Pertanyaan Anda terjawab

Pertanyaan Anda terjawab


Oleh Supplied 35m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Fitur ini disponsori oleh PSG Wealth. Kirim pertanyaan Anda melalui email ke [email protected] atau kirim melalui faks ke 0214884119.

BAGAIMANA SAYA HARUS INVESTASI BONUS SAYA?

Ini merupakan tahun yang sulit, tetapi, luar biasa, saya menerima tiga perempat dari bonus tahunan saya. Saya tidak ingin membuat kesalahan dengan rejeki nomplok ini. Haruskah saya memasukkannya ke dalam anuitas pensiun (RA) sebagai top-up, atau akankah lebih baik dalam investasi yang lebih mudah diakses?

Nama dirahasiakan

Richus Nel, penasihat keuangan dari PSG Wealth Old Oak, menjawab:

Tabungan pensiun harus menjadi fokus utama bagi semua individu setelah memastikan mereka memiliki asuransi yang memadai terhadap penyakit, cacat atau kematian. Banyak orang merasa bahwa modal pensiun sangat menarik ketika ada kesempatan untuk dihabiskan (misalnya, untuk rumah, mobil, liburan, atau pernikahan), tetapi sangat menggembirakan bahwa Anda ingin berinvestasi dan Anda mempertimbangkan untuk memperkuat tabungan pensiun Anda.

Perencanaan keuangan holistik selalu berfokus pada pengoptimalan pengembalian bersih (pengembalian investasi dikurangi biaya dan pajak). Apa yang membuat perbandingan hasil investasi yang berbeda agak rumit adalah bahwa beberapa konsekuensi pajak bertambah seiring waktu atau hanya muncul di akhir hidup Anda – misalnya, pajak capital gain (CGT) atau pajak perumahan.

Bukan rahasia lagi bahwa pasar ekuitas Afrika Selatan sangat berkinerja buruk di pasar negara berkembang dan pasar maju lainnya selama lima tahun terakhir. NinetyOne (sebelumnya Investec Asset Management) baru-baru ini melakukan studi yang menemukan bahwa investasi diskresioner memerlukan kinerja 2,5% selama 30 tahun terakhir agar memiliki nilai penutupan yang sama dengan dana pensiun. Hal ini disebabkan adanya manfaat pajak awal dan berkelanjutan dari kontribusi dana pensiun. NinetyOne menekankan bahwa menghasilkan tambahan 2,5% setahun selama 30 tahun dari investasi alternatif lebih sulit daripada yang biasanya diantisipasi.

CGT, pajak warisan, dan biaya eksekutor dapat berdampak buruk pada nilai investasi bersih Anda. Portofolio investasi diskresioner memerlukan perencanaan yang tepat karena risiko ini, atau kehancuran kekayaan akan berulang setiap kali investasi diwariskan dari generasi ke generasi – misalnya, orang tua ke anak, anak ke cucu.

Oleh karena itu, dana pensiun tetap relevan. Jelas, keadaan pribadi setiap investor (misalnya, tarif pajak penghasilan dan diversifikasi internasional) perlu dipertimbangkan, jadi penting untuk bekerja sama dengan penasihat yang berkualifikasi.

Menjelang akhir tahun pajak yang akan datang, sebaiknya tambah RA Anda. Ingatlah bahwa Anda dapat berkontribusi hingga 27,5% dari total pendapatan kena pajak atau remunerasi (dibatasi hingga R350.000 setahun) untuk produk investasi pensiun seperti RA sambil menikmati penghematan pajak. Setiap kontribusi di atas tingkat ini akan mendapatkan keuntungan dari pengurangan pajak di tahun-tahun mendatang.

BERAPA LAMA SAYA HARUS BERINVESTASI PADA EKUITAS?

Bagaimana cara menentukan berapa lama menghabiskan waktu untuk diinvestasikan dalam ekuitas; bagaimana Anda mengatur waktu pasar?

Nama dirahasiakan

Grant Meintjes, kepala sekuritas di PSG Wealth, menanggapi:

Dengan waktu di pihak Anda, Anda tidak perlu mengatur waktu pasar. Cakrawala waktu Anda adalah salah satu pertimbangan utama dalam memutuskan cara terbaik untuk menginvestasikan uang Anda. Ini adalah penentu utama dalam menilai tingkat risiko yang tepat untuk diambil dan, akibatnya, jenis aset yang harus dimiliki dalam portofolio investasi.

Jika Anda punya waktu, Anda dapat mengambil tingkat risiko yang lebih tinggi dan menuai hasil yang terkait dengan aset berisiko tersebut. Seorang investor dengan cakrawala jangka pendek, di sisi lain, akan ragu-ragu untuk berinvestasi dalam aset berisiko seperti ekuitas, karena takut mundurnya pasar akan mengikis kekayaan mereka dan tidak akan pulih sebelum mereka harus menariknya. dana. Ketika Anda memiliki waktu di pihak Anda, fluktuasi jangka pendek di pasar menjadi kurang signifikan.

Bekerja dengan manajer kekayaan yang berkualifikasi dapat memandu Anda dan membantu Anda menjalani perjalanan investasi yang berisiko.

SAYA TIDAK INGIN LEGACY SAYA DIKUARKAN

Saya prihatin dengan anak-anak saya, karena mereka memiliki sikap buruk dalam membelanjakan uang. Mereka berusia 20-an. Apakah saya bertanggung jawab untuk membimbing mereka? Warisan apa pun yang saya tinggalkan dapat digunakan sesuka mereka, karena saya akan pergi, meskipun tampaknya memalukan.

Nama dirahasiakan

Nirdev Desai, kepala penjualan di PSG Wealth, menjawab:

Seringkali sulit ketika anggota keluarga memiliki nilai yang berbeda tentang uang. Namun demikian, penting untuk melakukan semua yang Anda bisa untuk membuat gambaran yang lebih baik bagi anak-anak Anda dan untuk warisan warisan yang Anda tinggalkan. Diperlukan waktu bertahun-tahun untuk menyelaraskan nilai-nilai dalam keluarga dan mentransfer pengetahuan, tetapi pajak kekayaan juga dapat berdampak besar pada harta warisan jika opsi transfer kekayaan tidak dipertimbangkan sebelumnya.

Saya sarankan Anda mempekerjakan seorang penasihat keuangan untuk bekerja sama dengan Anda semua. Kita sering kali memiliki hubungan dengan uang yang lebih emosional daripada pragmatis. Bekerja dengan penasihat keuangan berpengalaman akan membantu menciptakan hasil terbaik bagi Anda dan keluarga Anda sambil memfasilitasi transfer kekayaan bersih antargenerasi yang lebih berkelanjutan dan lebih tinggi.

Secara tradisional, kekayaan telah diturunkan dari satu generasi ke generasi berikutnya setelah kematian. Namun, perencanaan keuangan antargenerasi melihat bagaimana sebuah keluarga dapat menggunakan kekayaan mereka secara lebih kolaboratif untuk mendukung satu sama lain selama masa hidup mereka dan seterusnya. Ini termasuk memiliki perencanaan harta benda yang sah dan nasihat mitigasi pajak sambil mencari cara untuk menciptakan kekayaan yang dapat meringankan beban keuangan untuk beberapa generasi dalam keluarga.

Individu yang sukses bekerja keras dalam komunikasi dengan keluarga mereka bersama nasihat keuangan tepercaya untuk menciptakan pemahaman tentang apa yang benar-benar mereka coba capai dengan kekayaan mereka sebagai suatu kolektif.

APAKAH ALARM MENGURANGI PREMIUM?

Apakah menambahkan sistem alarm ke rumah saya mengurangi premi asuransi jangka pendek saya?

Nama dirahasiakan

Jacqui Mayne, penasihat asuransi dari PSG Simbithi Office Park di Ballito, menjawab:

Ini akan tergantung di mana Anda tinggal, karena pinggiran kota Anda akan memiliki faktor risiko berdasarkan aktivitas kejahatan di daerah tersebut. Dalam beberapa kasus, ini dapat mengurangi premi Anda, jadi ada baiknya mencari tahu sebelum Anda menginstal. Ingatlah bahwa Anda juga perlu memastikan Anda selalu menyalakan alarm, menyervisnya secara teratur dan memelihara baterai cadangannya, karena asuransi Anda kemungkinan besar bergantung pada alarm yang digunakan. Apakah itu terkait dengan respons bersenjata akan menjadi faktor lain yang dapat memengaruhi premi Anda.

Bekerja dengan seorang penasihat dapat membantu Anda mengidentifikasi cara-cara yang hemat biaya dan aman untuk mengurangi pertanggungan Anda, sesuai dengan keadaan unik Anda.

MENYEDIAKAN MANFAAT MEDIS KEPADA STAF

Saya sedang mempertimbangkan tunjangan medis untuk staf saya. Bagaimana saya memulai?

Nama dirahasiakan

Nerine Brink, principal dari PSG Wealth R21 Employee Benefits, menjawab:

Penting untuk bekerja dengan penasihat manfaat karyawan yang dapat membantu Anda menemukan skema yang tepat untuk kebutuhan perusahaan Anda.

Mereka dapat memberikan panduan dalam mengelola keterjangkauan, memilih opsi yang menawarkan manfaat paling komprehensif, dan memastikan keberlanjutan bagi anggota skema medis dan Anda, sebagai pemberi kerja.

Staf Anda juga berhak mendapatkan konsultasi tatap muka untuk memahami dengan baik manfaat mereka, setelah ini ditentukan, untuk mendapatkan hasil maksimal dari keanggotaan mereka.

Pandemi baru-baru ini telah menyoroti lagi betapa pentingnya memiliki perlindungan medis yang tepat, jadi pastikan untuk mencari nasihat yang tepat, memastikan pilihan Anda selaras secara optimal untuk melayani kebutuhan karyawan Anda di tahun mendatang.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong