PERTANYAAN ANDA DIJAWAB

Pelajaran dari anggaran yang bisa menguntungkan kantong belakang Anda


Oleh Konten Bersponsor 4 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

Kirim pertanyaan Anda melalui email ke [email protected] atau fax ke 021 488 4119. Fitur ini disponsori oleh PSG Wealth.

Kredit atau TFSA untuk membayar pernikahan?

Saya telah menabung menjadi rekening tabungan bebas pajak (TFSA) selama tiga tahun. Saya akan menikah, dan saya ingin menggunakan tabungan ini untuk menutupi biaya. Apakah ini ide yang bagus? Saya mungkin perlu menggunakan kredit untuk mendanai pernikahan saya, karena saya hanya memiliki tabungan sekitar R5 000 di rekening perwalian unit, terpisah dari tabungan bebas pajak saya.

Nama dirahasiakan

Jaanre Muller, penasihat keuangan dari PSG Wealth Hermanus Portfolio Management and Stockbroking, menjawab: Dengan TFSA Anda dapat menginvestasikan maksimum R36.000 per tahun pajak, atau

R500 000 seumur hidup Anda, terlepas dari penarikan apa pun yang Anda lakukan. Artinya, Anda tidak dapat mengganti dana yang Anda tarik dari rekening tabungan bebas pajak. Oleh karena itu, investor harus berusaha untuk meminimalkan penarikan dari jenis investasi ini, untuk mendapatkan keuntungan pajak maksimum dalam jangka panjang.

Anda mungkin tergoda untuk menambah hutang Anda, karena tingkat suku bunga sangat rendah. Namun, ingatlah bahwa pinjaman jangka pendek tanpa jaminan biasanya cukup mahal. Tingkat bunga di mana Anda harus membayar kembali pinjaman mungkin akan jauh lebih tinggi daripada tingkat bunga yang akan Anda peroleh di TFSA jika Anda berinvestasi dalam instrumen berbunga.

Anda dapat mempertimbangkan terlebih dahulu untuk menggunakan dana yang diinvestasikan dalam perwalian unit Anda, karena Anda tidak akan dikenakan denda, juga tidak akan ada implikasi pajak. Setiap saldo dapat ditarik dari TFSA Anda. Merupakan ide yang baik untuk terus menginvestasikan dana dan bertujuan untuk menebus apa yang telah Anda tarik dengan cara disiplin yang sama seperti jika Anda membayar kembali pinjaman.

Saldo tabungan sukarela dan wajib

Saya telah berkontribusi untuk dana pensiun perusahaan saya sejak saya bergabung 10 tahun yang lalu (ada sekitar R1 juta yang terkumpul, meskipun saya belum melihatnya baru-baru ini), tetapi itu adalah satu-satunya tabungan pensiun saya. Umur saya 35 tahun Saya tidak yakin apa yang harus saya lakukan selanjutnya. Saya tidak punya banyak tabungan lain, kecuali R30 000 di rekening pasar uang. Saya mencoba untuk mempertahankannya di sekitar level itu untuk keadaan darurat, dan saya menambahkannya sesekali. Apa yang harus saya lakukan pertama kali? Tambahkan lebih banyak ke pensiun saya atau mungkin membuka rekening tabungan bebas pajak (TFSA)?

Nama dirahasiakan

Pierre Puren, penasihat keuangan dari PSG Jeffrey’s Bay, menanggapi: Tidak termasuk penyediaan dana darurat Anda, portofolio Anda tampaknya kurang seimbang dan aksesibilitas ke dana sukarela. Oleh karena itu, memulai rekening tabungan bebas pajak (TFSA) akan menjadi keputusan yang bijaksana.

Meskipun kontribusi tambahan untuk dana pensiun perusahaan Anda dapat menghasilkan keuntungan pajak jangka pendek yang lebih besar, Anda dapat memperoleh keuntungan dengan mendiversifikasi portofolio investasi Anda antara dana wajib (pensiun) dan dana sukarela (TFSA) saat pensiun.

Dengan asumsi kontribusi dana pensiun perusahaan Anda yang ada adalah wajib, sebaiknya Anda mempertimbangkan untuk membangun portofolio investasi di luar batasan yang diberlakukan pada dana perusahaan Anda berdasarkan Peraturan 28 dari Undang-Undang Dana Pensiun.

Anda dapat menyumbangkan R3 000 sebulan (R36 000 setahun) ke TFSA, jadi jika anggaran Anda memungkinkan untuk tabungan ini, carilah opsi investasi yang tidak meniru strategi yang diikuti dengan mandat dana pensiun perusahaan Anda. Undang-Undang Dana Pensiun memungkinkan Anda mentransfer RA dari satu penyedia ke penyedia lainnya, dan Anda juga dapat mengakses seluruh nilai RA Anda, asalkan Anda bukan wajib pajak Afrika Selatan selama setidaknya tiga tahun. Tunduk pada aturan pendanaan, Anda juga dapat mengakses dana Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena sakit atau cacat.

Mengejar tabungan pensiun

Saya berusia 45 tahun ke belakang untuk tabungan pensiun saya. Apakah semua harapan telah hilang?

Nama dirahasiakan

Nirdev Desai, kepala penjualan di PSG Wealth, menjawab: Pada usia 45 tahun diharapkan Anda dapat menabung sekitar empat kali lipat dari gaji tahunan Anda, tetapi banyak dari kita bahkan tidak memiliki sebanyak itu ketika kita pensiun. Semua tidak akan hilang jika Anda tertinggal, tetapi akan membutuhkan komitmen yang serius untuk mengejar ketinggalan. Pikirkan tentang gaya hidup pensiun yang Anda rencanakan ketika Anda berusia 20-an dan 30-an. Jika ekspektasi Anda terhadap gaya hidup masa depan telah berubah secara fundamental, Anda harus segera menyesuaikan rencana pensiun Anda untuk memenuhi persyaratan baru ini. Anda mungkin perlu lebih realistis tentang apa yang dapat Anda capai, tetapi Anda juga dapat meningkatkan permainan Anda untuk mengubah hasilnya. Saya sarankan segera bertemu dengan penasihat keuangan untuk menyusun rencana untuk membantu Anda mengejar ketinggalan dan mencapai jalur yang benar.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong