Percakapan tentang dampak Covid-19 tentang nasihat keuangan

Percakapan tentang dampak Covid-19 tentang nasihat keuangan


Oleh Pendapat 8 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

OLEH ANNA RICH

Meskipun Covid-19 membuatnya lebih menantang bagi penasihat keuangan dan klien mereka untuk menjaga hubungan mereka, upaya tersebut penting untuk dilakukan. Ini adalah pandangan Roland Gräbe, kepala Portofolio Reksa Dana Mutual Wealth Tailored, yang mengatakan bahwa meskipun klien mungkin memiliki “berita negatif yang terhubung secara samar-samar”, seperti respons pasar awal terhadap pandemi pada investasi mereka sendiri, mereka tidak melakukannya. memiliki gagasan konkret tentang sejauh mana

“Jadi, ketika penasihat memberi tahu klien tentang kinerja investasi yang buruk, ini mengejutkan sebagian besar dari mereka. Dan itu mengancam kepercayaan, ”katanya. “Proses berpikir yang dipicu adalah ini: jika investasi saya tidak berjalan baik, apakah itu berarti penasihat saya tidak baik, atau gagal mengarahkan saya ke arah yang benar?”

Tidak mungkin bagi penasihat keuangan untuk meramalkan kejadian seperti pandemi, kata Gräbe. Namun, penasihat perlu memiliki percakapan penting tentang risiko dengan klien mereka, idealnya di awal hubungan.

“Agar kepercayaan berkembang antara penasihat dan klien, janji perlu ditepati dan perlu ada konsistensi perilaku,” kata Gräbe. “Ketika peristiwa tak terduga benar-benar muncul, pembimbing dapat merujuk kembali ke percakapan mereka tentang risiko.”

Pada awalnya, penasihat menilai seberapa besar risiko yang perlu diambil dan bersedia diambil klien untuk mencapai tujuan mereka, dan menyiapkan strategi investasi dalam kerangka itu. Dan jika ada perubahan yang terjadi, mereka menyesuaikan strateginya.

INTERAKSI VIRTUAL

Akibat penguncian, klien dan penasihat mereka tidak dapat duduk bertatap muka sambil minum kopi atau teh, kata Gräbe. Meskipun ada saluran komunikasi potensial lainnya, mereka belum sering berinteraksi, mungkin karena ada keengganan terkait untuk melakukan percakapan lagi melalui telepon seluler atau secara virtual. Dan ketika mereka mengatur rapat, klien sering kali hanya ingin menyelesaikannya secepat mungkin. Gräbe menandai ini sebagai masalah serius.

“Pertama, jika frekuensi interaksi antara penasihat dan klien turun, maka kepercayaan akan menjadi masalah. Dan kedua, percakapan perencanaan keuangan sangat penting untuk menjaga klien tetap mendapat informasi dan bagi klien untuk memperbarui penasihat tentang perubahan dalam keadaan mereka sehingga keputusan yang tepat dapat dibuat, ”katanya.

“Praktisi yang dapat terlibat dengan klien secara digital merasa lebih mudah untuk melayani klien mereka, terlepas dari jarak sosial dan peraturan,” kata Gräbe.

“Ini sepertinya akan menjadi cara di masa depan, jadi jangan berharap hal-hal kembali seperti sebelum pandemi. Dunia dengan cepat menjadi lebih digital, dan mengikuti tren ini akan membuat Anda jauh lebih efisien. ”

DJANGAN TAKUT MELAKUKAN APA PUN Ketika seorang penasihat keuangan memberi tahu klien “Dana Anda turun, tapi bersabarlah, mereka akan kembali”, ini sulit diterima klien, kata Gräbe. “Tidak ada orang lain – bukan dokter, bukan mekanik – yang memberi Anda nasihat seperti itu. Jika mobil Anda rusak, itu tidak akan memperbaiki dirinya sendiri; kamu perlu melakukan sesuatu. Jadi, Anda mulai bertanya pada diri sendiri ‘Jika investasi saya tidak berkinerja baik, apa yang harus kita lakukan untuk memperbaikinya?’ ”

Kita menjadi takut ketika keadaan memburuk, dan cenderung bereaksi secara emosional terhadap pergerakan pasar. Ini adalah cara terburuk untuk bertindak, kata Gräbe, dan biasanya mengarah pada kesalahan investasi – seperti yang diilustrasikan oleh peristiwa Maret tahun lalu.

Ketika pandemi dan lockdown yang menyertai dan hilangnya pekerjaan terjadi secara global, ekuitas lokal, obligasi, properti, dan ekuitas global semuanya jatuh sekaligus, menyebabkan penarikan yang signifikan bahkan dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik.

“Pemulihan pasar berikutnya secepat penarikan, tetapi banyak penasihat dan klien mengurangi risiko pada saat terburuk, sehingga mereka gagal berpartisipasi dalam peningkatan pasar yang luas,” kata Gräbe.

Prinsip-prinsip yang bekerja untuk kita di bidang kehidupan lain – seperti bereaksi dengan segera dan tegas terhadap situasi yang merugikan – tidak selalu berlaku untuk investasi, catatnya. “Dengan investasi, setelah Anda menetapkan strategi, sering kali sangat tepat untuk tidak melakukan apa-apa.”

Bagi banyak dari kita, pandemi seharusnya tidak mengubah perencanaan investasi kita, karena cakrawala investasi dan toleransi risiko kita sepertinya tidak akan berubah, kata Gräbe.

“Jika Anda masih memiliki pekerjaan, Anda tidak benar-benar harus menyesuaikan strategi Anda, karena sebagian besar, hidup itu sama.” Di sisi lain, jika keadaan Anda telah berubah secara substansial – misalnya, karena kehilangan pekerjaan – masuk akal untuk menilai kembali rencana keuangan Anda, katanya.

“Kuncinya adalah bahwa keadaan individu kita lebih penting daripada lingkungan eksternal. Dengan perencanaan keuangan, Anda berada dalam perjalanan seumur hidup, jadi Anda harus memikirkannya dari sudut pandang itu, daripada bereaksi terhadap berita sehari-hari. Ini adalah tantangan lama. “

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong