Pertimbangan Perencanaan Properti untuk Pensiunan

Pertimbangan Perencanaan Properti untuk Pensiunan


Dengan Opini 47m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Oleh Johan Strydom: Kepala Pertumbuhan, Fidusia FNB

Baru-baru ini, pentingnya perencanaan harta benda yang tepat dan khususnya pentingnya memiliki surat wasiat yang valid dan mutakhir, telah mendapat perhatian. Apa yang sering tidak diperhatikan adalah kebutuhan konsumen dalam perencanaan perkebunan yang unik di berbagai tahap kehidupan mereka, seperti pensiun. Selama Bulan Seniors kami melihat klien kami yang sudah pensiun dan membongkar kebutuhan dan perhatian khusus mereka.

Perhatian pertama yang sering muncul adalah seputar biaya pemindahan aset dari harta milik almarhum ke penerima manfaat. Hal ini sangat relevan mengingat, dalam banyak kasus, biaya ini berdampak langsung pada mata pencaharian pasangan yang masih hidup. Untuk menghemat biaya pelaksana, telah menjadi norma bagi beberapa orang untuk mencalonkan anggota keluarga sebagai pelaksana. Tujuannya adalah agar anggota keluarga ini menegosiasikan pengurangan biaya dengan pelaksana pada saat perkebunan perlu dikelola.

Masalahnya di sini adalah bahwa harta milik seseorang bisa berakhir di tangan penawar terendah dan bukan seseorang yang Anda percayai dengan perawatan dan keahlian yang diperlukan untuk menggantikan posisi Anda. Alih-alih diskusikan biaya saat menyusun Kehendak Anda dengan pelaksana pilihan Anda. Kebanyakan praktisi bersedia mengutip biaya yang didasarkan pada komposisi aset unik Anda dan nilai harta milik Anda.

Kekhawatiran lain yang diangkat adalah seputar “siapa yang akan mengurus kebutuhan keuangan pasangan yang masih hidup”. Secara khusus, di mana pasangan yang masih hidup tidak terlibat dalam pengelolaan dan pengelolaan investasi sehari-hari atau produk keuangan lainnya. Hal ini juga sangat relevan jika anak-anak tinggal di luar negeri dan tidak dapat lagi membantu pengelolaan aset orang tua sehari-hari.

Pilihan untuk dipertimbangkan di sini adalah dengan menggunakan perwalian wasiat yang terstruktur dengan baik, untuk menominasikan wali profesional dan untuk mewariskan aset ke perwalian. Tujuan satu-satunya dari perwalian itu adalah untuk menjaga kepentingan pasangan yang masih hidup. Dengan melakukan ini, penerima amanah (pasangan yang masih hidup) akan memiliki profesional yang menjaga aset dan membuat keputusan hanya untuk kepentingan penerima.

Tidak ada biaya yang terlibat dalam menciptakan kepercayaan wasiat dan itu disediakan untuk Will seseorang, namun kepercayaan itu perlu disusun dengan benar untuk memastikan bahwa biaya dan pajak yang sedang berlangsung dibatasi. Nasihat yang tepat diperlukan ketika opsi ini dipertimbangkan.

Banyak pensiunan memiliki rekening bank gabungan dan kami selalu ditanya apa yang akan terjadi jika bank menerima pemberitahuan kematian salah satu pemegang rekening bersama. Kenyataannya adalah bahwa semua bank memiliki tanggung jawab untuk melindungi kepentingan almarhum klien mereka dan ketika bukti kematian pemegang rekening diterima, rekening bank akan “dibekukan”. Ini termasuk rekening bank gabungan. Penting bagi pasangan yang masih hidup untuk segera membuka rekening bank baru dan memiliki dana yang tersedia untuk menutupi pengeluaran langsung dan dapat mengalihkan perintah debit ke rekening baru.

Mengingat dampaknya, yang dapat berdampak pada kebutuhan mendesak dari pasangan yang masih hidup atau penerima manfaat lainnya, perencanaan seputar hal ini harus diprioritaskan. Hanya pelaksana resmi yang pada akhirnya akan memiliki akses ke dana di rekening bank yang dibekukan milik almarhum.

Selalu ada pertanyaan seputar bagaimana pelaksana akan mengetahui aset apa yang akan menjadi bagian dari suatu harta atau apakah ada kemungkinan bahwa pelaksana mungkin “melewatkan” sesuatu dan lupa mentransfernya kepada penerima. Untungnya, ini menjadi jauh lebih mudah dengan ketersediaan pendaftar dan database online di mana seorang pelaksana dapat memeriksa untuk melihat properti dan investasi lokal apa yang merupakan bagian dari sebuah perkebunan. Namun ini tidak akan cukup, terutama jika ada aset dan investasi di luar negeri. Untuk membantu pelaksana Anda dan kerabat terdekat, pastikan Anda memiliki inventaris terkini dan lengkap yang mudah diakses, merinci semua aset dan kewajiban, serta catatan lain yang berkaitan dengan neraca Anda.

Terakhir, penting untuk meninjau Wasiat dan rencana warisan Anda setiap tahun, sayangnya kami telah melihat terlalu banyak contoh di mana Wasi dibuat bertahun-tahun yang lalu dan dalam beberapa kasus, penerima atau pelaksana yang ditunjuk tidak lagi hidup pada saat pembatalan. di atas perkebunan.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong