Perubahan undang-undang penyedia dana – haruskah saya khawatir?

Perubahan undang-undang penyedia dana - haruskah saya khawatir?


Oleh Pendapat 3 jam yang lalu

Bagikan artikel ini:

POIN PERENCANAAN:

Oleh Hester van der Merwe

Pensiun bisa jadi menakutkan. Tidak hanya itu menandakan transisi yang praktis dan sangat emosional dalam hidup, tetapi implikasi finansial sering kali menegangkan. Ditambah fakta bahwa ada perubahan undang-undang yang membayangi pada kuartal pertama 2021 dan kami memiliki semua bahan untuk serangan panik besar-besaran.

Berhenti di sana! Ingat, pengetahuan adalah kekuatan. Setelah kami membongkar perubahan dan implikasinya, Anda akan mendapatkan kembali perasaan tenang dan kendali Anda.

Pensiun atau hemat?

Ada serangkaian instrumen pensiun yang membingungkan di luar sana: dana hemat, dana pensiun, dana pemeliharaan, anuitas pensiun … Mari kita perjelas di awal: satu-satunya instrumen yang terpengaruh oleh perubahan undang-undang adalah dana pelestarian hemat dan hemat. Jika Anda memiliki dana pemeliharaan pensiun atau tunjangan pensiun – atau keduanya – maka tidak ada yang akan berubah.

Mengapa ada amandemen hukum? Nah, membaca paragraf di atas seharusnya memberi Anda petunjuk. Industri tabungan pensiun terlalu kompleks dan membingungkan konsumen. Ini, ditambah dengan statistik menakutkan bahwa hanya 6% orang Afrika Selatan yang dapat pensiun, dan Anda memiliki resep untuk bencana.

Pada dasarnya, dengan mengubah undang-undang, Departemen Keuangan ingin menstandarkan undang-undang yang berkaitan dengan semua instrumen keuangan dan pada akhirnya membuatnya lebih aman bagi orang-orang di masa pensiun.

Apa yang berubah?

Sebelumnya, jika Anda memiliki JHT atau JHT, Anda dapat menarik 100% dari jumlah modal saat pensiun. Namun, mulai 1 Maret 2021, anggota dana ini harus membeli anuitas saat pensiun, yang akan memberi Anda penghasilan bulanan di masa mendatang. Ini sama seperti jika Anda pensiun dengan dana pensiun atau anuitas pensiun.

Anda masih diperbolehkan menarik sebagian dari tabungan hemat Anda secara tunai – hingga sepertiga dari nilai dana – tetapi ini tidak wajib.

Orang yang berusia di atas 55 tahun dibebaskan

Singkatnya, itulah perubahan undang-undang, tetapi jelas kehidupan nyata sedikit lebih rumit. Anda mungkin berada di puncak masa pensiun, berencana menggunakan JHT yang ada sebagai pembayaran sekaligus. Tarik napas dalam-dalam dan rileks. Kabar baiknya adalah jika Anda adalah anggota dari JHT atau JHT, semua manfaat Anda dalam dana ini per 28 Februari 2021, ditambah pertumbuhan masa depan pada manfaat ini, tidak akan terpengaruh oleh perubahan undang-undang. .

Bukan itu saja. Jika Anda berusia 55 tahun ke atas pada tanggal 1 Maret 2021, dan Anda tetap menjadi anggota JHT yang sama, kontribusi Anda di masa mendatang juga tidak akan terpengaruh. Satu-satunya saat undang-undang baru akan berlaku untuk orang yang berusia di atas 55 tahun adalah jika Anda bergabung dengan JHT untuk pertama kalinya setelah 1 Maret 2021.

Bagaimana dengan orang yang lebih muda?

Ketika undang-undang baru mulai berlaku, semua tabungan yang diperoleh dalam JHT yang ada akan disebut sebagai “manfaat pribadi” – dana pensiun Anda akan menyimpan rekening terpisah dari uang ini. Anda masih dapat menarik manfaat apa pun setelah pensiun sebagai jumlah sekaligus, sesuai dengan undang-undang yang berkaitan dengan JHT sebelum 1 Maret 2021. Ini hanya akan hilang jika Anda mentransfer manfaat pribadi Anda ke dana pensiun yang berbeda sebelum Anda pensiun .

Ini cukup membingungkan, jadi inilah contohnya: Jason berusia 40 tahun dan anggota JHT perusahaannya. Nilai dananya pada 1 Maret 2021 sebesar R2 juta. Jumlah ini akan mewakili keuntungan pribadinya; semua kontribusi setelah perubahan hukum akan menjadi keuntungan yang tidak diinvestasikan. Sekarang, asumsikan bahwa saat pensiun, tunjangan Jason sebesar R2 juta telah meningkat menjadi R3 juta. Manfaatnya yang belum diinvestasikan – semua kontribusi dan pertumbuhan dana sejak 1 Maret 2021, berjumlah R1,5 juta.

Saat dia pensiun, Jason akan dapat menarik seluruh keuntungan pribadi R3 juta sebagai pembayaran sekaligus. Namun, ia hanya dapat mengambil R500.000 dari manfaat yang belum diinvestasikan sebagai jumlah sekaligus – sepertiga dari jumlah total – dan akan diminta untuk membeli pendapatan dengan dua pertiga sisanya.

Singkatnya, tidak perlu panik. Pemerintah hanya mencoba memberikan lapisan perlindungan tambahan untuk dana pensiun, yang merupakan langkah positif. Kekhawatiran sebenarnya adalah bahwa hanya sedikit orang di Afrika Selatan yang dapat mengharapkan pensiun yang layak. Menabung untuk masa depan sangatlah penting. Jika Anda tidak yakin apa yang ditawarkan perusahaan Anda mengenai hal ini, atau jika Anda wiraswasta dan ingin menyederhanakan proses untuk mendapatkan keuntungan maksimal di masa pensiun, berkonsultasilah dengan Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) dan hapus kekhawatiran itu dari daftar Anda .

Hester van der Merwe, CFP, adalah perencana keuangan di Perencana Keuangan Ultima dan Perencana Keuangan Tahun Ini 2020/21.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong