Solusi penilaian baru memberikan wawasan pemberi pinjaman untuk membantu ‘kredit tak terlihat’ Afrika Selatan

Hutang Ethekwini: karyawan senior di antara yang mangkir


Oleh Disediakan 19 Februari 2021

Bagikan artikel ini:

TransUnion Afrika telah meluncurkan CreditVision Link, solusi penilaian baru yang dapat melihat jutaan orang Afrika Selatan yang sebelumnya ‘kredit tidak terlihat’ dan ‘arsip tipis’ mendapatkan akses ke kredit yang sangat dibutuhkan. Konsumen yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan seringkali tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, dan CreditVision Link menggunakan data alternatif untuk membantu pemberi pinjaman mengevaluasi dengan lebih baik risiko konsumen untuk produk keuangan seperti akun pakaian ritel, kartu kredit, pinjaman, dan hipotek.

“Saat warga Afrika Selatan menjalani pemulihan dari pandemi Covid-19, kemampuan baru ini akan membantu memberikan peluang bagi banyak konsumen yang sebelumnya tidak bisa mendapatkan kredit. Ini akan membantu konsumen membangun keamanan finansial dengan mendapatkan akses ke kredit yang bertanggung jawab, sambil memberikan wawasan yang lebih dalam kepada penyedia kredit tentang perilaku risiko segmen populasi yang sebelumnya tidak terlihat dan file tipis, ”kata Manajer Produk CreditVision TransUnion Afrika, Christelle Rall.

Laporan Kesulitan Keuangan terbaru TransUnion *, yang mengukur dampak Covid-19 pada konsumen, menemukan bahwa 82% orang Afrika Selatan tetap terkena dampak pandemi secara finansial. Hanya 12% konsumen yang menyatakan keuangan rumah tangga mereka sesuai rencana pada tahun 2020, sementara 69% mengatakan keuangan mereka lebih buruk dari yang direncanakan.

“Akses ke kredit adalah fundamental untuk ekonomi yang kuat dan berkembang, dan terlalu banyak orang Afrika Selatan saat ini tidak terlihat kredit,” kata Rall. “CreditVision Link dapat membantu membuka pintu untuk membiayai rumah, mobil, pendidikan, dan produk kredit lain yang diperlukan, sekaligus menggerakkan mesin ekonomi negara kita.”

TransUnion memperkirakan bahwa hampir 26% populasi orang dewasa di Afrika Selatan tidak dapat mengakses kredit karena mereka tidak pernah membangun riwayat kredit dengan memanfaatkan produk keuangan. Banyak dari individu ini memiliki pekerjaan, rumah, dan catatan tanggung jawab keuangan lainnya, dan pemberi pinjaman membutuhkan wawasan yang lebih besar untuk melayani mereka dengan lebih baik dan memberikan kredit kepada mereka yang dapat mengarah pada kualitas hidup yang lebih tinggi.

“Berdasarkan validasi awal kami, CreditVision Link akan dapat secara akurat mencetak sebanyak 8 juta konsumen Afrika Selatan tambahan, yang jika tidak akan dikembalikan sebagai no-hit atau thin file oleh model tradisional dan dikecualikan,” kata Rall.

Saat ini, konsumen dan konsumen kredit yang tidak terlihat dengan sedikit data kredit harus bergantung pada metode alternatif dukungan keuangan sebagai pengganti produk kredit dan pinjaman lain yang sudah mapan. CreditVision Link memberikan gambaran yang lebih holistik tentang kemampuan konsumen untuk mengelola komitmen keuangan dan menentukan tingkat risiko yang sesuai, memungkinkan pemberi pinjaman untuk memberikan produk keuangan dan kredit secara bertanggung jawab tanpa meningkatkan profil risiko mereka sendiri.

“Memanfaatkan data alternatif untuk dengan percaya diri membuka pintu ke arsip tipis dan mengkredit konsumen yang tidak terlihat telah menjadi strategi pertumbuhan penting bagi kreditor di pasar yang stagnan, sambil mempertahankan kemampuan untuk mengembangkan pembukuan mereka secara bertanggung jawab,” kata Rall.

Salah satu cara CreditVision Link menganalisis konsumen adalah dengan memeriksa data seperti informasi properti, tautan komersial, konstruksi keluarga, dan tempat tinggal mereka. Meskipun ini biasanya tidak dianggap sebagai penawaran kredit, mereka membantu pemberi pinjaman mengukur apakah konsumen tersebut telah bertanggung jawab secara finansial dan memiliki kemampuan untuk mempertahankan pembayaran. Hal ini juga memungkinkan pemberi pinjaman untuk membedakan dengan lebih baik antara segmen konsumen berisiko tinggi dan subprima untuk mengidentifikasi peluang di area abu-abu sebelumnya.

“Pada saat seluruh ekonomi Afrika Selatan menderita akibat krisis Covid-19 dan resesi berikutnya, kami membutuhkan setiap alat yang kami miliki untuk berkontribusi dalam mengangkat banyak orang Afrika Selatan keluar dari kesulitan keuangan dan menciptakan jalan yang stabil menuju masa depan yang sejahtera secara ekonomi untuk negara, ”kata Rall.

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong