola kepercayaan Anda, dengan tiga sebagai jumlah optimal. Ingatlah bahwa memiliki terlalu banyak wali dapat menjadi sangat tidak praktis, terutama ketika harus mendapatkan tanda tangan, mengoordinasikan rapat, dan membuat keputusan.

Meskipun bukan merupakan persyaratan hukum untuk semua perwalian, menunjuk wali amanat eksternal telah menjadi praktik umum untuk memastikan tingkat objektivitas dalam pengelolaan aset perwalian. Arahan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Ketua Pengadilan Tinggi mengharuskan perwalian dengan kekuasaan untuk membuat kontrak dengan pihak ketiga, atau mereka yang memiliki hubungan dengan semua penerima manfaat, untuk menunjuk wali amanat eksternal. Tidak ada persyaratan bahwa seorang profesional ditunjuk sebagai wali eksternal. Namun, masuk akal untuk menunjuk seseorang dalam peran ini yang berspesialisasi dalam layanan fidusia atau yang memiliki pemahaman yang baik tentang perwalian dan undang-undang yang berkaitan dengannya. Seorang perencana keuangan yang memenuhi syarat dapat membantu Anda dalam proses ini dan memberi Anda ketenangan pikiran, mengetahui bahwa kekayaan Anda akan dilindungi untuk generasi mendatang.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong