Tren digital dalam industri asuransi

Tren digital dalam industri asuransi

Oleh Kevin Wright

Pandemi Covid-19 telah membuka banyak peluang dengan mempercepat transisi digital dari tugas-tugas yang dulunya dianggap biasa-biasa saja. Menyadari pentingnya hal ini, hampir semua pemain di sektor asuransi melakukan digitalisasi – beberapa lebih mulus daripada yang lain. Tren ‘phygital’ (pertemuan dunia fisik dan digital) ini menjadi mahakuasa, dengan perpaduan antara otomatisasi dan keahlian manusia yang sekarang menjadi norma. Diharapkan dalam lima tahun ke depan, inovasi besar akan terjadi pada cara produk didistribusikan secara digital, termasuk dalam proses penjaminan emisi dan pelacakan.

Selama pandemi ini, kami juga melihat pergeseran ekspektasi klien. Sebenarnya tidak ada hari kerja di dunia digital. Orang-orang mengharapkan ketersediaan 24/7, jadi kami telah melihat mitra broker kami bekerja lebih lama. Ada juga peningkatan tambahan pada orang yang meminta penawaran harga, mungkin didorong oleh keinginan untuk memangkas biaya. Ini berarti bahwa mereka yang memiliki fungsi kutipan yang diaktifkan secara digital memiliki keuntungan yang pasti.

Bisnis telah berubah dari rumit menjadi kompleks. Dunia yang rumit dicirikan oleh pola yang berulang, masalah yang dapat diselesaikan melalui matematika dan desain, dan di mana otomatisasi dan efisiensi mendorong pemikiran manajemen. Dalam dunia yang kompleks, ada pola, tetapi tidak berulang, masalah tidak dapat diprediksi dan ketahanan, bukan efisiensi yang paling dibutuhkan.

Asuransi tidak dapat menanggapi risiko yang berkembang di dunia yang kompleks dengan menawarkan produk yang sama. Pergeseran diperlukan untuk pencegahan dan pengelolaan kerugian, ke ekosistem nilai dan untuk menghasilkan aliran pendapatan baru di seluruh rantai nilai risiko penuh. Digtisation adalah pendorong utama dari ekosistem ini.

Berikut adalah beberapa tren digital yang telah kami lihat – dan diperkirakan akan terus terlihat – selama setahun terakhir – terutama yang meningkat akibat krisis Covid-19:

1. Proses klaim: Transaksi digital terbesar di ruang ini adalah orang-orang melacak kemajuan klaim mereka. Mereka ingin dapat melakukannya atas dasar layanan mandiri. Klien mencari proses administrasi yang lancar.

2. Bisnis baru: Mampu mengutip untuk bisnis online baru telah menjadi hal yang biasa. Ada tekanan luar biasa untuk mengimbangi harapan pelanggan atau kehilangan calon klien.

3. Perpisahan dengan sistem warisan: Sebagian besar penyedia layanan dan pialang mulai memigrasi ‘backend’ kerangka utama historis mereka ke sistem teknologi modern, yang dapat mengekspos perusahaan asuransi ke Antarmuka Pemrograman Aplikasi, dan memberikan data waktu nyata, dengan kemampuan 24/7. Yang dibawa pulang? Backend otomatis yang didukung teknologi berarti lebih banyak kapasitas digital di frontend.

4. Proses Otomasi Robotik (RPA): Ini masih sangat terdepan karena semua orang mencoba mengintegrasikan perangkat lunak Artificial Intelligence dan memanen – dan menggunakan – data yang mereka miliki.

5. Obrolan versus suara: Kami melihat pertumbuhan kemampuan obrolan – mis., WhatsApp – terutama di ruang langsung; anak perusahaan kami, MiWay, banyak menggunakan fungsi ini. Namun, orang Afrika Selatan masih tertarik untuk mengangkat telepon dan menelepon, terutama jika ada yang tidak beres.

