Perencanaan keuangan bersiap untuk dunia pasca Covid

Perencanaan keuangan bersiap untuk dunia pasca Covid


Dengan Opini 13 Okt 2020

Bagikan artikel ini:

POIN PERENCANAAN:

Dalam kolom bulan lalu, saya membahas tentang kehancuran gaya lama perencanaan keuangan dan memberikan alasan mengapa industri ini menjadi jauh lebih profesional. Bulan ini, saya ingin melihat masa depan nasihat keuangan. Banyak yang berubah, dan itu berubah dengan cepat.

Berikut adalah enam cara perencanaan keuangan bersiap untuk dunia pasca-Covid:

1. Bertemu di mana saja, kapan saja. Salah satu dari sedikit hal baik yang keluar dari pandemi adalah beralih ke kerja jarak jauh dan nasihat online. Bahkan klien lama saya telah menggunakan teknologi panggilan video seperti Zoom. Mereka senang tidak harus duduk dalam kemacetan untuk pergi ke pertemuan dan mereka senang dapat memutar ulang rekaman sesi untuk membantu mereka lebih memahami percakapan kita.

Bahkan sebelum pandemi, banyak praktik perencanaan keuangan yang lebih kecil beroperasi dari kantor rumah, atau setidaknya sebagian dari rumah dengan persyaratan sewa yang dikurangi.

Sejak Maret, organisasi yang lebih besar harus mengikutinya. Pengaturan seperti ini lebih baik untuk penasihat dan klien. Tidak ada yang bisa mengalahkan secara langsung untuk konsultasi awal, tetapi setelah hubungan terjalin, pertemuan jarak jauh lebih disukai. Anda dapat melakukan interaksi yang lebih pendek dan lebih sering, yang jauh lebih baik daripada hanya menyentuh dasar sekali setahun.

2. Layanan khusus adalah kuncinya. Sama seperti Anda tidak akan berkonsultasi dengan dokter umum jika Anda mengalami cedera bahu yang rumit, Anda dapat mencari perencana keuangan yang memahami kebutuhan keuangan spesifik Anda dan dapat menawarkan nasihat khusus. Misalnya, saya pernah mendengar seorang penasihat wanita di AS yang menawarkan jasanya kepada wanita – dan wanita di industri teknologi saja. Dia berasal dari industri itu sendiri, jadi dia bisa berbicara bahasa mereka.

Ini hanya mungkin karena lokasi tidak lagi menjadi masalah – klien dapat menyewa penasihat khusus di provinsi lain atau negara lain.

3. Nasihat investasi tidak cukup. Para perencana keuangan yang hanya menawarkan nasihat investasi sudah mulai sekarat.

Karena sebagian besar manajer aset utama umumnya memberikan pengembalian yang serupa, tidak masuk akal untuk memilih antara dana dari manajer aset terkemuka. Sebaliknya, penasihat Anda harus melihat gambaran yang lebih besar: apakah investasi Anda sejalan dengan tujuan hidup Anda; jika Anda terlindungi dengan baik dari volatilitas pasar; dan apakah penyiapan pajak Anda seefisien mungkin.

Konon, telah ada gerakan internasional menuju investasi etis, atau setidaknya berinvestasi dengan cara yang tidak mendukung perusahaan melakukan kerusakan pada manusia dan lingkungan.

Sebagai penasihat, jika Anda akan menawarkan nasihat investasi apa pun, itu akan berada di ruang ini – membantu klien Anda menyelaraskan portofolio mereka dengan kode moral pribadi mereka.

4. Penasihat keuangan sebagai pelatih kehidupan. Memiliki seseorang untuk diajak mengobrol tentang keputusan uang sangat berharga. Memang, tujuan perencanaan keuangan telah bergeser dari analisis pasar ke psikologi investasi – apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda?

Hubungan yang didasarkan pada diskusi semacam ini akan selalu jauh lebih bermanfaat daripada yang hanya didasarkan pada spreadsheet Excel. Layanan, empati, kreativitas Ini adalah ciri-ciri yang akan menentukan profesi.

5. Teknologi mengambil alih. “Saran Robo” adalah hal yang populer saat ini – perencanaan keuangan yang digerakkan oleh algoritme yang tidak memerlukan penasihat yang sebenarnya. Ini bagus untuk investor yang baru memulai karena lebih murah dan memberi lebih banyak orang akses ke alat perencanaan, tetapi ketika portofolio Anda tumbuh dan keadaan hidup Anda berubah, Anda akan menemukan bahwa tidak ada yang bisa menggantikan interaksi manusia kuno.

Saya memperkirakan sistem hybrid berkembang, di mana alat algoritmik akan merampingkan operasi back-office untuk menambah nilai lebih. Dengan menggunakan teknologi ini, penasihat akan dapat melayani lebih banyak klien dan memberikan tingkat keahlian yang lebih dalam kepada klien yang ada.

6. Tidak ada lagi biaya tersembunyi. Kebanyakan perencana keuangan mengambil persentase bayaran sesuai dengan aset yang dikelola (yang disebut model AUM). Ini bekerja cukup baik untuk sebagian besar klien, tetapi gagal bagi mereka yang memiliki sedikit investasi dan mereka yang memiliki banyak modal.

Penasihat yang melayani individu berpenghasilan tinggi umumnya bekerja dengan bayaran tetap. Model ini juga populer di ujung lain spektrum, di mana penasihat yang lebih muda menerima klien dengan dana terbatas untuk jumlah tertentu. Itu semua adalah bagian dari gerakan menuju transparansi yang lebih besar. Di Australia, misalnya, undang-undang telah disahkan di mana klien harus ikut serta setiap tahun kedua jika mereka berada dalam pengaturan AUM. Dengan cara ini klien selalu diingatkan tentang biaya yang dia bayarkan, dan dapat menilai kembali apakah layanan yang diterima sepadan.

Kita hidup di dunia yang tidak pasti. Sekarang, lebih dari sebelumnya, sangat penting bagi Anda untuk melindungi tabungan dan merencanakan masa depan. Hubungi ahli perencana keuangan bersertifikat dan mulailah perjalanan bersama menuju ketenangan pikiran.

Hardi Swart adalah direktur Autus Private Clients dan Financial Planner of the Year 2019.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong