Pendapatan yang lebih rendah menambah beban hutang; pinjaman meningkat 32%

Pendapatan yang lebih rendah menambah beban hutang; pinjaman meningkat 32%


Oleh Dipasok 3 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

Liburan pembayaran dan pengurangan suku bunga repo berturut-turut memberikan keringanan yang signifikan bagi konsumen Afrika Selatan pada tahun 2020, tetapi bagi mereka yang bergantung pada utang tanpa jaminan, kelonggaran tersebut terbukti berumur pendek.

Ini adalah salah satu temuan dari analisis kuartalan aplikasi ke konselor utang terbesar di negara itu. DebtBusters ‘Q4 2020 Debt Index, diterbitkan hari ini sebagai bagian dari kampanye Bulan Kesadaran Hutang Nasional, yang bertujuan untuk memberikan informasi yang lebih baik kepada konsumen tentang pengelolaan hutang. Tema tahun ini adalah: Dapatkan bantuan jika Anda tidak sedang menghadapi hutang – itu adalah hal yang bertanggung jawab untuk dilakukan.

Indeks Hutang Q4 menemukan bahwa pendapatan riil menyusut di semua kelompok pendapatan, dalam beberapa kasus hingga 20% dibandingkan dengan level 2016.

Dalam beberapa hal, penurunan ini untuk sementara diimbangi oleh liburan pembayaran dan penurunan suku bunga. Meskipun kombinasi dari kedua faktor ini memberikan keringanan dengan mengurangi pembayaran kembali rumah dan mobil, tingkat bunga untuk hutang tanpa jaminan masih berkisar 21%. Karena sebagian besar konsumen Afrika Selatan memiliki hutang tanpa jaminan, mereka dihadapkan pada beban hutang ketika pembayaran dimulai kembali.

Buktinya adalah pangsa utang tanpa jaminan dalam portofolio konsumen yang mengajukan konseling utang. Secara historis, porsi hutang tanpa jaminan untuk pemohon konseling hutang berada di bawah 50%. Proporsi utang tanpa jaminan dalam aplikasi konseling utang melonjak menjadi 60% pada Q3 2020. Rasio ini kemudian turun menjadi 51% pada Q4 2020 setelah liburan pembayaran berakhir pada akhir Q3.

Temuan lain dari Indeks Hutang Q4 2020 adalah:

Pendapatan menurun secara riil dan konsumen menggunakan hutang tanpa jaminan untuk menutupi kekurangan tersebut. Dibandingkan tahun 2016, ketika DebtBusters mulai mengumpulkan data, pendapatan nominal lebih rendah 2%. Ketika inflasi kumulatif sebesar 18% diperhitungkan, pendapatan riil telah menyusut sebesar 20% selama empat tahun.

Di semua kelompok pendapatan, utang tanpa jaminan, rata-rata 32% lebih tinggi daripada tahun 2016. Bagi mereka yang berpenghasilan R20.000 atau lebih, tingkat utang tanpa jaminan sekitar 45% lebih tinggi. Ini adalah hasil dari pendapatan yang lebih tinggi dengan akses yang lebih besar ke hutang tanpa jaminan yang menggunakan ini untuk mengimbangi erosi pendapatan bersih mereka.

Orang yang membawa pulang lebih dari R20.000 per bulan menghabiskan 60% dari pendapatan bersih bulanan mereka untuk membayar hutang. Dengan 130%, total rasio hutang terhadap pendapatan mereka adalah yang tertinggi dalam beberapa tahun.

Kepala DebtBusters, Benay Sager, mengatakan dampak lockdown yang ditujukan untuk mencegah penyebaran Covid-19 telah mengakibatkan rumah tangga yang hanya mencari nafkah sekarang kesulitan membayar tagihan mereka.

“Suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran liburan mungkin telah memberikan beberapa keringanan jangka pendek, tetapi perlambatan ekonomi, penutupan bisnis, pemutusan hubungan kerja, pemotongan gaji, pengurangan atau tidak ada bonus akhir tahun dan erosi yang stabil dari pendapatan bersih riil jauh lebih besar daripada ini.”

Pada 2021, pertanyaan ke DebtBusters tentang mendapatkan bantuan dengan utang naik 40% dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu.

“Meskipun ini menggambarkan betapa sulitnya keadaan bagi banyak rumah tangga di Afrika Selatan, adalah positif bahwa lebih banyak orang mencari bantuan. Itulah salah satu hal yang coba dicapai Bulan Kesadaran Hutang Nasional. ”

Dia mengatakan bahwa Afrika Selatan memiliki sektor konseling utang kelas dunia yang efektif, diatur dengan baik, dan menunjukkan peningkatan 40% per tahun selama empat tahun terakhir orang-orang yang berhasil menyelesaikan proses tersebut. Pada bulan Januari tahun ini DebtBusters sendiri memberikan sertifikat izin kepada klien yang memiliki gabungan utang senilai R142 juta ketika mereka memulai konseling utang.

Penurunan suku bunga selama tahun 2020 telah menguntungkan masyarakat yang berhasil mengajukan permohonan konseling utang. Tingkat yang lebih rendah memungkinkan konselor hutang untuk menegosiasikan pengurangan lebih dari 90% pada suku bunga untuk hutang tanpa jaminan, dari rata-rata 21% menjadi ~ 1,2%. Penurunan suku bunga seperti itu memberikan penghematan yang cukup besar bagi konsumen, yang merupakan manfaat besar dari konseling utang.

Sager mengatakan bahwa tren positif lainnya adalah semakin banyak pria menjadi proaktif tentang hutang mereka. Lima puluh lima persen pelamar baru pada Q4 2020 adalah laki-laki.

“Dalam masyarakat di mana pria sering menghindari pembicaraan tentang hutang, terlalu malu untuk meminta bantuan atau takut distigmatisasi, ini adalah kabar baik. Lagi pula, jika Anda bergumul dengan hutang, mendapatkan bantuan adalah hal yang bertanggung jawab untuk dilakukan. ”

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : https://airtogel.com/