6. Klien berinteraksi dengan perusahaan asuransi secara langsung: Ini telah menjadi perubahan yang nyata belakangan ini. Banyak klien mulai menghubungi perusahaan asuransi secara langsung – terutama untuk hal-hal kecil. Mereka cenderung melibatkan broker mereka untuk klaim dan pertanyaan yang lebih kompleks. Pergerakan menuju saluran digital, menawarkan peluang untuk pengalaman pelanggan yang mulus dan menyeluruh.

7. Kami akan meniru pasar lain, tetapi dengan putaran Afrika Selatan: Asuransi serupa di seluruh dunia, tetapi pasar yang berbeda memiliki tingkat kematangan digital yang berbeda-beda. Afrika Selatan tertinggal dalam kematangan digital kami, yang berarti kami dapat mengamati pasar lain untuk mengantisipasi tren yang akan datang. Perubahan besar? Produk akan didistribusikan secara digital. Proses klaim sepenuhnya otomatis, tanpa keterlibatan manusia sama sekali. Limun di New York adalah contohnya, dengan audiens khusus penyewa yang membutuhkan asuransi.

8. Inovasi produk: Kami cenderung melihat peningkatan inovasi produk seputar penawaran telematika bagi mereka yang lebih banyak bekerja dari rumah; ini mungkin termasuk asuransi cyber dan Internet of Things (IoT). Kemitraan dengan penyedia insurtech, platform online, dan operator jaringan seluler akan menjadi kunci untuk memenuhi permintaan solusi digital yang terus meningkat. Underinsurance tetap menjadi tantangan yang signifikan; ada peluang untuk merancang solusi yang mudah dipahami baik untuk individu maupun pasar sasaran UKM.

9. Munculnya saluran distribusi terafiliasi: Kami akan lebih mengandalkan saluran distribusi alternatif dengan asosiasi digital untuk menjangkau kelompok khusus – seperti kelompok gereja atau klub olahraga. Kami cenderung melihat inovasi paling banyak pada barang-barang bernilai lebih kecil yang sering dijual melalui saluran ini. Distribusi yang lebih luas melalui saluran digital harus mendorong peningkatan akses, mempersempit kesenjangan perlindungan risiko.

10. Pelacakan, Pelacakan, Pelacakan: Kami telah melacak perilaku pengemudi selama bertahun-tahun. Mengapa tidak melacak aset lain? Sangat mudah untuk meletakkan alat pelacak pada sepeda yang mahal, TV dan hal lainnya. Dengan meningkatnya IoT, kita akan melihat peningkatan pelacakan, yang pasti akan memengaruhi penjaminan emisi dan pada akhirnya, premi yang dibayarkan orang.

11. Memerangi perubahan iklim: Risiko perubahan iklim semakin diakui sebagai salah satu masalah utama yang dihadapi ekonomi dan masyarakat. Sejalan dengan itu, pengumuman oleh pemerintah untuk berinvestasi dalam lebih banyak energi terbarukan menawarkan peluang untuk pertumbuhan dan produk asuransi hijau. Ke depannya, perusahaan asuransi dapat bekerja dengan regulator untuk mengembangkan lebih lanjut produk parametrik yang menargetkan bahaya terkait perubahan iklim, misalnya banjir dan kekeringan.

Tren industri terbesar akan berada di ruang distribusi produk terutama dengan pendekatan fisik tetap menjadi tren teratas di sektor asuransi, karena konsumen mencari pengalaman digital dan layanan mandiri, opsi sesuai permintaan, termasuk kontak manusia yang berharga dengan penyedia layanan. Kami juga cenderung melihat lebih banyak permintaan untuk layanan asuransi pay-as-you-go, termasuk produk manajemen risiko baru dan inovatif yang memberikan perlindungan khusus untuk hal-hal seperti ancaman dunia maya.

Kevin Wright, Kepala Bagian Informasi Santam Group

KEUANGAN PRIBADI


Posted By : Togel Hongkong