Tahukah Anda untuk apa Anda membayar biaya bank?

Tahukah Anda untuk apa Anda membayar biaya bank?


Oleh Georgina Crouth 15m yang lalu

Bagikan artikel ini:

Cape Town – Semakin banyak konsumen mulai memperhatikan biaya perbankan transaksional, berkat meroketnya produk tingkat awal seperti TymeBank, FNB Easy Zero, Nedbank MobiMoney dan MyWORLD Bank Afrika yang menarik biaya rendah atau sangat rendah .

Dalam laporan biaya bank ke-11, yang dirilis bulan ini untuk tahun 2020 karena pergolakan terkait Covid-19, Solidaritas serikat pekerja sekali lagi memberikan gambaran kepada konsumen tentang biaya rekening transaksi dengan bank-bank besar.

Laporan ini berfokus pada lima bank besar – Absa, FNB, Standard Bank, Nedbank dan Capitec.

Serikat pekerja mengatakan bahwa sejak publikasi laporan biaya bank pertama pada tahun 2010, telah mencatat peningkatan persaingan bank untuk tetap kompetitif. Struktur biaya sebagian besar bank “cukup sejalan” satu sama lain, bersaing lebih melalui nilai tambah seperti program penghargaan.

Pemuda, pelajar, mereka yang ditujukan untuk orang tua, kelompok agama tertentu dan rekening bank swasta tidak tercakup dalam laporan ini. Ini tidak termasuk akun yang menentukan pendapatan bulanan minimum atau maksimum, kecuali itu adalah satu-satunya dalam kategori yang ditawarkan oleh bank tertentu. Beberapa akun yang tidak menawarkan layanan perbankan penuh, seperti tidak mengizinkan pesanan debit, telah dikecualikan. Biaya kredit – dalam bentuk kartu kredit, fasilitas cerukan, pembiayaan kendaraan, pinjaman rumah dan pinjaman pribadi – juga tidak tercakup.

‘Tidak mungkin bersaing dalam hal biaya’

Theuns du Buisson, peneliti ekonomi di Solidarity Research Institute, mengatakan: “Bank mulai fokus pada program penghargaan mereka karena hampir tidak mungkin untuk bersaing dalam biaya. Karena alasan ini, kami lebih fokus pada program hadiah tahun ini, membandingkannya untuk pertama kalinya berdasarkan daftar transaksi tetap. “

Solidaritas mengatakan Capitec tetap yang termurah “sejauh ini” jika tidak memperhitungkan bunga, tetapi tidak menawarkan program penghargaan yang ekstensif.

Untuk semua bank, terutama FNB, penarikan tunai di konter ritel tetap lebih murah daripada melakukannya dari ATM dan loket bank – dan bank mendorong pelanggan untuk melakukan aktivitas perbankan mereka secara online.

“Di kategori entry level, Absa Transact… adalah akun termurah, dengan beberapa sen. Namun, setelah Anda mempertahankan saldo positif lebih dari seribu rand, Absa dilampaui oleh Capitec, menjadi satu-satunya bank dalam kategori ini yang membayar bunga. Konsumen dengan disiplin diri karenanya akan mendapatkan yang termurah dengan Capitec. Selain bunga, kami mencatat bahwa perbedaan antara yang termurah dan paling banyak

mahal, untuk akun dengan 17 transaksi, bahkan tidak R3, ”kata Du Buisson.

Pada tingkat biaya, Bundel Nilai Emas Absa adalah akun termurah. Ketika harga transaksi ATM disertakan, ada perbedaan besar antar bank – dengan perbankan transaksional FNB menang di konter ritel.

“Oleh karena itu, konsumen harus melihat dengan cermat apa yang termasuk dalam paket mereka dan metode apa yang disukai oleh bank mereka, misalnya untuk menarik uang,” kata du Buisson.

Sesuatu yang kecil, sesuatu

Laporan tersebut juga menganalisis program loyalitas karena akun unggulan tidak dapat dibedakan dari nilai tambahnya.

“Kami menyusun daftar transaksi untuk melihat berapa banyak poin reward yang akan diperoleh konsumen dari transaksi tersebut. Di sini, FNB jauh di depan… Seorang konsumen yang melakukan belanja sehari-hari di toko yang ditentukan akan mendapatkan kembali tidak kurang dari R463.20. Dengan daftar transaksi yang sama, konsumen akan mendapatkan kembali R174.30 di Standard Bank, yang berada di urutan kedua. ”

Akun kelas menengah yang lebih tinggi hampir tidak mungkin untuk dinilai tanpa melihat program penghargaan mereka.

“Di akun bundel mereka yang lebih mahal, semua bank telah memperluas daftar transaksi gratis yang disertakan, kecuali penarikan ATM, yang telah menjadi lebih banyak.

mahal, terutama di FNB. Dalam kategori ini, konsumen harus memastikan mereka mendapatkan hasil maksimal dari paket mereka… Berdasarkan biaya… Premier Check Bundle FNB akan menjadi yang paling mahal… dan Perbankan Premium Absa yang termurah. ”

Semua bank – tidak termasuk Nedbank – transparan dalam hal perolehan dan pengalokasian poin.

Membuat jerami

FNB dengan cepat memanfaatkan hasil, dengan merilis pernyataannya, mengatakan bahwa laporan tersebut menunjukkan bahwa pelanggannya mendapatkan “uang kembali” hingga empat kali lebih banyak melalui hadiah eBucks dibandingkan dengan apa yang ditawarkan bank lain.

“Solidaritas menyatakan bahwa pelanggan yang menggunakan eBucks Level 4 dapat memperoleh kembali tidak kurang dari R463.20 jika mereka melakukan serangkaian transaksi yang serupa dengan yang ada di metodologi Solidaritas, yang mencakup mengisi bahan bakar di Engen atau membeli bahan makanan di Checkers.”

Raj Makanjee, kepala eksekutif Perbankan Ritel dan Swasta FNB mengatakan: “Kami menyambut baik pertimbangan penghargaan dalam evaluasi nilai perbankan secara keseluruhan. Pengakuan eBucks… membuktikan langkah signifikan yang terus kami lakukan dalam memberikan pelanggan FNB dan RMB Private Bank nilai yang unggul… program ini terus memainkan peran penting dalam membantu pelanggan mengelola uang mereka dengan lebih baik. Sekarang, lebih dari sebelumnya, pelanggan mencari nilai dan pengakuan ini menegaskan bahwa FNB tidak tertandingi dalam kategori itu. “

Sejak didirikan 20 tahun lalu, eBucks telah membayar lebih dari R14,2 miliar sebagai imbalan kepada anggota, kata pernyataan itu.

Dharmesh Bhana dari Nedbank, eksekutif untuk loyalitas dan penghargaan, mengatakan bank telah mengadopsi pendekatan penghargaan yang “tidak seperti pesaing” yang dirujuk dalam laporan tersebut.

“Sementara program penghargaan tradisional hanya berfokus pada pemberian hadiah yang dijamin kepada klien, biasanya dalam bentuk poin, program Nedbank Greenbacks yang baru dirancang untuk memperkuat, mengembangkan, dan mengubah perilaku klien guna mendorong pilihan uang yang lebih cerdas dan pengelolaan uang yang lebih baik secara keseluruhan.

“Dalam pengertian ini, program Greenbacks baru adalah program pengelolaan uang yang mencakup proposisi yang lebih luas dibandingkan dengan program ‘gesek dan dapatkan’ biasa yang tersedia di pasar.

“Meskipun imbalan yang dijamin (dalam bentuk poin) adalah mekanisme yang paling umum digunakan oleh sebagian besar program penghargaan Afrika Selatan, program Nedbank Greenbacks memanfaatkan mekanisme perilaku lainnya termasuk hadiah kejutan dan kompetisi bersama dengan ganjaran tradisional yang dijamin untuk mendorong perubahan perilaku di berbagai produk yang ditawarkan oleh Nedbank. ”

* Georgina Crouth adalah pengawas konsumen dengan gigitan serius. Kirimkan surat padanya di [email protected], tweet dia @georginacrouth dan ikuti dia di Facebook.


Posted By : Hongkong Pools